Investir dans l'or ou l'argent - Dossier complet

L’or et l’argent, des métaux précieux, qui, depuis toujours, sont des valeurs refuges. Ces valeurs traversent aisément le temps, avec une valeur qui ne cesse d’augmenter. Les pièces et les lingots en argent ou en or sont et seront toujours un bon investissement qui cache énormément d’avantages.

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La valeur de l’or et de l’argent au poids :

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il peut être intéressant de connaitre la valeur de ces précieux métaux que vous allez acheter. Voici un récapitulatif de la valeur de l’or et de l’argent, que ce soit au Kilo, en gramme ou en once (oz) qui représente environ 28,35 grammes.

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L’or et les carats : combien ça fait ?

Carat Pureté (‰) Pourcentage d’Or Fin (%)
24K 999 99.9
22K 916 91.6
18K 750 75.0
14K 585 58.5
10K 417 41.7
9K 375 37.5
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Contrairement à l’or, l’argent n’est généralement pas classé en carats. La pureté de l’argent est plutôt exprimée en pourcentage d’argent pur ou en millièmes (‰). Les termes couramment utilisés pour décrire la pureté de l’argent incluent « argent fin » et « argent sterling ».

  • Argent Fin : L’argent fin, également appelé argent pur, est de l’argent à une pureté de 99.9%, ce qui signifie qu’il est composé à 99.9% d’argent pur sans alliage.
  • Argent Sterling : L’argent sterling est un alliage composé généralement de 92.5% d’argent pur et de 7.5% d’autres métaux, généralement du cuivre. Il est couramment utilisé pour la fabrication de bijoux, de couverts et d’articles ménagers.

Pourquoi investir dans l’or et d’argent : lingots ou pièces

Tout le monde devrait investir dans ces métaux. L’or et l’argent sont vraiment intéressants, même s’ils ont plutôt cher à l’achat. Que ce soit au format de lingots ou de pièces, en avoir vous permettra de bénéficier des avantages suivants :

  • Une valeur internationale qui intéresse tout le monde
  • C’est une valeur sûre en cas de crise économique ou sociale
  • Sa valeur restera toujours importante
  • Une valeur physique qui ne disparaitra pas
  • Se protéger d’une éventuelle faillite des banques
  • Peut-être échangé ou donné
  • Le meilleur garde-fou contre le monde numérique (Euro numérique)
  • Une alternative à l’argent liquide en cas de suppression

Avoir ce genre de pièces ou lingot vous permettra de pouvoir garder une certaine indépendance face à un monde toujours plus numérique. C’est d’ailleurs le projet de l’Europe, avec à terme, une suppression possible de l’argent liquide, la fin des transactions anonymes, ou pire encore, une durée de validité de vos euros numériques.

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Comment et dans quoi commencer à acheter ?

Vous n’êtes pas encore très à l’aise dans ce milieu et vous voulez commencer à investir petit, c’est normal. Dans ce cas, nous vous conseillerons de commencer à acheter des pièces d’argent.

Bien moins cher que l’or, l’argent est un métal plus accessible tout en restant un métal précieux et sûr !

Acheter des pièces en argent vous permettra d’avoir une valeur physique différente, et qui est sécable plus facilement qu’un lingot par exemple.

La fiscalité en cas de revente à un professionnel :

En cas de revente à un particulier, la fiscalité ne vous concernera sans doute pas. Cependant, si vous décidez de revendre directement dans un magasin, en fonction de ce que vous avez acheté, vous risquez de devoir payer des taxes, qui seront directement prélevées par la boutique qui vous rachètera votre butin.

