Comparatif des meilleurs livrets d’épargne

Pour optimiser ses placements, retrouvez ci-dessous un comparateur meilleurs livrets d’épargne pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt. Avec un panel d’offres de livrets d’épargne abondant et diversifié, rechercher soi-même le meilleur livret d’épargne est chronophage et redondant. Le comparatif livret épargne vous permettra de choisir le meilleur livret d’épargne en un clin d’oeil. Les meilleures livrets d’épargne sont proposées par les banques en ligne, le comparateur livret épargne propose donc une sélection des meilleurs livrets d’épargne. En plus de bénéficier du meilleur livret d’épargne, vous bénéficiez avec les banques en ligne d’un compte et une carte bancaire gratuits.

Epargne réglementé ou non réglementé ?

Comparatif livret épargne non réglementés

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Comme vous pouvez le remarquer dans le comparatif des meilleurs livrets d’épargne, seuls les livrets d’épargne des banques en ligne sont affichés. Les banques en ligne proposent en effet des livrets d’épargne plus intéressant avec un taux d’intérêt boosté pendant 2 voire 4 mois et surtout un compte bancaire gratuite avec carte bancaire gratuite.

Un livret d’épargne non réglementé est un livret dont le taux d’intérêt est proposé par la banque et non par l’État comme par exemple le livret A. Le taux d’un livret épargne peut donc être modifié par la banque en ligne à la hausse comme à la baisse voilà pourquoi le comparatif livret épargne sera régulièrement mis à jour pour vous permettre de choisir le meilleur livret d’épargne.

Les banques en ligne vous permettent d’ouvrir un livret épargne sans frais d’ouverture ni de clôture ou de gestion. En revanche, un livret non réglementé est soumis à la fiscalité :

  • prélèvement libératoire ou intégration dans la déclaration de revenus
  • prélèvements sociaux (CSG, CRDS)

contrairement à un livret réglementé qui n’est pas imposable. Voilà pourquoi l’on parle dans le comparatif livret épargne de taux d’intérêts bruts pour les livrets non réglementés.

Comparatif livret épargne réglementé

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Livret A OUI OUI OUI OUI OUI OUI
PEL-CEL OUI NON OUI NON NON NON
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LDDS OUI OUI OUI OUI OUI OUI
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Il est inutile de comparer le taux d’intérêt des livrets d’épargne réglementés dans le comparatif livret d’épargne puisque c’est la Banque de France qui établie le taux d’un livret réglementé à appliquer dans toutes les banques. Un livret d’épargne règlementé est plus intéressant puisqu’il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Les livrets d’épargne réglementés sont :

  • Le livret A à 0,50% net, plafond de 22 950€
  • Le livret de développement durable et solidaire (LDDS )à 0,50% net, plafond de 12 000€
  • Le Plan Épargne Logement (PEL) à 1% brut
  • Le Compte Épargne Logemnet (CEL) à 0,25% brut
  • Le livret jeune à 0,50% net avec un plafond de 1600€.

Les livret d’épargne dans une banque en ligne :

Le comparatif des meilleurs livrets d’épargne souligne également qu’ouvrir un livret d’épargne dans une banque en ligne ne coûte rien, aucun frais. Pas de frais d’ouverture, de fermeture ni de frais de gestion. Vous pouvez souscrire un livret d’épargne sans frais dans une banque en ligne en quelques clics. La gestion d’un livret d’épargne est simple et rapide, vous pouvez réaliser toute vos opérations en ligne de chez vous, 24h/24, 7j/7. Retrouvez ci-dessous le détail des meilleures offres de livrets d’épargne sur le comparatif livret épargne.

Le livret d’épargne Boursorama Banque

Boursorama Banque vous permet de bénéficier avec le Compte Sur Livret d’un livret d’épargne à 0,05% brut par an peu importe la durée et le montant du placement financier.

Le livret d’épargne Monabanq

Monabanq, avec le livret croissance, vous permet de profiter d’un livret d’épargne à 0,05% brut par an. Si votre encours sur le livret d’épargne est supérieur à 1500€, vous bénéficierez à chaque date anniversaire de l’ouverture de votre livret épargne, d’un bonus de 0,10% brut. Ce bonus peut se cumuler pendant 4 ans ce qui vous permettra de passer d’un livret épargne de 0,05 à 0,45% brut par an. Le plafond du livret croissance Monabanq est de 25 000€. Le Livret d’épargne Monabanq à 0,05% brut par an est en revanche sans plafond.

Le livret d’épargne Hello bank!

Hello bank! propose le livret d’épargne évolutif Hello +. Plus vous placez d’argent, plus le taux d’intérêts du livret d’épargne augmente. Ainsi, le taux d’intérêt brut du livret évolutif Hello + est de :

  • 0,10% entre 0 et 49 999€ d’épargne investie
  • 0,15% entre 50 000€ et 99 999€ d’épargne investie
  • 0,20% à partir de 100 000€ d’épargne investie

Le livret d’épargne ING

ING permet de bénéficier avec le Livret d’Epargne Orange d’un taux exceptionnel de 1% brut pendant les 2 premiers mois dans la limite de 50 000€ de dépôt puis le taux d’intérêt passe ensuite à 0,03% brut par an.

