Les cartes bancaires gratuites : Guide complet !
Gold Mastercard, Visa Premier, débit immédiat ou différé, carte à autorisation systématique… Difficile de s’y retrouver dans le jargon des cartes bancaires (CB) surtout depuis l’arrivée des banques en ligne avec leur CB gratuite. Fuzz a épluché l’ensemble des offres des banques pour vous permettre de choisir la meilleure carte bancaire.
| Banque en ligne |  |
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
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Différent type de carte bancaire
Comme pour tout, il y a des cartes bancaires pour tous les goûts. Carte bancaire à débit immédiat ou différé, carte haut de gamme ou standard, carte à contrôle de solde… vous trouverez forcément la carte bleue qui répond à vos demandes. Les banques en ligne ont permis l’arrivée de la carte bancaire gratuite, une carte avec les mêmes caractéristiques qu’une carte payante, mais sans cotisation annuelle !
Certaines banques en ligne proposent aussi la carte bancaire pas chère, une carte deux fois moins chère qu’une carte bancaire souscrite dans une banque traditionnelle.
Comment avoir une carte bancaire gratuite ?
Sans agence bancaire et une interface permettant à ses clients de gérer leur compte bancaire en toute autonomie, le modèle économique des banques en ligne permet à ces banques du net de proposer un compte bancaire sans frais de tenue de compte avec carte bancaire gratuite.
Auparavant pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, et ainsi obtenir une carte bancaire gratuite, il était nécessaire de justifier un minimum de revenus. Aujourd’hui, la banque en ligne est accessible à tous. À part BforBank, il n’est plus nécessaire de justifier un minimum de revenus pour ouvrir un compte en ligne. Il est donc aujourd’hui parfaitement possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition.
Si vous êtes client dans une agence bancaire, vous avez alors une carte bancaire payante. Chaque année, vous payez ce que la banque appelle dans sa grille tarifaire la «cotisation de carte bancaire». Comptez en moyenne entre 40€ pour une carte bancaire classique Visa ou MasterCard et 130€ pour une Gold MasterCard ou Visa Premier. Mais, saviez-vous que vous pouvez avoir une CB gratuite sans changer de banque ? On vous explique comment faire. Préparez-vous à dire adieu à la cotisation de carte bancaire !
Comment avoir une CB gratuite sans changer de banque ?
Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque, ne cherchez pas midi à quatorze heures, seules les banques en ligne permettent de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite.
| Banque en ligne | |
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| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte | |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Vous en avez marre de payer des frais bancaires ? Dans une banque classique, tout est payant :
- Le compte, avec les frais de tenue de compte: 1,5 à 2,5€ / mois
- La carte bancaire Visa ou MasterCard avec la cotisation CB: 3,5€/mois à 11€/mois
La carte bancaire est ce qui coûte le plus cher si vous avez un compte dans une agence bancaire. Pourtant, ce n’est qu’un bout de plastique de 8,5 cm sur 5,4 d’à peine 5 grammes… Il est pourtant possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque.
Pour avoir une carte bancaire gratuite sans changer de banque, il vous suffit d’ouvrir un second compte gratuit dans une banque en ligne, et cela, en complément de votre compte bancaire principal en agence. Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est:
- Gratuit
- Sans frais de tenue de compte
- Sans engagement
- Sans domiciliation de ses revenus
L’ouverture d’un deuxième compte dans une banque en ligne est tout à fait possible, vous pouvez même avoir plusieurs comptes dans diverses banques en ligne, et cela gratuitement. Mais attention aux conditions de non utilisation de carte bancaire.
Autre information importante, les cartes bancaires des banques en ligne offrent de meilleurs avantages financier, notamment sur les frais bancaires à l’étranger. Bien souvent les paiements et retraits sont totalement gratuits avec une carte dans une banque en ligne.
Procédure pour la CB gratuite sans changer de banque :
1. Ouverture de compte secondaire gratuit
Vous pouvez donc ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne les yeux fermés pour obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque. Vous pouvez même gagner de l’argent avec la prime de bienvenue pour toute première ouverture d’un compte bancaire gratuit. Cette prime est bien sûr valable dans chaque nouvelle banque en ligne que vous souscrivez !
