Les Crédits et prêts bancaires
Un crédit permet d’acquérir un bien ou un équipement maintenant alors que l’on ne dispose pas encore des fonds afin d’améliorer son niveau de vie. Il existe de nombreux types de crédit selon les besoins. Il n’est pas rare de combiner différents prêts pour acquérir un bien immobilier. Combien coûte un crédit ? Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit ? Faut-il rembourser le crédit au plus vite à l’aide du remboursement anticipé ? Retrouvez dans cette rubrique toutes les réponses à vos questions sur les crédits.
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Qu’est-ce qu’un crédit ?
Un crédit est une avance d’argent consentie par un créancier (banque, société de crédit) à un débiteur : l’emprunteur. Le crédit permet de réaliser une dépense que vous rembourserez progressivement selon un échéancier. Le montant remboursé correspond au montant prêté augmenté des intérêts. Concrètement, le crédit est une avance de temps, il vous permet d’acquérir maintenant ce qui vous aurez mis des années à acquérir à l’aide de votre épargne.
Un crédit est caractérisé par :
- Sa durée
- Son taux fixe ou variable
- L’objet du crédit (immobilier, consommation)
Il est important de choisir le meilleur crédit, c’est-à-dire un crédit adapté à sa situation financière, afin de pouvoir le rembourser. En effet, un crédit vous engage et doit être remboursé. Pensez à bien vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les différents types de crédit
Il existe une panoplie de crédits adaptée à chaque besoin. Avant de souscrire un crédit, il est important de calculer sa capacité d’emprunt en effectuant plusieurs simulations afin de trouver, la ou les bonnes formules de crédit. Les différents types de crédit sont :
- Crédit immobilier : acquérir un bien immobilier
- Crédit consommation : acheter un équipement important pour le ménage
- Crédit modulable : le montant des mensualités peut évoluer à la hausse comme à la baisse selon les besoins de l’emprunteur
- Crédit à taux révisable : crédit dont le taux d’intérêt peut évoluer à la hausse comme à la baisse selon l’indice monétaire de référence
- Crédit revolving : crédit renouvelable qui permet de disposer d’une certaine somme d’argent réutilisable selon les remboursements effectués
- Crédit bail (ou leasing) : crédit avec option d’achat à la fin du contrat
- Crédit relais : avance de la banque pour acheter un bien immobilier le temps de la revente de l’ancien bien
- Crédit amortissable : emprunt le plus classique octroyé à un taux fixe ou variable, chaque mois, l’échéance acquitté par l’emprunteur rembourse à la fois les intérêts et une partie du capital
- Crédit in fine : contrairement au crédit amortissable, le crédit in fine ne rembourse que les intérêts, le capital sera remboursé en intégralité à la dernière échéance
- Crédit sur gage : crédit accordé par les caisses du Crédit Municipal en contrepartie d’un bien laissé en garantie
Selon votre situation financière, un crédit in fine sera plus intéressant qu’un crédit amortissable.
Crédit : les prêts aidés
Les crédits immobiliers subventionnés par l’État sont des prêts aidés qui permettent d’accéder plus facilement à la propriété. Les prêts aidés sont généralement complémentaires au prêt immobilier. Les prêts aidés les plus connus sont le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt conventionné (PC), le prêt d’épargne logement (PEL) et le prêt action logement. Certains prêts aidés sont accordés sous conditions de revenu maximal.