La carte bancaire est le moyen de paiement privilégié des Français. Mais difficile de s’y retrouver avec toutes les CB disponibles sur le marché. On vous présente ci-dessous les différents types de cartes bancaires proposées.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?
Une carte bancaire (CB) est une carte rectangulaire en plastique ou en métal mesurant 8,5 x 5,4 cm. Elle dispose d’une bande magnétique, d’une puce électronique et d’une antenne RFID pour réaliser vos opérations débitrices. Alors qu’une CB coûte en moyenne 50 € / an dans une agence bancaire, les banques en ligne vous permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite (sauf la carte Hello Prime de Hello bank!).
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| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
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La même utilité ?
Tout comme les espèces ou le chèque, une carte bancaire est un moyen de paiement relié à votre compte courant (compte individuel ou compte joint). Une carte bancaire permet en toute sécurité de :
- Réaliser un achat chez à commerçant en saisissant son code confidentiel
- Payer sans contact grâce à l’antenne RFID
- Effectuer un achat en ligne en saisissant les coordonnées de votre carte bancaire
- Retirer de l’argent à un distributeur à l’aide de votre code PIN
Une carte bancaire peut être émise par un établissement de crédit (banque) ou un établissement de paiement. Certaines gammes de cartes bancaires permettent de bénéficier de garanties d’assurances et d’assistance élevées.
Les différents types de cartes bancaires
Il existe différents types de cartes bancaires. Selon vos attentes, un type de carte bancaire sera plus avantageux qu’un autre. Voici les différents types de cartes bancaires pour bien choisir votre CB.
Carte de retrait
Une carte de retrait est une carte destinée uniquement aux retraits d’espèces. Impossible d’effectuer un paiement chez un commerçant ou sur internet. Le retrait d’espèces peut être restreint au réseau de distributeur de votre banque. La carte de retrait est idéale pour les adolescents. Il s’agit en général de leur premier moyen de paiement après les espèces bien sûr.
Carte internationale
La carte de paiement internationale est une carte utilisable en France comme à l’étranger pour les paiements et les retraits d’espèces.
Carte de crédit
Une carte de crédit n’est pas rattaché à votre compte courant mais à un crédit. Le montant total de vos dépenses est prélevé chaque mois pour une carte de crédit classique. Pour une carte de crédit renouvelable (revolving), les sommes dépensées doivent être remboursées par mensualité.
Carte prépayé
La carte prépayée rechargeable est une carte qui n’est pas reliée à un compte bancaire mais à un compte de monnaie électronique.
Carte virtuelle
Une carte virtuelle peut être une carte éphémère pour un achat en ligne ou une carte virtuelle intégrée à votre smartphone pour effectuer des paiements mobiles.
Les différents réseaux de carte bancaire
Une carte bancaire est associée à un réseau de paiements qui peut être mondial (Mastercard ou Visa) ou local (CB).
Carte bleue
Une carte bleue est un synonyme de carte bancaire. Il s’agit en faite de la 1ère carte de paiement distribuée en France par Visa qui était de couleur bleue.
CB
CB est le diminutif de carte bancaire mais c’est aussi le logo du groupement des cartes bancaires. Le système interbancaire CB réunit la plupart des établissements financiers français et est distinct des réseaux mondiaux Visa et Mastercard.
Mastercard ou Visa Only
Les Mastercard Only ou Visa Only sont des cartes qui n’utilisent pas le réseau interbancaire CB Français. Cela ne pose pas de problème puisque les cartes Visa Only et Mastercard Only sont acceptées par les terminaux de paiement du réseau CB.
Sauf pour Hello One, il est nécessaire de respecter des conditions pour bénéficier de la carte bancaire gratuite : condition d’utilisation, de versement ou de revenus.
Les différentes gammes de carte bancaire
Plus vous montez en gamme, plus votre carte bancaire vous permet de bénéficier de plafonds, de garanties d’assurances et assistance et de services plus élevés.
