Les cartes bancaires gratuites : Guide complet !
Gold Mastercard, Visa Premier, débit immédiat ou différé, carte à autorisation systématique… Difficile de s’y retrouver dans le jargon des cartes bancaires (CB) surtout depuis l’arrivée des banques en ligne avec leur CB gratuite. Fuzz a épluché l’ensemble des offres des banques pour vous permettre de choisir la meilleure carte bancaire.
| Banque en ligne |  |
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| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | jusqu'à 180€ pour One et Prime et 6 mois Prime à 1€ | jusqu'à 180€ pour One et Prime et 6 mois Prime à 1€ | 170€ jusqu'au Lundi 20 novembre | 100 € offerts |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
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Tout ce qu’il faut savoir sur vos cartes bancaires :
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Différent type de carte bancaire
Comme pour tout, il y a des cartes bancaires pour tous les goûts. Carte bancaire à débit immédiat ou différé, carte haut de gamme ou standard, carte à contrôle de solde… vous trouverez forcément la carte bleue qui répond à vos demandes. Les banques en ligne ont permis l’arrivée de la carte bancaire gratuite, une carte avec les mêmes caractéristiques qu’une carte payante mais sans cotisation annuelle !
Certaines banques en ligne proposent aussi la carte bancaire pas chère, une carte deux fois moins chère qu’une carte bancaire souscrite dans une banque traditionnelle.
Comment avoir une carte bancaire gratuite ?
Sans agence bancaire et une interface permettant à ses clients de gérer leur compte bancaire en toute autonomie, le modèle économique des banques en ligne permet à ces banques du net de proposer un compte bancaire sans frais de tenue de compte avec carte bancaire gratuite.
Auparavant pour ouvrir un compte dans une banque en ligne et ainsi obtenir une carte bancaire gratuite, il était nécessaire de justifier un minimum de revenus. Aujourd’hui, la banque en ligne est accessible à tous. À part BforBank, il n’est plus nécessaire de justifier un minimum de revenus pour ouvrir un compte en ligne. Il est donc aujourd’hui parfaitement possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition.
CB Gratuite : Faut il se méfier ?
Si vous pensez que la carte bancaire gratuite proposée par les banques en ligne est une offre trop alléchante ? Vous avez raison ! Cependant elle est bien réel. La seule condition pour bénéficier de la carte bancaire gratuite est d’effectuer au moins 1 paiement par mois avec votre carte gratuite. Rien d’impossible en soit. Il serait en effet plus dur de ne pas l’utiliser pendant un mois entier !
Que vaut la carte bancaire gratuite ?
Non seulement les banques en ligne permettent de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire mais aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est sans engagement et sans domiciliation de ses revenus, il n’y a donc vraiment pas matière à hésiter à ouvrir un compte dans une cyberbanque. Testez dès maintenant la banque en ligne pour découvrir les avantages de la carte bancaire gratuite.
Avantages carte bancaire gratuite
Comme son nom l’indique, l’avantage d’une carte bancaire gratuite, c’est de pouvoir bénéficier d’une carte sans frais. Fini la cotisation annuelle des banques traditionnelles, avec la carte bancaire gratuite des banques en ligne, vous économisez de 40 à 250€.
Autre avantage de la carte bancaire gratuite, aucuns frais bancaires à l’étranger. Avec les banques en ligne, vous ne payerez aucuns frais à l’étranger sur vos retraits ou paiements par carte.
L’avantage de la carte bancaire gratuite, c’est aussi la possibilité de piloter sa carte bancaire sans frais du bout des doigts via son smartphone ou son ordinateur avec l’application mobile ou l’espace client web. Vous pouvez ainsi paramétrer instantanément le blocage/déblocage de la carte bancaire gratuite mais aussi modifier le plafond, activer/désactiver le paiement en ligne ou encore le paiement sans contact.
Enfin, la carte bancaire gratuite permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et assistance qu’une carte bancaire souscrite dans une banque traditionnelle que ce soit une carte bancaire classique, haut de gamme ou de prestige.
La durée de validité d’une carte bancaire gratuite
La durée de validité d’une carte bancaire gratuite est la même qu’une carte bancaire classique dans une agence : de 2 à 3 ans. La carte bancaire gratuite est renouvelée un peu avant la fin de sa validité. La plupart des banques en ligne permettent de profiter de la carte bancaire gratuite à vie.
Quelle est la différence entre une carte bancaire gratuite et payante
Comme vous avez pu le constater, il n’y a absolument aucune différence entre une carte bancaire gratuite et une carte bancaire payante. Que vous souscriviez un compte dans une banque classique ou une banque traditionnelle, vous bénéficiez du même moyen de paiement avec les mêmes caractéristiques.
Les banques en ligne sont des filiales de grands groupes bancaires tels que BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel… Vous pouvez donc ouvrir un compte dans une banque en ligne sans craindre de subir une différence entre la carte bancaire payante et la carte bancaire gratuite.
Pourquoi choisir la banque en ligne ?
Choisir la meilleure carte bancaire, c’est à dire une carte bancaire gratuite ou une carte bancaire pas chère, n’est pas la seule raison d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est économiser du temps et de l’argent avec :
- Un compte bancaire sans frais de tenue de compte
- Une carte bancaire gratuite
- Les opérations bancaires courantes gratuites : virement, prélèvement…
- Une application mobile pour gérer son compte instantanément et en toute autonomie
- Aucuns frais sur les retraits et paiements à l’étranger par carte
Ouvrir un compte dans une banque est sans engagement et sans domiciliation obligatoire de ses revenus. Vous pouvez donc parfaitement tester la banque en ligne tout en gardant votre compte dans votre banque d’origine.
Si la banque en ligne vous plaît, vous pourrez changer de banque facilement et gratuitement avec le service de mobilité bancaire de la cyberbanque.
Article très intéressant !
Perso, pour moi la meilleure carte bancaire est la CB Visa Hello One de Hello bank!. Une carte bancaire gratuite, sans surprise et accessible à tous. En plus je profite d’un compte sans frais, sans engagement de durée et sans domiciliation des revenus.
Hello Jean, la carte bancaire gratuite Hello One est pas mal en effet avec son offre sans frais sur les paiements partout dans le monde et aucuns frais de non-utilisation de la carte. Seul inconvénient les frais de retraits : 1€/retrait en zone euro (hors réseau BNP) et 1,5% du retrait hors zone euro (hors réseau BNP). Voilà pourquoi je préfère la carte bancaire Visa Ultim, une carte bancaire gratuite et sans frais bancaires à l’étranger aussi bien sur les paiements que les retraits. Attention cependant à bien effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas vous retrouvez à payer des frais de non utilisation carte abusifs : 15€/mois !
Trés satisfait de ma carte Fosfo de Fortuneo. une carte bancaire gratuite, sans frais à l’étranger et accessible sans condition de revenus. Que demander de plus ! Les garanties d’assurances et assistance correspondent à celles de la Mastercard Standard. Je vous recommande vraiment cette carte phosphorescente.
Si vous souhaitez obtenir une carte bancaire gratuite sans surprise, la carte Hello One de Hello bank est faite pour vous. L’offre Hello One vous permet de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits et surtout de ne payer aucuns frais en cas de non utilisation de la carte bancaire. En plus, la carte permet d’effectuer des paiements sans frais partout dans le monde. Que demander de plus ?
La carte bancaire Fosfo est la seule carte bancaire gratuite accessible sans condition de revenus qui permet de retirer de l’argent sans frais à l’étranger. En plus vous bénéficier des assurances et assistance de la Mastercard Standard. Le visuel est aussi au rendez-vous avec deux bandes phosphorescentes. Bref, j’adore cette offre et cette CB gratuite !