Il y a donc trois catégories à mémoriser :

Type Description exemple : Fiscalité
Métaux précieux Lingots, pépites d’or et pièces émises après 1800 et qui n’ont plus cours légal (démonétisée) Les francs napoléons or, les francs hercules, certains dollars or Taxe sur les métaux précieux (TMP) de 11.5% fixe ou taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)
Les jetons Qui ressemble à des pièces, mais qui n’en sont pas, médailles, bijoux etc.. vera valor, 50 Pesos sur certains millésimes et 20 francs suisse sur certains millésimes. Les pièces d’once Revente exonérée d’impôts jusqu’à 5000€ par tranche de 30 jours, sinon taxe forfaitaire de 6,5% pour taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)
Les pièces à cours légal Pièces avec valeur facial, utilisable dans un pays pour effectuer des transactions (souvent frappées récemment) Le Krugerrand, Le souverain, Vera valor à cours légal, les euros en argent ou en or etc… Revente exonérée d’impôts jusqu’à 5000€ par tranche de 30 jours, sinon taxe forfaitaire de 6,5% pour taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)

Lorsque vous décidez de prendre l’option de taxe sur la plus-value, vous devrez prouver que vous avez bien ces métaux précieux depuis plus de 22 ans, avec facture, scellés, etc.

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Pays où l’once à cours l’égal :

Pièces d’once à la revente = zéro taxe

Pays Once d’Or Once d’Argent
Canada Maple Leaf Or Maple Leaf Argent
Afrique du Sud Krugerrand Or Krugerrand argent
Australie Pièce Once d’or (oz) Pièce Once d’argent (oz)
Autriche Oui Oui
Chine Oui Oui
États-Unis Oui Oui
Royaume-Uni Britannia Or Britannia Argent
Suisse Oui oui
Singapour Oui oui
Mexique Oui Oui

Débuter petit pour vous faire la main :

Bien que les pièces de type Métaux précieux soient moins avantageuses fiscalement, elles restent un bon investissement de départ. Surtout pour l’argent, elles vous permettront de mettre le pied à l’étrier et de commencer votre stack, avec des pièces que vous pourrez revendre à des particulier ou alors même les échanger.

Pour l’or, nous vous conseillons d’investir exclusivement dans les jetons ou pièces à cours légal.

Ainsi, dans les pièces, vous trouverez différentes variétés et à des puretés différentes. Les plus populaires et celles que nous conseillons sont :

Type de Pièce Période Pureté Poids (g) Type
5 Francs argent (semeuse) 1959 à 1969 835‰ 12 grammes Métaux précieux
10 Francs Hercule argent 1965 à 1973 900‰ 25 grammes Métaux précieux
50 Francs Hercule argent 1974 à 1980 900‰ 30 grammes Métaux précieux
Pièces d’1 once (fine silver 999%) 999‰ 28.3 grammes Jetons

Acheter entre particulier :

Ce genre de pièces peut être trouvé sur des sites de vente entre particulier, et cela va vous permettre de négocier le prix et d’acheter localement, et donc éviter les frais de ports et autres frais divers.

Ce genre d’achat vous permettra aussi d’acquérir ce genre d’investissement en toute discrétion, et sans que personne ne soit au courrant.

Il faudra tout de même faire attention à ne pas acheter des contrefaçon. Assurez-vous de bien reconnaitre de l’argent avant tout achat. Des traces d’oxydation ou des pièces non attirées par des aimants peuvent être un bon indicateur.

Voici un exemple de pièces en argent oxydées à côté d’une pièce non oxydée :

Pièces en argent oxydées

Vous pouvez également les peser, pour vérifier que leurs poids correspondent bien à ce qu’il devrait.

Une pièce de cinquante francs Hercule sur balance pesée à 30 grammes précis

Bien souvent dans les ventes entre particulier, les pièces ou lingots ne sont pas scellés, et même si vous êtes certains de la marchandise, en cas de revente le prix sera souvent revu à la baisse. Pour les acheteurs, c’est un argument de négociation si vous achetez.

Se constituer un butin au fil du temps :

L’avantage de chiner sur le net ou les marché au puces ce genre de pièce peut être intéressant, car une pièce Hercule s’échange de 25 à 35 euros. Cela permet d’acheter progressivement sans forcément débourser une grosse somme d’un coup. Sur la photo ci-dessous, une quarantaine de pièces achetées progressivement, qui représente maintenant un peu plus de 700 euros (au 13 aout 2023).