Le livret d’épargne Fortuneo

Fortuneo propose avec son Livret +, un taux promotionnel de 1,5% brut les 4 premiers mois dans la limite de 100 000€ puis le taux d’intérêt passe à 0,10% brut par an.

Le livret d’épargne BforBank

BforBank propose avec son livret d’épargne BforBank, propose une rémunération de 0,10% brut par an.

Le livret d’épargne dans une banque traditionnelle

Que ce soit dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle, vous épargnerez votre argent de la même façon et avec le même taux d’intérêt. Les différences entre avoir un livret d’épargne dans une banque traditionnelle au lieu d’une banque en ligne sont :

  • Pas de taux d’intérêt boosté pendant quelques mois
  • Pas de compte bancaire sans frais de tenue de compte
  • Pas de carte bancaire gratuite 

Que ce soit dans une banque classique ou une banque en ligne, vous bénéficierez donc d’un livret d’épargne sans frais. En revanche les frais annexes (tenue de compte, cotisation CB…) seront plus importants pour la banque traditionnelle.

Quelle est l’imposition d’un livret épargne

Les intérêts d’un livret épargne non réglementé sont imposables, c’est pourquoi on parle de taux d’intérêt brut dans le comparatif livret épargne. Quelle est l’imposition d’un livret épargne? Vous avez deux possibilités pour régler l’impôt sur les intérêts d’un livret épargne:

  • Choisir le prélèvement forfaitaire de 30%: impôt sur le revenu (12,8%) + prélèvements sociaux (17,2%)
  • Déclarer vos intérêts annuels dans votre revenu imposable

Vous pouvez en effet être dispensé du prélèvement forfaitaire si vous justifiez d’un revenu fiscal de référence inférieur à 25 000€ pour une personne seule et 50 000€ pour un couple. Les intérêts de votre livret épargne seront alors intégrés dans vos revenus mais vous devrez toujours vous acquittez des prélèvements sociaux à 17,2%.

Calcul des intérêts du livret épargne

Les intérêts des livrets épargne sont calculés par quinzaine de jour. Les intérêts de vos dépôts d’argent au cours de la première quinzaine du mois (Du 1er au 15) sont calculés à partir de la deuxième quinzaine du mois et ainsi de suite. Vos intérêts sont versés à la fin de chaque année civile soit le 31 décembre. Vous savez dorénavant tout sur le livret épargne, à vous maintenant de choisir dans le comparatif livret épargne le livret le plus rémunérateur. Vous pourrez alors ouvrir un compte dans la banque avec le meilleur livret épargne, tester votre nouvelle banque et même changer de banque pour la banque en ligne.

Les différents types d’épargne

On distingue deux types d’épargne. Les livrets réglementés et les livrets non réglementés. Les livrets réglementés sont régis par la loi. Les caractéristiques du livret d’épargne réglementé sont :

  • Il faut parfois remplir des conditions d’accès
  • Intérêts produits exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Même taux de rémunération peu importe la banque où le livret est souscrit

Les caractéristiques des livrets non réglementés, livrets d’épargne bancaires ou super livrets varient en fonction des établissements bancaires. Les caractéristiques du livret d’épargne non réglementé sont :

  • Souscription ouverte à tous
  • Les intérêts soumis à l’imposition sur le revenu et prélèvements sociaux
  • Plafonds de dépôt plus élevés

Le compte à terme (CAT) est aussi un compte d’épargne non réglementé. Tout comme un livret d’épargne bancaire, le compte à terme relève de la liberté contractuelle de banque. La seule différence est que pour le CAT, le dépôt est unique et bloqué pendant une durée déterminée ou renouvelable. Des pénalités s’appliquent si vous souhaitez récupérer les fonds du CAT avant la date d’échéance. Le montant des pénalités varient selon la banque. Voici la liste des différents livrets d’épargne réglementés :

  • Livret A
  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
  • Livret d’épargne populaire (LEP)
  • Livret jeune
  • Compte épargne logement (CEL)
  • Plan épargne logement (PEL)
  • Plan d’épargne retraite populaire (Perp)

Le Livret A

Le Livret A est accessible à toute personne majeure ou mineure. Il n’est en revanche pas possible d’avoir plus d’un livret A. Les caractéristiques du livret A sont :

  • Dépôt : 10 à 22 950€ maximum
  • Taux de rémunération : 0,5% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Fonds disponibles à tout moment, retraits et versements libres
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Le Livret de développement durable et solidaire est accessible à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France. Une personne ne peut détenir qu’un LDDS (2 LDDS maximum par foyer fiscal). Un mineur peut ouvrir un LDDS si il dispose de revenus personnels et n’est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents. Les caractéristiques du Livret de développement durable et solidaire sont :

