Quelle banque choisir ? Guide complet :

Savoir quelle banque choisir est un véritable parcours du combattant. Avec de nombreux établissements bancaires, des offres qui changent constamment et des tarifs toujours plus compétitifs, choisir sa banque est un casse-tête pour de nombreux français. Pour vous permettre de savoir quelle banque choisir selon vos besoins, Fuzz a étudié l’ensemble des offres bancaires et sélectionné pour vous les meilleures banques en ligne du marché. Les voici :

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! fortuneo banque boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne
Premier dépôts 0€ 10€ 300€ 100€ à 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Mastercard  Fosfo Visa Ultim Visa classic Visa Premier (+3€/mois)
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim Les cartes monabanq
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits 9€/mois pour Uniq+
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite Visa premier (+3€/mois)
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP ( Illimité ) Indisponible Indisponible Courrier ou guichet CIC ( limité )
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier Courrier ou guichet CIC
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Mais quels critères faut-il prendre en compte pour savoir quelle banque choisir ? Quels sont les éléments qui font qu’une banque en ligne est meilleure qu’une autre ? Fuzz décrypte pour vous le marché des banques en ligne et vous donne tous les conseils pour enfin savoir quelle banque choisir parmi divers profils ciblés pour qu’elle vous convienne au mieux.

Le meilleur choix selon votre besoin et votre profil :

  • Quelle banque pour un interdit bancaire

Quelle banque pour un interdit bancaire ?

Être interdit bancaire ce n’est pas être interdit de compte bancaire mais interdit de chéquier. L’interdiction bancaire résulte donc de [...]

Si, comme 1 français sur 4, vous pensez que toutes les banques se valent, détrompez-vous : savoir quelle banque en ligne choisir serait alors beaucoup trop simple. Toutefois, c’est vrai qu’il est parfois difficile d’observer des différences entre certaines banques tant les offres proposées et les tarifs se ressemblent. Alors comment faire pour savoir quelle banque choisir ? Quels sont les avantages d’une banque en ligne par rapport aux banques classiques ?

Quelle banque choisir

Quelle banque choisir et pourquoi opter pour une banque en ligne ?

Dans un précédent article, nous avions constatés que 53% des français opteraient pour une banque en ligne s’ils devaient changer de banque. Et ce n’est pas par hasard si ce chiffre est en constante augmentation : les banques en ligne présentent de nombreux avantages:

  • Carte bancaire gratuite
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Opérations bancaires courantes gratuites
  • Aucuns frais bancaires à l’étranger
  • Gestion facile, rapide et fluide son compte au quotidien avec l’appli mobile

Malheureusement, peu de français savent véritablement quelle banque choisir avec la multitude d’offres bancaires. Vous ne savez pas quelle banque choisir ? Les quelques éléments ci-dessous vous aideront certainement à faire votre choix.

Quelle banque choisir pour économiser de l’argent ?

Parmi les 53% de français qui opteraient pour une banque en ligne, 2/3 d’entre eux sont motivés par des choix financiers. Mais quelle banque choisir pour économiser de l’argent ? Pour être certain de faire le bon choix afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne vraiment avantageuse, vous devez prendre en compte divers éléments financiers :

  • Les frais de tenue de compte
  • Le coût de la cotisation annuelle carte bancaire
  • Les frais bancaires des opérations courantes : virements, prélèvements…
  • Les frais bancaires à l’étranger
  • Les frais irrégularités et incidents

Pour savoir quelle banque choisir, prenez le temps d’étudier les conditions tarifaires et les frais bancaires appliqués pour chaque opération. C’est le meilleur moyen pour ne pas avoir de surprise ! Mais il vaut mieux choisir sa banque à l’aide d’un comparateur des banques en ligne car éplucher les grilles tarifaires de toutes les banques en ligne serait chronophage.

Si vous vous demandez quelle banque choisir et que vous hésitez avec la banque en ligne, les cyberbanques sont connues pour être largement moins chères que les banques classiques en permettant d’économiser jusqu’à 200€ par an en frais bancaires. En plus d’un compte courant gratuit, vous pourrez profiter de la gratuité des opérations courantes (virements, retraits…) et de la carte bancaire gratuite (les modalités d’accès peuvent être différentes d’une banque à l’autre). En prenant en compte ces divers éléments, vous aurez déjà une petite idée pour savoir quelle banque choisir.