Plus d'un kilogramme de pièces en argent

Acheter dans une boutique certifiée :

Une autre méthode pour être certain de la qualité du produit que vous allez acheter, et de passer directement par une boutique officielle. Dans ce cas présent, pas de négociation possible, sauf en cas d’achat de grosses quantités, le prix pourra alors être dégressif.

L’atout d’acheter dans une boutique qui a pignon sur rue, c’est :

  • Être certain d’avoir des pièces ou lingots véritables
  • Avoir des pièces et lingots sous scellés
  • Une facture datée en cas de revente avec taxe
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Physique, papier ou stocké à distance ?

Il y a trois façon d’investir, et particulièrement dans l’or. Vous aurez le choix entre :

  1. Acheter et détenir physiquement l’or
  2. Acheter physiquement l’or, qui sera stocké dans un coffre (généralement en port franc)
  3. Acheter de l’or Papier

1 – Acheter et détenir physiquement :

Cette méthode vous permettra de bénéficier de tous les avantages cités au début de l’article. À savoir garder une certaine autonomie sur vos finance même en cas de crise ou en cas d’application d’un système de crédit social comme celui en Chine. L’inconvénients sera le risque de vol, la perte ou dégradation de vos pièces, pépites et lingots.

Cela vous permettra aussi de revendre une partie de votre Or à un particulier sans passer par la case impôt.

Dans ce cas, assurez-vous de ne pas ouvrir les scellés pour faciliter la revente.

2 – Acheter de l’or stocké à distance :

Certaines plateformes vous proposent d’acheter de l’or et de le garder soit chez eux, soit dans un coffre d’une grande banque, ou encore dans un port franc). Cette méthode aurait plusieurs avantages comme :

  1. Sécurité : l’or est un actif précieux et coûteux. En le stockant dans des coffres sécurisés, les revendeurs peuvent protéger les biens de leurs clients contre le vol, les dommages ou d’autres risques. Les coffres-forts professionnels sont conçus pour offrir un niveau élevé de sécurité et de protection contre les intrusions.
  2. Assurance : stocker l’or dans des installations sécurisées permet également aux revendeurs de souscrire des assurances pour protéger la valeur des actifs stockés. Cela offre une tranquillité d’esprit aux clients, sachant que leur investissement est couvert en cas de dommages, de vol ou d’autres problèmes imprévus.
  3. Facilité de transaction : lorsque les clients achètent de l’or à partir d’un revendeur, ils peuvent choisir de le stocker dans les coffres du revendeur pour des raisons pratiques. Cela évite aux clients d’avoir à stocker physiquement l’or eux-mêmes, ce qui peut être complexe et risqué.
  4. Liquidité : les revendeurs d’or peuvent offrir aux clients la possibilité de revendre leur or rapidement en utilisant l’or déjà stocké dans leurs coffres. Cela permet aux clients de liquider leur investissement plus facilement en évitant les délais associés à la livraison physique de l’or.
  5. Confidentialité : certains clients préfèrent garder leur investissement en or privé. En stockant l’or dans les coffres du revendeur, leur achat reste confidentiel et n’apparaît pas dans des registres publics ou des documents légaux.
  6. Gestion professionnelle : les revendeurs d’or ont souvent une expertise dans la gestion et la sécurité des métaux précieux. Ils peuvent prendre en charge l’entreposage, la maintenance et la surveillance des actifs pour garantir leur intégrité.
  7. Préférences réglementaires : dans certains cas, il peut y avoir des règlements ou des taxes spécifiques associés à la possession et à la gestion d’or physique. Stocker l’or dans les coffres du revendeur peut aider à se conformer à ces réglementations.

Cette méthode serait plutôt à privilégier pour l’achat revente sur le court terme et ne permet pas de revendre entre particulier.

3 – L’or papier ou autres métaux précieux :

Une des dernières méthodes pour investir dans l’or, c’est le « papier » ou plutôt le numérique. Vous pouvez utiliser des outils de trading ou d’investissement pour acquérir des titres de propriété d’or. Ces papiers sont établis sur le cours réel de l’or et peuvent être achetés ou revendus en quelques clics.

Les ETF pourront, par exemple, vous permettre d’acheter ce genre d’actif en bourse.

Investir via des plateforme de trading vous permettra donc d’utiliser plusieurs options, comme l’effet de levier, qui est impossible lorsque l’on achète physiquement une pièce ou lingot.

Voici quelques ETF qui répliquent les cours de l’or :

  • Xtrackers Physical Gold ETC (ISIN : DE000A1E0HR8
  • Amundi Physical Gold (ISIN : FR0013416716)
  • Wisdom Tree Physical Gold (ISIN : JE00B1VS3770)
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La fiscalité qui s’applique dans ce cas présent est celle des 30% de Flat taxe sur la plus-value, sauf pour le cas d’achat d’actif d’or par l’intermédiaire d’une assurance-vie.

Fiscalité : Comment faire pour l’éviter ou la réduire ?

Comme expliqué au début de l’article, en fonction de l’or, argent, ou autres métaux précieux que vous allez vendre, la taxation peut varier. On rappelle alors que :

  1. Métaux précieux : Taxe sur les métaux précieux (TMP) de 11.5% fixe ou taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)
  2. Les jetons ou bijoux : Revente exonérée d’impôts jusqu’à 5 000€ par tranche de 30 jours, sinon taxe forfaitaire de 6,5% pour taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)
  3. Les pièces à cours légal : Revente exonérée d’impôts jusqu’à 5 000€ par tranche de 30 jours, sinon taxe forfaitaire de 6,5% pour taxe plus-value de 36.2% dégressive sur 22 ans (Exonération)

Les taxes forfaitaires de 11,5% et 6,5% comporte déjà une part de 0,5% de CRDS (charges sociales). Idem pour la taxation sur les plus-values qui elle comporte 17.2% de charges sociales.

Voir réforme de 2018 : https://www.economiematin.fr/news-or-fiscalite-reforme-2018-metaux-precieux-impots-prelevements

Il est donc conseillé de ne pas dépasser 5000 euros de revente sur 30 jours glissants pour éviter toute taxation sur les jetons bijoux et assimilés, ainsi que sur les pièces ayant un cours légal.

En cas de dépassement des 5 000 euros sur les catégories exonérées en dessous de ce montant, vous devrez vous acquitter, soit de :

  • La taxe forfaitaire abaissée à 6,5% au lieu de 11,5%
  • Ou la taxe sur les plus-values de 36.5% dégressifs.

Les monnaies d’or antérieures à l’année 1800 ne sont pas fiscalisées.

Comment déclarer ?

Lorsque vous êtes redevable d’un impôt sur la vente d’un métal précieux, une déclaration doit être remplie.

Avec intermédiaire :

En cas de vente avec un intermédiaire (par exemple, un magasin de rachat d’or) ce sera le magasin qui fera cette déclaration à votre place. Deux formulaires sont alors envisageables :

Sans intermédiaire :

Si vous vendez à un particulier, vous devrez remplir vous-même un formulaire de déclaration aux impôts.

Fiscalité pour la vente et cession hors Europe :

Dans le cas d’une vente ou cession hors de notre pays, vous devrez faire une déclaration à la douane avec le DAU (document administratif unique). Généralement, c’est le vendeur fait cette formalité, mais dans le cas d’une revente à un intermédiaire, celui-ci peut aussi faire la déclaration.

Attention toutefois, en cas de non-respect des obligations de déclaration, la douane a coutume de facturer des pénalités.

L’usage de la Fiscalité entre particulier :

En théorie, les ventes entre particulier de pièces ou lingots présent dans la catégorie des métaux précieux doivent être imposées. C’est ce que dit cet article sur le site du gouvernement. L’exonération à auteur de 5 000 euros sur 30 jours et valables pour les jetons, bijoux et pièces de monnaie ayant cours actuellement.