  • Dépôt : 15 à 12 000€ maximum
  • Taux de rémunération : 0,5% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Fonds disponibles à tout moment, retraits et versements libres
  • Possibilité d’affecter sous forme de dons les sommes déposées sur le livret
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le Livret d’épargne populaire (LEP)

Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réservé aux personnes dont les revenus sont modestes. Pour ouvrir un LEP, vous devez être domicilié fiscalement en France et justifier de revenus inférieurs à certaines limites. Une personne ne peut détenir qu’un LEP (2 LEP maximum par foyer fiscal). Les caractéristiques du Livret d’épargne populaire sont :

  • Accessible sous condition de revenus inférieurs à certaines limites
  • Dépôt : 30 à 7 700€ maximum
  • Taux de rémunération : 1% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Fonds disponibles à tout moment, retraits et versements libres
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le Livret jeune

Le livret jeune est un livret d’épargne accessible aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Un jeune ne peut détenir qu’un seul livret jeune.

  • Accessible à condition de résider en France et d’être âgé entre 12 et 25 ans
  • Dépôt : 10 à 1 600€ maximum
  • Taux de rémunération : 0,5% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Fonds disponibles à tout moment, retraits et versements libres
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le compte épargne logement (CEL)

Le compte épargne logement (CEL) est un produit d’épargne orienté vers l’acquisition d’un bien immobilier. L’épargne du CEL  permet d’obtenir sous certaines conditions un prêt immobilier ou un prêt travaux et une prime d’État (indisponible pour les CEL ouverts à partir de janvier 2018). La différence entre le plan d’épargne logement (PEL) et le CEL est que l’épargne du CEL est disponible. Toute personne majeure ou mineure peut ouvrir un CEL mais ne peut détenir qu’un seul CEL. Les caractéristiques du compte épargne logement sont :

  • Dépôt : 300 à 15 300€ maximum
  • Taux de rémunération : 0,25% soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
  • Fonds disponibles à tout moment, retraits libres dans la limite du respect du solde minimum de 300€
  • Versements libres mais d’au minimum 75€
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le plan épargne logement (PEL)

Le plan épargne logement (PEL) est un produit d’épargne destiné à l’obtention d’un bien immobilier ou pour effectuer des travaux. Une personne ne peut détenir qu’un seul PEL. Si elle détient un CEL, elle doit souscrire le PEL dans la même banque. Les caractéristiques du PEL sont :

  • Dépôt : 225 à 61 200€ maximum
  • Durée : 4 à 10 ans, passé 10 ans, versements impossible mais le PEL continue à produire des intérêts pendant 5 ans
  • Taux de rémunération : 1% soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
  • Tout retrait entraîne la fermeture du PEL
  • Verser au minimum 540€ par an (soit 45€/mois)
  • Ouverture, gestion et clôture du compte sans frais

Le Plan d’épargne retraite populaire (Perp)

Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) est un produit d’épargne à long terme qui permet, en y versant de l’argent, d’obtenir au moment de la retraite un revenu supplémentaire sous forme de rente viagère ou rente viagère et capital. Ouvrir un Perp revient à souscrire un contrat d’assurance-vie. Il y a trois types de contrats :

  • Contrat de rente viagère différé pour acquérir directement des droits à une rente
  • Contrat en unités de rente pour acquérir des points convertis en rente comme pour la retraite
  • Contrat multi-supports pour acquérir un capital converti en rente viagère ou versé en espèces

Plafonds des livrets d’épargne

Les livrets d’épargne ont des plafonds. Un plafond d’épargne est un montant à partir duquel il n’est plus possible de verser de l’argent. Le produit d’épargne continue cependant de produire des intérêts jusqu’à sa fermeture ou sa durée maximale. Certaines banques peuvent aussi appliquer des plafonds sur leur livret d’épargne bancaire et compte à terme. Les plafonds maximums des livrets d’épargne réglementés sont :

  • Plafond Livret A : 22 950€ (76 500€ pour une association)
  • Plafond LDDS : 12 000€
  • Plafond LEP : 7 700€
  • Plafond Livret jeune : 1600€
  • Plafond CEL : 15 300€
  • Plafond PEL : 61 200€

FAQ sur les livrets d’épargnes :

Peut-on avoir plusieurs livrets d’épargne ?

Vous ne pouvez détenir qu’un seul livret d’épargne si il s’agit d’un produit d’épargne réglementé. Il est en revanche possible de détenir autant de livrets d’épargne non réglementés que vous le souhaitez. Vous pouvez détenir un CEL et un PEL si ils sont ouverts dans la même banque.

Quel est l’intérêt d’épargner sur un livret ?

L’intérêt d’épargner sur un livret est de faire fructifier son argent afin qu’il apporte des intérêts selon le taux de rémunération du livret plutôt que de laisser cet argent sur son compte courant.

Quels sont les taux des livrets d’épargne réglementés ?

Les taux des livrets d’épargne réglementés sont :

  • Livret A : 0,50% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • LDDS :1% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Livret jeune : 0,5% net d’impôts et de prélèvements sociaux
  • CEL : 0,25% soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
  • PEL : 1% soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux