De nos jours, il est possible de se fournir une carte bancaire en allant simplement dans un bureau de tabac. Ce sont en général des cartes prépayées et assez coûteuses en frais. Mais en valent-elles la peine ?
Carte en bureau de tabac vs banque en ligne
Avant de vous présenter toutes les cartes disponibles en bureau de tabac, nous allons vous montrez un tableau assez représentatif des différences de frais que vous allez avoir entre une carte à accès immédiat et une carte dans une banque en ligne (avec une carte disponible en moins d’1 semaine).
Si vous n’êtes pas pressé, il vaut mieux éviter de passer par un bureau de tabac et attendre un peu pour bénéficier de meilleures avantages avec les banques en ligne et ainsi éviter des frais inutiles avec une carte bancaire tabac.
Une carte de buraliste face à quelques banques en ligne
| Nickel VS Banque en ligne |  |
 |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard Standard ou Premium | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim | Visa classic Visa Premier |
| Visuel carte |  |
 |
 |
 |
 |
| Frais tenue de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 2€/mois pour Pratiq |
| Prix carte | Nickel : 20€/an Chrome : 50€/an | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite Visa premier (+3€/mois) |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 1€/retrait | Gratuits avec réseau BNP ou 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Nickel : 1€/paiement Chrome : gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | Nickel : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait | Gratuits avec réseau BNP ou 1,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Dépôt espèces | Limité à 950€/mois et 2% de frais | Guichet BNP (gratuit et illimité) | Indisponible | Indisponible | Guichet CIC (5€/dépôt) |
| Dépôt chèques | Indisponible | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier | Courrier ou guichet CIC |
| Chéquier | Indisponible | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible |
| Condition de revenus | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Coût par an | 60€ | 0€ | 0€ | 0€ | 24€ |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Nous vous présentons ici la banque en bureau de tabac la plus populaire. À savoir la carte nickel. Comparé aux banques en ligne, cette carte est chargé en frais sur les paiements et retraits mais aussi pour recharger son compte en espèces. Mieux vaut donc choisir la banque en ligne.
Frais des cartes bancaires du buraliste
Voici un tableau qui regroupe les cartes bancaires tabac et l’offre Hello One de Hello bank afin de comparer ses cartes de buraliste par rapport à la banque en ligne.
| Hello One VS cartes tabac | |
|
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Type de carte | Visa | Mastercard Standard ou Premium | Mastercard | Mastercard |
| Visuel carte | |
|
 |
 |
| Frais tenue de compte | Gratuits | Nickel : 20 €/an Chrome : 50 €/an | 24€/an | 24 €/an |
| Prix carte | Gratuite | Gratuite | 9,90 € | 9,90 € |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | Gratuits avec réseau BNP ou 1€/retrait | 1 €/retrait (1,5 € en France) Buraliste : 3 retraits/mois gratuits puis 0,50 € /retrait | 1 €/retrait | 1,50 €/retrait |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Nickel : 1 €/paiement Chrome : gratuits | 3% du montant | 3,5% du montant |
| Retraits hors zone euro | Gratuits avec réseau BNP ou 1,5% du montant | Nickel : 2 €/retrait Chrome : 1 €/retrait | 3 €/retrait + 3% du montant | 3 €/retrait + 3,5% du montant |
| Dépôt espèces / coupon recharge | Guichet BNP (gratuit et illimité) | Limité à 950 €/mois 2% de frais | Limité à 1 000 €/mois 7% de 20 à 199 € 5% de 200 à 250 € | Limité à 1 000 €/mois 5 à 8% de frais |
| Rechargement par CB | Illimité ( Dépôt ou virement) | Limité à 950 €/mois 2% de frais | 4% de frais de 20 à 250 € chargés | 2% de frais de 20 à 500 € chargés (limité à 2/semaine) |
| Rechargement par virement | Gratuit | Gratuit | 2% de frais jusqu'à 5 000 €, salaire et prestations sociales sans frais | 2% de frais de 30 à 500 € chargés (limité à 1 000 €/mois) |
| Solde maximal sur le compte | Illimité | Illimité | 6 500 € | 2 500 € |
| Coût par an | 0€ | 60€ | 80€ | 85€ |
| Voir l'offre |
Les cartes bancaires des buralistes sont chargées en frais que ce soit pour la tenue de compte, le rechargement de la carte ou encore les paiements et retraits par carte.