Ainsi, si vous effectuez des ventes, de pièces d’or datant d’après 1800 et n’ayant plus de cours légal, les revenus de ces ventes sont imposables, même entre particulier.

Mais l’usage est une tout autre histoire. Et pour cause, avec un état qui taxe tout ce qu’il peut au détriment de la classe moyenne, de nombreuses personnes vende des monnaies devant être taxés sans les déclarer.

Bien souvent l’or est transmis ou donné sans passer par la case impôt.

Cours de l’or et autres métaux précieux : Argent, platine, palladium

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Donation ou succession d’or ou d’argent :

Vous avez envie de transmettre une partie de l’épargne de votre vie à un membre de votre famille, mais vous ignorez comment procéder pour y laisser le moins de plumes ? C’est normal. D’ailleurs la question de la succession ou donation de son vivant est une question récurrente sur les forums de discussions.

Que choisir entre Donation ou succession :

Entre donation et succession sur les métaux précieux, le choix est vite fait. La donation permet bien plus d’exonérations, permettant ainsi de léguer sans devoir contraindre le bénéficiaire à subir l’impôt. Les pièces sont aussi facilement transmissible de main à main, même si cela pourrait s’apparenter à de la fraude sur de grandes quantités.

Nous recommandons les donations par présent d’usage et les donations manuelles en ligne directe ( Parents vers enfants)

Donation d’or de son vivant : 

Donner quand vous êtes encore en vie est sans doute la solution la plus intéressante. Bien que de nombreuses personnes disent qu’il faut augmenter les taxes sur la succession, sachez d’entrée de jeu, que la succession en France est un véritable coupe-gorge. Et oui, l’État français veut sa part même après votre mort.

Donner de son vivant va vous permettre de faire des dons nets d’impôts.

Présent d’usage :

Le présent d’usage est un cadeau que l’on peut donner à l’occasion d’un événement particulier. Cela peut être

  • Pour une naissance
  • Pour un décès
  • Un mariage
  • Pour acheter une voiture
  • Pour acheter une maison ou un appartement
  • Pour passer le permis de conduire
  • une remise de diplôme
  • Un baptême ou communion
  • Anniversaire
  • Noël
  • etc…

Les cadeaux (liquide, or, argent, ou autres métaux précieux) doivent bien-sûr être faits dans des proportions modérées et il ne sera pas nécessaire de les déclarer à l’administration fiscale.

Attention toutefois à garder des traces des cadeaux, car bout à bout, si vous vous retrouvez avec une grosse somme d’argent, il pourrait vous arriver des bricoles, comme cet homme dans l’Oise qui s’est vu confisqué ses 400 000 euros, parce qu’il avait une histoire pas assez convaincante sur l’origine de ses fonds. La justice a tranché en sa défaveur, bafouant ainsi la Présomption d’innocence.

Des petits reçus datés seront déjà un bon début.

La donation manuelle :

Ce type de donation est décrit comme de main à la main sans passe pas par un notaire.

L’exonération est possible selon les limites qui vont suivre, et réactualisés tous les 15 ans.

Le don manuel est limité à 31 865 € tous les 15 ans par donateur et pour les membres de la famille. 100 000 euros d’exonération peuvent également s’ajouter au titre de la donation manuelle pour le transfert parent-enfant

Un père peut donc donner 131 865€ à son enfant tous les 15 ans, et sa mère également, soit 263 730 € exonérés d’impôts tous les 15 ans au titre de la donation et par bénéficiaire.

Le don manuel doit être déclaré dans un délai d’un mois après le don afin de bénéficier des abattements fiscaux (Imposition réduite)

En effet, lorsque vous ferez votre déclaration, ce sera le moment pour vous de créer une preuve de l’entrée de ces métaux précieux dans votre patrimoine. Ainsi, en cas de revente sur le long terme, vous pourrez éviter de payer une taxe sur la plus-value, car celle-ci est dégressive chaque année. Exonération totale après 22 années de détention prouvée.

Exonérations supplémentaires au 31865€ de don familial pour la famille :
  • 100 000€(parent à l’enfant ou de l’enfant au parent)
  • 31 865€ d’un grand-parent vers un petit-enfant
  • 15 932€ entre frères ou sœurs
  • 7 967€ pour une donation au profit d’un neveu ou une nièce
  • 5 310€ d’un arrière-grand-parent vers un arrière-petit-enfant
  • 80 724€ entre époux ou partenaires de pacs.

Chaque parent peut donc donner jusqu’à 131 865€ en argent ou en or à son enfant chaque 15 ans, sans qu’il y ait une taxation. Mais attention à la revalorisation.

La revalorisation : Attention à ne pas dépasser

Lorsque vous donnez un objet à une personne, celui-ci prend de la valeur. Cette valeur est revalorisée lors du décès du donateur. Une augmentation de la valeur des métaux précieux peut alors vous faire dépasser cette limite, et tout ce qui dépasse pourra alors être imposé selon le tableau ci-dessous :

Pour les donations en ligne directe :
Parent – enfant (ligne directe) Taux d’Imposition
Tranche inférieure à 8072 euros 5%
Tranche comprise entre 8072 et 12 109 euros 10%
Tranche comprise entre 12 110 et 15 932 euros 15%
Tranche comprise entre 15 933 et 552 324 euros 20%
Tranche comprise entre 552 325 et 902 838 euros 30%
Tranche comprise entre 902 839 et 1805 677 euros 40%
Tranche supérieure à 1805 677 euros 45%
Pour les autres membres de la famille :
Relations / Tranches de Montants Taux de Droit de Succession
Droit de succession entre frères et sœurs Tranche inférieure à 24 430 euros : 35%
Tranche supérieure : 45%
Droit de succession entre parents jusqu’au 4ème degré 55% sur la totalité
Dans les autres hypothèses de succession 60% sur la totalité

Donation notariée :

Certains vont vous dire que c’est la méthode la plus conseillée. L’or peut être donné par l’intermédiaire d’un notaire puisqu’il est considéré comme un bien meuble. En utilisant ce type de donation, vous devez vous acquitter des frais de notaire en plus de la fiscalité.

Nos conseils pour bien donner votre or

L’or est sans doute ce qui se transmet le plus de générations en génération. Pour éviter d’y laisser des plumes, notre conseil et d’utiliser au maximum le présent d’usage et la donation manuelle.

Avec ces deux dispositifs, vous pourrez déjà très largement gâter vos enfants ou les membres de votre famille.

Conclusion :

Plus le temps passe et plus la situation des pays occidentaux devient critique. Acheter de l’or ou de l’argent est alors un bon moyen de protéger une partie de son argent.

En quelques années, la situation économique de notre pays a littéralement dégringolé, et ceux, malgré une perception d’impôts records pour l’année 2022. Pourtant, la dette explose et notre gouvernement ne cesse de jeter l’argent par la fenêtre.

La France et l’Europe à la recherche nouvelles ressources :

Tous les moyens sont bons pour nos dirigeant pour maintenir à flot le Titanic. Des belles paroles et des jolis mots, mais il faut voir au-delà et commencer à faire le nécessaire pour se protéger. Plus le temps passe et plus votre argent perd de sa valeur avec l’inflation. Attendez-vous alors à

  • Une détérioration de l’hôpital public
  • Une dévaluation de l’euro
  • Une imposition plus forte sur la classe moyenne
  • Une augmentation des taxes et du carburant
  • De nouvelles taxes qui viendront voir le jours chaque jour

Toutes ces choses pour alimenter un capitaliste malsain et dépourvu d’humanité, pour aller vers le fameux « vous ne posséderez rien, mais vous serez heureux ».

L’or pourrait bien vous sauver la mise, alors n’hésitez pas et investissez-y même qu’une petite somme.