Début décembre 2019, le nouveau classement des banques les moins chères a placé Boursorama Banque en tête avec un coût annuel de moins de 12€. Vous aussi, profitez de la banque la moins chère du marché !

Ouvrir un compte chez Boursorama Banque

Quelle banque choisir pour un meilleur service client ?

Si de nombreux français sont réticents à ouvrir un compte dans une banque en ligne ou ne savent pas quelle banque choisir, c’est avant tout parce qu’il souhaitent conserver une relation de proximité avec leur banque en cas de problème. Pour attirer ces clients frileux, les banques en ligne ont fait beaucoup d’efforts et offrent aujourd’hui un service client accessible et disponible. Mais quelle banque choisir pour bénéficier du meilleur service client ? Après avoir étudié les plus grandes banques en ligne du marché, Fuzz considère que Monabanq propose le meilleur service client. En plus de pouvoir contacter des conseillers compétents qui répondront à toutes vos questions, elle propose un service de coaching budgétaire. Ce n’est pas pour rien si Monabanq vient de remporter le Prix “Élu Service Client de l’Année 2020” ! Voilà un élément de réponse pour savoir quelle banque choisir ?

En savoir plus sur l’offre de Monabanq

Quelle banque choisir pour une gestion libre et simple de ses finances ?

Quelle banque choisir pour pouvoir avoir accès à ses finances quand on le souhaite et où on veut ? Là encore, les banques en ligne sont plus appropriées que les banques traditionnelles. En effet, depuis l’application mobile ou le site des banques en ligne, vous pouvez facilement :

  • Consulter vos comptes 24h/24, 7j/7
  • Visualiser instantanément les mouvements d’argent du compte
  • Mieux gérer son budget avec la catégorisation des dépenses
  • Effectuer l’ensemble de ses opérations bancaires à distance : virements, commander un chéquier…

Avec les banques en ligne, vous allez vite adorer pouvoir gérer son compte bancaire en toute autonomie, à distance, n’importe où et n’importe quand depuis son ordinateur ou smartphone ! Pas mal, non ?

Quelle banque choisir pour profiter de la meilleure offre de bienvenue ?

Contrairement aux banques classiques qui ne sont pas très généreuses avec les clients qui ouvrent un compte chez eux, la plupart des banques en ligne proposent des offres de bienvenue. Si vous hésitez encore sur quelle banque choisir, ces offres risquent bien de vous séduire.

Fuzz a constaté 2 grandes offres très intéressantes parmi les banques en ligne. Chez Monabanq, par exemple, vous pourrez recevoir jusqu’à 120 € pour toute nouvelle ouverture d’un compte courant. Tandis que chez Boursorama, en plus des 80 € versés directement sur votre compte à l’ouverture, vous pourrez recevoir 110 € pour chaque parrainage (dans la limite de 10 parrainages maximum par an). Alors, vous ne savez toujours pas quelle banque choisir ?

En savoir plus sur l’offre de Boursorama

Quelle banque choisir pour voyager à l’étranger ?

Vous partez souvent à l’étranger et vous ne savez pas quelle banque choisir ? La plupart des banques en ligne propose une carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger :

  • Boursorama Banque avec la carte Ultim
  • Hello bank! avec la carte Hello Prime à 5€/mois
  • Fortuneo avec toutes les cartes (sauf la Mastercard Standard) : Fosfo, Gold, World Elite
  • Monabanq avec l’offre Uniq + à 9€/mois

Prenez garde cependant au carte bancaire gratuite Boursorama et Fortuneo : Welcome, Ultim, Fofo, Gold, World Elite. les cartes bancaires sans frais bancaires à l’étranger sont gratuites sous condition de :

  • Utilisation de la carte : effectuer au minimum une opération de paiement par mois
  • Versement de 4000€/mois sur le compte Fortuneo pour bénéficier de la World Elite gratuite

Hello bank! propose quant à elle une carte bancaire gratuite sans condition : la Visa Hello One. Cependant, tout comme la carte Welcome de Boursorama, seuls les paiements par carte bancaire sont gratuits partout dans le monde. Les retraits sont cependant gratuits à l’étrange si l’on retire de l’argent dans un distributeur du réseau BNP. L’avantage incontestable de Hello bank!, c’est aussi de pouvoir déposer de l’argent dans un distributeur BNP gratuitement et en illimité. Alors, quelle banque choisir pour voyager à l’étranger ? Vous connaissez désormais la réponse.

