Différences entre Visa et Mastercard ?

De plus en plus d’acteurs proposent leurs services bancaires avec cartes bancaires Visa ou Mastercard que ce soit les banques en ligne, les néobanques, les organismes de paiement ou de sociétés qui se lancent dans l’aventure bancaire comme Orange avec Orange Bank. Le choix pour une carte bancaire est donc vraiment très large. En France, les cartes bancaires proposées sont Visa ou Mastercard. Voici les offres bancaires les plus intéressantes Visa ou Mastercard.

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 10€ 10€ 300€ 100€ à 500€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 0€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Hello One Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits 1€ par retrait, sauf réseau BNP Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits 1,5% du montant sauf réseau BNP Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP en Illimité Courrier ou guichet BNP en Illimité Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Visa et Mastercard sont deux sociétés concurrentes, qui proposent des services supplémentaires avec leur carte bancaire, le plus souvent des assurances, des avantages, réductions et une assistance notamment en cas de problème à l’étranger. Mais alors que faut-il prendre entre la carte bancaire Visa ou Mastercard ? Retrouvez ci-dessous quelle carte bancaire choisir.

Quelle carte choisir entre Visa ou Mastercard ?

On l’aura bien compris le choix entre ces deux cartes est assez compliqué, car les conditions et les caractéristiques proposées sont assez floues pour le client. De plus, les revues techniques de ces cartes bancaires Visa et Mastercard sont très longues à lire. Nous allons donc aller à l’essentiel dans cet article pour vous aider à choisir rapidement entre la carte Visa ou Mastercard.

Tout d’abord, il faut savoir aussi que le choix parmi Mastercard et Visa n’est vraiment représentatif que si vous souscrivez à des cartes premium comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier.

En dessous de cette gamme de carte, la seule différence que vous pourrez ressentir c’est l’efficacité de la carte à procéder à des paiements et la gestion des plafonds de retrait, mais cela reste principalement lié a votre banque et à votre compte bancaire.

Pour ce qui est des cartes bancaires Gold ou Premier, vous allez avoir une différence tout d’abord sur l’assurance de responsabilité civile qui couvre jusqu’à :

  • 1 500 000€ pour la Visa Premier
  • 2 000 000€ pour la Gold Mastercard.

La Gold Mastercard a donc une meilleure couverture au niveau de l’assurance responsabilité civile. Les cartes bancaires Premier et Gold couvrent des dépenses de santé à l’étranger allant jusqu’à 155 000€ contrairement aux cartes classiques qui ne couvrent que jusqu’à 11 000€. Il est donc intéressant de souscrire une carte bancaire haut de gamme si vous voyagez souvent à l’étranger

carte visa ou mastercard que choisir

Les avantages de Visa ou Mastercard :

Quelle est la meilleure carte bancaire entre Visa et Mastercard concernant les avantages qu’elles peuvent apporter. Nous avons décortiqué en détails les notices d’informations des cartes bancaires Visa ou Mastercard et voici les différences importantes entre Visa et Mastercard au niveau de leurs avantages.

Concernant les nombreux avantages que ces deux cartes proposent, il est nécessaire de détenir une carte bancaire haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard pour en bénéficier.

Vous allez alors me dire quelle carte Mastercard ou Visa permet de bénéficier des meilleures avantages ? C’est plus complexe que ça. Les avantages chez Mastercard et Visa sont différents, selon vos besoins, certaines offres chez Visa sont plus intéressantes que celles de Mastercard.

Les avantages de la carte Mastercard

Un des principaux avantages de la carte Mastercard est le programme Mastercard Priceless Cities qui permet d’accéder à des avantages et offres exclusives dans de nombreux domaines comme la culture, la gastronomie, le shopping, les voyages ou encore le sport en France et dans le monde. La carte bancaire Visa quant à elle ne propose ce genre de programme qu’avec la carte de prestige mais elle a d’autres cordes à son arc.

La Gold Mastercard vous permet de bénéficier des avantages suivants :

  • 10% de réduction sur les locations de véhicules Hertz et Sixt
  • 12% de réduction sur la navette ferroviaire Heathrow Express sur les classses Express et Business First
  • 20% de remise avec Florajet pour les bouquets à destination de France et 10% pour l’étranger
  • 8% de réduction sur vos réservations de chambres d’hôtel sur hotels.com
  • 15% de réduction dans l’un des Bicester Village Shopping Collection : Shopping Express, service de voiture avec chauffeur, packages shopping
  • Des avantages à Disneyland Paris : accès direct à un manège, réservation gratuite d’un spectacle, placement préférentiel à un spectacle

Les avantages de la carte Visa

La carte bancaire Visa Premier vous permet de bénéficier de nombreux avantages dont :

  • Remise immédiate de 7% chez plusieurs agences de voyages partenaires
  • Jusqu’à -25% de réduction sur les locations de véhicules Avis réglées en agence
  • 8€ le e-billet des cinémas Pathé Gaumont
  • 10% de réduction sur la location de matériel de ski en ligne avec Sport 2000
  • 20% de réduction sur clarins.fr
  • 10% de réduction sur le site internet Florajet
  • 15% de réduction sur vos commandes d’album photo sur l’appli ou le site Cheerz

Mastercard n’offre de son côté qu’une remise de 10% chez le loueur de voiture Hertz et Sixt.