Quelles sont les CB que l’on peut trouver chez un buraliste
Les cartes tabac que l’on peut trouver chez un buraliste sont :
- Nickel
- PCS
- Transcash
- Paysafecard
Il s’agit de cartes sans banque qui sont totalement indépendant de votre compte bancaire. Elles permettent de recharger votre carte en espèces et de régler des achats ou retirer de l’argent comme une carte de paiement internationale.
Sont-elles fiables ?
Les cartes tabac ne sont pas aussi fiables que les cartes bancaires des banques traditionnelles ou des banques en ligne. Ainsi, aucune carte tabac n’est garantie par le fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Votre argent est cependant placer sur un compte de cantonnement d’une vrai banque. Malheureusement, ces banques se trouvent en Irlande pour PCS et en Lituanie pour Transcash. Bon courage pour récupérer l’intégralité de vos dépôts en cas de faillite de la société commercialisant la carte tabac…
Quelle est la meilleure carte tabac ?
La meilleure carte tabac est sans conteste l’offre Nickel. Le compte Nickel est accessible sans condition de revenus pour seulement 20 € par an et permet de bénéficier d’une carte de paiement internationale Mastercard à autorisation systématique et un RIB français. C’est la seule carte tabac qui permet la mise en place de prélèvement automatique. Cependant l’accès et l’utilisation ce la carte tabac Nickel se fait au prix de nombreux frais par rapport à l’offre Hello One de la banque en ligne Hello bank! :
- Frais de tenue de compte
- Frais de dépôt d’espèces
- Frais de rechargement par carte
- Frais de retrait zone SEPA
Cependant, il est possible de ne payer que les frais de tenue de compte de l’offre Nickel. Il suffit de recharger gratuitement le compte que par virement et de n’effectuer que des paiements par carte en zone euro.
Classement des cartes tabac
Voici un classement des meilleures cartes bancaires prépayées de buralistes, de la carte tabac la plus avantageuse à la moins avantageuse. Pour effectuer ce classement, nous avons comparé les tarifs et les services proposés.
1. Nickel
La carte de tabac Nickel est accessible à partir de 20 € par an. Pour obtenir la carte, il suffit de vous rendre à un bureau de tabac partenaire muni d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un téléphone mobile en état de marche. En moins de 10 minutes, vous recevez une carte de paiement internationale et un RIB français.
Nickel propose également la carte Nickel Chrome à 50 €/an, elle permet de ne payer aucuns frais à l’étranger sur les paiements et de bénéficier de garanties d’assurances et assistance premium.
Plafonds de la carte Nickel
Les limites du compte et de la carte Nickel sont corrects avec les plafonds suivants :
- Plafond de retrait : 300 €/semaine
- Plafond de paiement : 1 500 €/mois
- Plafond de dépôts d’espèces : 950 €/mois
- Plafond virement sortant : 30 000 €/mois
Les principaux frais de la carte tabac Nickel
La carte Nickel applique des frais de tenue de compte mais aussi des frais pour recharger son compte en espèces ou par carte bancaire. Voici les frais de la carte tabac Nickel pour vos opérations courantes :
- Frais de tenue de compte : 20 €/an (Nickel Chrome : 50 €/an)
- Dépôt d’espèces chez un buraliste : 2% de frais
- Rechargement par carte bancaire : 2% de frais
- Rechargement par virement : gratuit
- Retrait d’espèces à un distributeur automatique de billets zone euro : 1 €
- Retrait d’espèces dans un bureau de tabac : 3 gratuits par mois puis 0,50 €
- Retrait d’espèces hors zone euro : 2 € (1 € avec Nickel Chrome)
- Paiement zone euro : gratuit
- Paiement hors zone euro : 1 € (gratuit avec Nickel Chrome)
La carte de tabac Nickel est donc une offre très chargée en frais sur l’ensemble de vos opérations sauf pour le paiement par carte en zone euro gratuit et les 3 retraits d’espèces par mois gratuits dans un bureau de tabac.
Les avantages de la carte tabac Nickel
Bien que le compte Nickel soit très chargé en frais, la carte Nickel présente tout de même des avantages :
- Accessible sans condition de revenus
- Accessible aux interdits bancaires
- Une carte et un RIB français accessibles immédiatement
- Des frais de tenue de compte peu élevés
Il est donc possible d’obtenir une carte tabac Nickel et un RIB français sans condition dans un bureau de tabac.
Les inconvénients de la carte tabac Nickel
Sans surprise, les inconvénients de la carte Nickel, ce sont ses frais avec :
- Des frais élevés pour recharger son compte en espèces et par carte
- Des frais élevés pour retirer des espèces
Mieux vaut ouvrir un compte dans une banque en ligne comme l’offre Hello One de Hello bank! pour bénéficier d’un compte et carte bancaire gratuits et sans surprise.
2. PCS
PCS permet aussi de bénéficier d’une carte de paiement internationale Mastercard dans un bureau de tabac avec RIB français. Les offres PCS sont :
- Carte virtuelle PCS : 4,90 €
- Carte PCS Chrome : 9,90 €
- Carte PCS Black : 14,90 €
- Carte PCS Infinity : 19,90 €
Pour obtenir une carte tabac PCS, il vous suffit de l’acheter dans un bureau de tabac, d’activer la carte par SMS et d’activer le compte en ligne en téléchargeant vos pièces justificatives.
Plafonds de la carte PCS
Les plafonds de la carte PCS sont corrects à condition de vous identifier complètement (pièce d’identité + adresse postale confirmée). Voici les plafonds de la carte PCS Black :
- Plafond de retrait : 500 €/jour (limite 1 000€/mois)
- Plafond de paiement : 1 500 €/mois
- Plafond de dépôts d’espèces (coupon recharge) : 750 €/jour (limite 1 000€/mois)
- Plafond de rechargement par carte : 250 €/jour
- Plafond de rechargement par virement : 5 000 €/jour
- Solde maximum de la carte : 10 000 €
Les principaux frais de la carte tabac PCS
La carte de tabac PCS applique également de nombreux frais. Voici un résumé des frais de la carte PCS :
- Achat carte PCS Chrome : 9,90 €
- Frais de tenue de compte : 24 €/an
- Dépôt d’espèces par coupon recharge : 5 à 7% de frais
- Rechargement par carte bancaire : 4% de frais
- Rechargement par virement : 2% de frais
- Retrait d’espèces à un distributeur automatique de billets zone euro : 1 €
- Retrait d’espèces hors zone euro : 3 € + 3% de frais
- Paiement zone euro : gratuit
- Paiement hors zone euro : 3% de frais
En clair, à part pour les paiements par carte dans la zone euro qui sont gratuits, vous devrez payer des frais bancaires importants, peu importe l’opération effectuée.
Les avantages de la carte tabac PCS
Malgré les frais, la carte PCS présente quelques atouts. Les avantages de la carte tabac PCS sont :
- Accessible à tous : interdits bancaires, sans condition de revenus
- Une carte et un RIB français
Vous pouvez donc obtenir une carte PCS et un RIB français sans condition.
Les inconvénients de la carte tabac PCS
Les inconvénients de la carte PCS, ce sont évidement ses frais, mais pas seulement :
- Des frais élevés pour recharger son compte en espèces et carte
- Des frais élevés pour retirer des espèces
- Impossible de mettre en place un prélèvement automatique ou un virement sortant
La carte de tabac PCS ne permet donc de bénéficier d’un compte classique pour mettre en place des prélèvement automatique ou un virement sortant.
3. Transcash
La carte prépayée Transcash est une carte à autorisation systématique Mastercard disponible en bureau de tabac à 9,90 €.
Pour obtenir une carte tabac Transcash, rendez-vous dans un bureau de tabac pour acheter le pack Transcash avec une carte noire et une carte rouge pour partager votre argent depuis la carte noire. il ne vous reste plus qu’à activer la carte sur le site web Transcash et de télécharger votre pièce d’identité ainsi que renseigner le code reçu par courrier pour confirmer votre adresse postale.
Plafonds de la carte Transcash
Les plafonds de la carte Transcash sont :
- Plafond de retrait : 100 €/jour (limite 500 €/mois)
- Plafond de paiement : 2 500 €/mois
- Plafond de dépôts d’espèces (coupon recharge) : 500 €/jour (limite 1 000 €/mois)
- Plafond de rechargement par carte : 500 €/jour (limite 600 €/semaine)
- Plafond de rechargement par virement : 5 000 €/jour
- Solde maximum de la carte : 10 000 €
Les principaux frais de la carte tabac Transcash
La carte bancaire de tabac Transcash applique des frais qu’il est important de prendre en compte avant de souscrire à l’offre. Voici un résumé des frais de la carte Transcash :
- Achat carte Transcash : 9,90 €
- Frais de tenue de compte : 24 €/an
- Dépôt d’espèces par coupon recharge : 5 à 8% de frais
- Rechargement par carte bancaire : 2% de frais
- Rechargement par virement : 2% de frais
- Retrait d’espèces à un distributeur automatique de billets zone euro : 1,50 €
- Retrait d’espèces hors zone euro : 3 € + 3,5% de frais
- Paiement zone euro : gratuit
- Paiement hors zone euro : 3,5% de frais
Les frais de la carte Transcash sont élevés, même pour une utilisation courante de la carte.
Les avantages de la carte tabac Transcash
La carte Transcash présente tout de même quelques atouts malgré les frais élevés. Les avantages de la carte Transcash sont :
- Accessible sans justificatif d’identité mais usage limité
- Accessible à tous : interdits bancaires, sans condition de revenus
- Une carte noire et un RIB
- Une carte rouge pour transférer de l’argent en provenance de la carte noire
Les inconvénients de la carte tabac Transcash
On note cependant quelques inconvénients à la carte Transcash avec :
- Des frais élevés pour recharger son compte en espèces et carte
- Des frais élevés pour retirer des espèces
- Impossible de mettre en place un prélèvement automatique ou un virement sortant
- Carte préférée des escrocs (accessible sans justificatif d’identité)
4. Paysafecard
La carte Paysafecard Mastercard est disponible uniquement en ligne et coûte 9,90 € par an. Il est en revanche possible d’acheter dans un bureau de tabac des coupons recharges (paysafecards) de 10, 25, 50 ou 100 €.
Plafonds de la carte Paysafecard
Les plafonds de la carte Paysafecard sont :
- Plafond de retrait : 400 €/jour (limite 1 000 €/mois)
- Plafond de paiement : 2 000 €/jour
- Plafond de dépôts d’espèces (coupon recharge) : 1 000 €/jour (limite 5 000 €/mois)
- Solde maximum de la carte : 5 000 €
Les principaux frais de la carte tabac Paysafecard
La carte Paysafecard applique aussi des frais. Voici un résumé des frais de la carte Paysafecard :
- Achat carte Paysafe : 0 €
- Frais de tenue de compte : 9,90 €/an
- Dépôt d’espèces par coupon recharge : 4% de frais
- Retrait d’espèces à un distributeur automatique de billets : 3% (min. 3,50 €)
- Paiement zone euro : gratuit
- Paiement hors zone euro : 3% de frais
Les frais de la carte Paysafecard restent élevés, même pour une utilisation normale de la carte.