Carte bancaire classique
La carte bancaire de base ou dite « classique » est la carte bancaire entrée de gamme, proposée par les banques lors de l’ouverture d’un compte courant. Elle permet de bénéficier d’un minimum de garanties d’assurances et d’assistance en voyage. Bien qu’elle soit vraiment basique, ce n’est pas la plus restrictive. Elle permet simplement d’utiliser son argent normalement, avec une bonne sécurité pour votre compte.
Carte bancaire haut de gamme
La carte bancaire haut de gamme vous permet de bénéficier de garanties d’assurances optimales ainsi qu’une meilleure assistance en cas de pépin. Vos plafonds de paiements et de retraits seront aussi plus élevés, et resterons bien sûr modifiable en cas de demande.
Carte bancaire Premium
Plus rare, la carte bancaire Premium est une carte très haut de gamme qui permet de bénéficier d’un assistant personnel avec la conciergerie. Son aspect plus chic est bien souvent de couleur noire. On peut également la nommer « Black card »
Carte bancaire Metal
La carte en acier ou tungstène est une carte à placer entre la carte haut de gamme et la carte Premium. Elle donne bien souvent accès à des services plus modernes, comme l’accès aux salons privés des aéroports (lounge). Malgré le standing, un grand nombre de carte métallique reste accessible facilement. Attention, il faudra sûrement vous acquitter d’une petite somme chaque mois pour la posséder. On pense alors à la carte Ultim Métal de boursorama.
Débit immédiat ou différé ?
Lorsque vous aurez choisi votre carte bancaire, vous devrez sélectionner le débit immédiat ou le débit différé. Quel type de débit carte bancaire choisir ?
Carte de paiement à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique ou carte à contrôle de solde est une carte qui vérifie le solde de votre compte avant d’autoriser une transaction afin d’éviter que celui-ci se retrouve à découvert. Ce type de carte bancaire permet aussi de mieux maîtriser votre budget.
Carte de paiement à débit immédiat
Pour une carte à débit immédiat, le compte est débité 1 ou 2 jours après la transaction effectuée avec votre carte. En raison de ce délai, la carte à débit immédiat ne vous permet pas toujours de suivre en temps réel vos dépenses.
Carte de paiement à débit différé
Contrairement au débit immédiat, vos paiements et retraits avec une carte à débit différé ne sont pas immédiatement débité de votre compte bancaire. Le montant total de vos transactions au cours du mois n’est retiré qu’à la fin du mois. La carte à débit différé vous permet donc de bénéficier d’une souplesse de trésorerie.
FAQ sur les différentes cartes bancaires
Quelles différences entre Visa et Mastercard ?
Il n'y a plus vraiment de différences flagrantes entre le réseau Visa ou Mastercard. Avec 210 pays qui accepte la carte Mastercard, le réseau est présent dans 10 pays en plus par rapport au réseau Visa.
Quelles différences entre CB classic et de luxe ?
Une carte bancaire haut de gamme permet de bénéficier de meilleures garanties d'assurances et assistance et de plafonds de paiement et de retrait plus élevés par rapport à une carte bancaire classique.
Quelles différences entre CB gratuite et payante ?
Il n'y a absolument aucunes différences entre une carte bancaire gratuite et payante à partir du moment où les deux cartes font parties du même réseau (Visa ou Mastercard) et sont de la même gamme (classique, haut de gamme, ...)
Conclusion sur les différents types de cartes bancaires
La carte bancaire est un moyen de paiement indispensable pour réaliser des transactions en toute simplicité. Selon vos besoins, un certain type de carte bancaire sera plus intéressant pour vous qu’un autre, c’est pourquoi il est important de bien comparer les différents types de cartes bancaires.
Choisissez toutes les cartes que vous voulez SAUF les cartes prépayées qui sont une véritable arnaque ! Carte bloquée sans raison, service-client injoignable, acheter une carte prépayée est le meilleur moyen de se retrouver un jour avec son argent bloqué sur la carte… J’en ai fait moi-même l’amère expérience avec 150 € bloqués dès la 1ère utilisation.