En savoir plus sur l’offre d’Hello bank

quelle banque en ligne choisir

Maintenant que vous savez quelle banque choisir, il ne vous reste plus qu’à changer de banque. Mais par où commencer et quelle est la procédure à suivre pour changer de banque dans les meilleures conditions ?

Comment changer de banque ?

Vous savez quelle banque choisir… Découvrez désormais comment changer de banque ! Comme plus de 3 millions de français, vous avez pris la décision d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et vous avez bien fait ! Il ne vous reste plus qu’à suivre quelques étapes pour changer définitivement de banque de manière facile et sécurisée.

Une fois que vous savez quelle banque choisir et grâce à la loi sur la mobilité bancaire entrée en vigueur le 6 février 2017, il n’a jamais été aussi simple de changer de banque. 4 étapes suffisent pour changer de banque :

Après avoir signé un mandat avec votre nouvelle banque en ligne, c’est votre ancienne banque qui se chargera des formalités et des démarches administratives : transmission de vos coordonnées bancaires, modification des prélèvements et virements… En clair, à part savoir quelle banque choisir, vous n’avez (presque) rien à faire !

Il vous faudra simplement penser à clôturer votre Livret A ou votre Livret de Développement Durable et Solidaire si vous en possédez un. En effet, ils ne sont pas concernés par la loi Macron de mobilité bancaire. D’une manière générale, après avoir su quelle banque choisir et fait les démarches nécessaires, il vous faudra patienter environ 1 mois avant de pouvoir profiter de votre nouveau compte.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte sans avoir à justifier ses revenus ?

Parmi les 53 millions de français qui se sont demandés quelle banque choisir et qui ont un compte dans une banque en ligne, la plupart ont dû justifier leurs revenus au moment de l’ouverture du compte courant. Mais tout le monde n’a pas la possibilité de pouvoir justifier ses revenus. Quelle banque choisir pour ouvrir un compte sans avoir à justifier ses revenus ?

De ce côté là, Monabanq semble la banque en ligne la plus intéressante pour souscrire un compte bancaire sans justifier de revenus. Pour savoir quelle banque choisir, ouvrir un compte bancaire RSA ou sans revenu, consultez notre précédent article : “Ouvrir un compte bancaire RSA ou sans revenu“.

Ouvrir un compte chez Monabank sans revenu

Quelle banque choisir : notre comparatif des meilleures banques en ligne

En sachant quelle banque choisir et en faisant le choix de la meilleure banque en ligne, vous pourrez placer votre argent dans de bonnes conditions, effectuer vos opérations bancaires directement en ligne et profiter de frais bancaires bien moins importants que dans une banque classique. Pour savoir quelle banque choisir, Fuzz a dressé pour vous un comparatif des meilleures banques en ligne du marché.

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! fortuneo banque boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne
Premier dépôts 0€ 10€ 300€ 100€ à 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Mastercard  Fosfo Visa Ultim Visa classic Visa Premier (+3€/mois)
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim Les cartes monabanq
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits 9€/mois pour Uniq+
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite Visa premier (+3€/mois)
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP ( Illimité ) Indisponible Indisponible Courrier ou guichet CIC ( limité )
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier Courrier ou guichet CIC
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Quelle banque choisir ? Des français de plus en plus intéressés par les banques en ligne

Même si les français figurent parmi les clients les plus fidèles vis à vis de leur banque (20 ans en moyenne), la tendance commence à changer. En effet, ils sont de plus en plus nombreux à vouloir quitter leur banque pour une banque en ligne et à se demander quelle banque choisir.

Plusieurs raisons à cela : 4 français sur 5 se disent insatisfaits de la relation client avec leur banque et 1 français sur 2 estime que les frais de leur banque sont trop élevés (environ 195€ par an contre 50€ ou moins pour une banque en ligne). De plus, depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron sur la mobilité bancaire qui facilite le changement de banque, beaucoup de français sont prêts à sauter la pas et se demandent quelle banque choisir pour leur futur compte bancaire.

Si vous ne savez pas quelle banque choisir ou comment procéder pour changer de banque, vous trouverez toutes les informations qu’il vous faut sur fuzz. Pour savoir quelle banque choisir, référez-vous aux différents comparatifs disponibles dans la rubrique Banque en ligne.

 

quelle meilleure banque en ligne choisir