Les avantages de la carte Paysafecard
Malgré les frais élevés de la carte Paysafecard, voici les avantages de la carte :
- Accessible sans justificatif d’identité mais usage limité
- Accessible à tous : interdits bancaires, sans condition de revenus
Les inconvénients de la carte tabac Paysafecard
Il y a cependant quelques inconvénients avec la carte Paysafecard :
- Des frais élevés pour recharger sa carte en coupon recharge
- Des frais élevés pour retirer des espèces
- Impossible de mettre en place un prélèvement automatique ou un virement sortant
- Carte préférée des escrocs (accessible sans justificatif d’identité)
Fonctionnement et utilisation des cartes prépayées des buralistes
Voici tout ce dont vous devez savoir sur les cartes tabac avant de souscrire à une offre.
Qu’est ce qu’une carte bancaire de tabac
Une carte tabac est une carte de paiement à autorisation systématique qu’il est possible d’obtenir immédiatement chez un buraliste. La carte est accessible sans condition de revenus mais aussi aux fichés de la Banque de France comme les interdits bancaires.
Pourquoi acheter une carte tabac ?
Accessible sans condition de revenus et aux interdits bancaires, la carte tabac permet de bénéficier immédiatement chez un buraliste de :
- Une carte de paiement et retrait internationale à autorisation systématique
- Un compte sans banque
- Un relevé d’identité bancaire pour recevoir des virements
- Une offre sans engagement
- Une offre sans risque de découvert
La carte tabac n’étant pas associé à votre compte bancaire principal, elle permet d’effectuer des achats sur internet ou chez un commerçant en toute sécurité, confidentialité et avec zéro frais sur les paiements en France et en zone euro.
La carte tabac permet aussi de réapprendre à bien gérer son budget avec l’impossibilité de vous retrouver à découvert avec la carte à contrôle de solde. Vous ne risquez donc plus de payer des agios. Vous gérez vos opérations en totale autonomie et un service client reste à votre disposition en cas de problème.
Comment recharger une carte vendue dans les tabacs
Vous pouvez recharger votre carte bancaire de trois façons différentes :
- Espèces ou coupon recharge
- Carte bancaire
- Virement
Attention cependant, recharger une carte tabac n’est pas gratuit, des frais s’appliquent pour le rechargement d’une carte prépayée rechargeable.
Peut-on rester anonyme avec une CB tabac ?
Seule la carte tabac de la formule Access Transcash permet de rester anonyme et à condition de recharger votre carte par coupon bien entendu. C’est d’ailleurs pour cela que c’est la carte préférée des arnaqueurs qui vous demandent de l’argent à l’aide de coupons recharge. Cependant, le solde maximum de cette carte n’est que de 150 €.
Conclusion sur la carte bancaire tabac
La carte bancaire tabac est une carte à contrôle de solde qui permet de ne pas se retrouver à découvert et donc payer des agios. Accessible sans condition de revenus, les interdits bancaires peuvent aussi obtenir une carte de tabac. Cette carte prépayée reste cependant très chargée en frais, même pour une utilisation courante comme par exemple un rechargement en espèces ou une opération par carte à l’étranger.
Sous couvert d’une utilisation simple et immédiate, les frais de la carte tabac sont exorbitants. J’ai moi-même ouvert un compte Nickel et je peux vous dire que je n’ai pas tenu plus de temps que les 1 an d’engagement. En plus des frais abusifs pour toute opération courante, j’ai de nombreux problème avec ma carte tabac : virement bloqué, compte bloqué, service client incompétent et j’en passe. Mieux vaut ouvrir un compte dans une vrai banque. En résumé, les cartes tabac sont à fuir !
Les cartes bancaires tabac sont une véritable arnaque ! Impossible de les alimenter sans payer d’énormes frais que ce soit en espèces, par virement bancaire ou par carte bancaire. En plus, vous n’êtes pas à l’abri de vous retrouver comme moi avec un compte bloqué sans raison valable. J’ai dû me battre pendant 9 mois avec le service client et le médiateur pour que Nickel me rembourse mon argent, quelle galère ! Bref, passez votre chemin avec les cb tabac.