Une fois que vous aurez un compte bancaire dans une banque en ligne, vous profiterez d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque.
2. Virement gratuit d’une somme sur la carte
Vous pourrez alors transférer une partie de vos revenus sur votre nouveau compte courant et utiliser cet argent avec votre carte bancaire gratuite.
3. Arrêtez la cotisation CB auprès de votre banque
Pour ne plus payer de cotisation de carte bancaire, il ne vous restera plus qu’à prendre rendez-vous avec votre banquier et lui rendre fièrement sa carte bancaire qui vous coûtait tant d’argent. Vous pourrez ainsi dire adieu aux frais bancaires de carte bleue!
4. Une deuxième carte par sécurité
Puisque les cartes et les comptes en ligne sont gratuits, pourquoi se limiter ? Prenez tout de suite une deuxième carte bancaire par sécurité, si déjà c’est gratuit. Afin d’éviter les frais de non-utilisation de cette seconde carte, vous pouvez l’utiliser pour faire le plein de carburant. Cela me permet aussi de scinder mes finances et d’avoir un meilleur aperçu de ce que je dépense.
Sachez qu’avoir un deuxième compte dans une banque en ligne vous permettra aussi d’augmenter votre capacité a faire du parrainage et donc gagner de l’argent. Les parrainages sont limité à 10 par an et par banque en ligne. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur comment gagner de l’argent avec les banques en ligne.
Quelle banque choisir pour avoir une CB gratuite?
Plusieurs banques en ligne vous permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque. Pour choisir la meilleure banque, le plus simple est de se rendre sur le comparatif banque en ligne Fuzz ci-dessous :
Voir le comparatif des banques en ligne
Attention au frais de non-utilisation :
En fonction de vos besoins et des conditions d’octroi, vous pourrez ainsi choisir la meilleure carte bancaire gratuite sans changer de banque. Comme vous le constatez, vous pouvez ouvrir un compte bancaire gratuit sans condition dans la plupart des banques en ligne sous condition d’utilisation de la carte bancaire (au moins une opération de paiement par mois) :
- 5€/mois pour Welcome de Boursorama
- 15€/mois pour Ultim de Boursorama
- 3€/mois pour Fosfo Mastercard de Fortuneo
Hello One: Une CB gratuite sans conditions d’utilisation
Avec son offre Hello One, Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire gratuite sans aucunes conditions. Hello One est donc une carte bancaire sans surprise puisque vous ne payerez jamais de frais de non-utilisation de la carte bancaire.
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Pour profiter d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque dans la banque en ligne BforBank, vous devez justifier un minimum de revenus mensuels nets égal à 1200€. C’est la seule banque en ligne accessible sous condition de revenus.
N’hésitez pas à ouvrir un compte dans une banque en ligne. C’est sans engagement (l’ouverture et la fermeture de compte sont gratuites) et sans domiciliation des revenus. Alors, profitez dès maintenant d’une nouvelle carte bancaire gratuite sans changer de banque et rendez vite à votre banquier votre vieille carte bancaire payante!
La banque en ligne permet donc un gain de temps énorme en gérant à distance où et quand on veut son compte via son smartphone ou son ordinateur. En moyenne, un peu plus de 9 français sur 10 sont satisfaits de la banque en ligne, qu’attendez-vous pour ouvrir un compte en ligne pour ainsi bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans changer de banque ?
CB Gratuite : Faut-il se méfier ?
Si vous pensez que la carte bancaire gratuite proposée par les banques en ligne est une offre trop alléchante ? Vous avez raison ! Cependant, elle est bien réelle. La seule condition pour bénéficier de la carte bancaire gratuite est d’effectuer au moins un paiement par mois avec votre carte gratuite. Rien d’impossible en soi. Il serait en effet plus dur de ne pas l’utiliser pendant un mois entier !
Que vaut la carte bancaire gratuite ?
Non seulement les banques en ligne permettent de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, mais aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est sans engagement et sans domiciliation de ses revenus, il n’y a donc vraiment pas matière à hésiter à ouvrir un compte dans une cyber-banque. Testez dès maintenant la banque en ligne pour découvrir les avantages de la carte bancaire gratuite.
Avantages carte bancaire gratuite
Comme son nom l’indique, l’avantage d’une carte bancaire gratuite, c’est de pouvoir bénéficier d’une carte sans frais. Fini la cotisation annuelle des banques traditionnelles, avec la carte bancaire gratuite des banques en ligne, vous économisez de 40 à 250€.
Autre avantage de la carte bancaire gratuite, aucuns frais bancaires à l’étranger. Avec les banques en ligne, vous ne payerez aucuns frais à l’étranger sur vos retraits ou paiements par carte.
L’avantage de la carte bancaire gratuite, c’est aussi la possibilité de piloter sa carte bancaire sans frais du bout des doigts via son smartphone ou son ordinateur avec l’application mobile ou l’espace client web. Vous pouvez ainsi paramétrer instantanément le blocage/déblocage de la carte bancaire gratuite, mais aussi modifier le plafond, activer/désactiver le paiement en ligne ou encore le paiement sans contact.
Enfin, la carte bancaire gratuite permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et assistance qu’une carte bancaire souscrite dans une banque traditionnelle que ce soit une carte bancaire classique, haut de gamme ou de prestige.
La durée de validité d’une carte bancaire gratuite
La durée de validité d’une carte bancaire gratuite est la même qu’une carte bancaire classique dans une agence : de 2 à 3 ans. La carte bancaire gratuite est renouvelée un peu avant la fin de sa validité. La plupart des banques en ligne permettent de profiter de la carte bancaire gratuite à vie.
Quelle est la différence entre une carte bancaire gratuite et payante
Comme vous avez pu le constater, il n’y a absolument aucune différence entre une carte bancaire gratuite et une carte bancaire payante. Que vous souscriviez un compte dans une banque classique ou une banque traditionnelle, vous bénéficiez du même moyen de paiement avec les mêmes caractéristiques.
Les banques en ligne sont des filiales de grands groupes bancaires tels que BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel… Vous pouvez donc ouvrir un compte dans une banque en ligne sans craindre de subir une différence entre la carte bancaire payante et la carte bancaire gratuite.
Article très intéressant !
Perso, pour moi la meilleure carte bancaire est la CB Visa Hello One de Hello bank!. Une carte bancaire gratuite, sans surprise et accessible à tous. En plus je profite d’un compte sans frais, sans engagement de durée et sans domiciliation des revenus.
Hello Jean, la carte bancaire gratuite Hello One est pas mal en effet avec son offre sans frais sur les paiements partout dans le monde et aucuns frais de non-utilisation de la carte. Seul inconvénient les frais de retraits : 1€/retrait en zone euro (hors réseau BNP) et 1,5% du retrait hors zone euro (hors réseau BNP). Voilà pourquoi je préfère la carte bancaire Visa Ultim, une carte bancaire gratuite et sans frais bancaires à l’étranger aussi bien sur les paiements que les retraits. Attention cependant à bien effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas vous retrouvez à payer des frais de non utilisation carte abusifs : 15€/mois !
Trés satisfait de ma carte Fosfo de Fortuneo. une carte bancaire gratuite, sans frais à l’étranger et accessible sans condition de revenus. Que demander de plus ! Les garanties d’assurances et assistance correspondent à celles de la Mastercard Standard. Je vous recommande vraiment cette carte phosphorescente.
Si vous souhaitez obtenir une carte bancaire gratuite sans surprise, la carte Hello One de Hello bank est faite pour vous. L’offre Hello One vous permet de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits et surtout de ne payer aucuns frais en cas de non utilisation de la carte bancaire. En plus, la carte permet d’effectuer des paiements sans frais partout dans le monde. Que demander de plus ?
La carte bancaire Fosfo est la seule carte bancaire gratuite accessible sans condition de revenus qui permet de retirer de l’argent sans frais à l’étranger. En plus vous bénéficier des assurances et assistance de la Mastercard Standard. Le visuel est aussi au rendez-vous avec deux bandes phosphorescentes. Bref, j’adore cette offre et cette CB gratuite !