Que choisir entre Visa et Mastercard, pour vous ?

Une petite astuce, pour ne pas avoir à trancher entre ces deux cartes bancaires est de simplement souscrire les deux. Avec les banques en ligne, il est en effet très simple d’obtenir des cartes bancaires gratuites, et la gratuité va plus loin en proposant des cartes visa et mastercard haut de gamme, sans débourser un seul euro. Cela uniquement en justifiant des revenus ou en domiciliant ces revenus dans certaines banques. Faites-vous donc plaisir et prenez les deux.

En ce qui concerne les banques en ligne :

  • Visa : Boursorama, BforBank, Hello bank! et Monabanq
  • Mastercard : Fortuneo, ING et N26

Chez N26 la gold s’appelle Metal. En ayant gratuitement une carte de chaque groupe Visa ou Mastercard vous aurez accès au maximum des services et avantages que ces deux sociétés peuvent proposer.

Visa Premier ou Gold Mastercard ?

À part au niveau des avantages, les cartes haut de gamme Visa Premier et Gold MasterCard offrent les mêmes services mais ceux-ci sont tout de même supérieurs à une carte bancaire classique avec :

  • Un plafond de retrait jusqu’à 1000€ renouvelé par période de 7 jours consécutifs
  • Un plafond de paiement jusqu’à 3000€ renouvelé par période de 30 jours consécutifs
  • Carte à débit immédiat ou différé (crédit) au lieu d’une carte à autorisation systématique
  • Payer moins de frais de paiement et de retrait à l’étranger
  • Des assurances et assistance voyage haut de gamme : rapatriement, hospitalisation, protection juridique, frais de secours sur piste…
  • Du cash ou une carte de dépannage en cas de perte ou vol de la carte à l’étranger

Si vous hésitez entre choisir une Visa Premier ou une Gold Mastercard, la véritable différence réside dans les avantages de chacune. Vous pouvez très bien prendre à la fois une Visa Premier et une Gold Mastercard pour bénéficier de l’ensemble des avantages de ces cartes bancaires.

Visa infinite ou Word Elite Mastercard ?

Visa Infinite et World Elite Mastercard sont des cartes bancaires de prestige. Elles permettent toutes les deux d’accéder à un service de conciergerie, un assistant personnel disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Les cartes noires Visa Infinite et World Elite Mastercard offrent des services supérieurs aux cartes bancaires haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard avec :

  • Un plafond de retrait jusqu’à 6000€ renouvelé par période de 7 jours consécutifs
  • Un plafond de paiement jusqu’à 12 000€ renouvelé par période de 30 jours consécutifs
  • Carte à débit immédiat ou différé (crédit) au lieu d’une carte à autorisation systématique
  • Payer moins de frais de paiement et de retrait à l’étranger
  • Des assurances et assistance voyage hyper premium : rapatriement, hospitalisation, protection juridique, frais de secours sur piste…
  • Cash ou carte de dépannage en cas de perte ou vol de la carte à l’étranger

Avoir une black card permet donc de bénéficier ainsi des meilleures garanties d’assurances et d’assistance premium et des plafonds de paiement et de retrait les plus élevés.

La différence entre Visa Infinite ou World Elite Mastercard se fera sur les expériences qu’elles vous proposent avec les programmes :

  •  Le Club pour Visa Infinite
  • Mastercard Priceless Cities pour World Elite Mastercard

Le programme « Mastercard Priceless Cities » offre un accès à des avantages dans des domaines plus variés que le programme « Le club » de Visa. À vous de comparer ces deux programmes et de choisir la carte Visa Infinite ou World Elite selon vos attentes.

Visa Electron ou Maestro Mastercard ?

Les cartes Visa Electron et Maestro Mastercard sont des cartes à autorisation systématique qui permettent de ne pas dépenser au-delà du solde disponible sur son compte. Le principe d’une carte à autorisation systématique est d’interroger le solde de votre compte bancaire à chaque opération de paiement ou de retrait afin de s’assurer que vous disposez d’assez d’argent pour la transaction débitrice.

Electron et Maestro sont les cartes bancaires d’entrée de gamme de Visa et Mastercard. Ce type de carte est votre allié pour maîtriser votre budget et ainsi ne pas vous retrouver à découvert. Ces cartes anti-dépassement proposent les services suivants :

  • Un plafond de retrait jusqu’à 300€ renouvelé par période de 7 jours consécutifs
  • Un plafond de paiement jusqu’à 2400€ renouvelé par période de 30 jours consécutifs
  • Une carte à contrôle de solde
  • Des assurances et assistance voyage de base : rapatriement, hospitalisation, protection juridique…
  • Cash ou carte de dépannage en cas de perte ou vol de la carte à l’étranger

Inutile d’hésiter entre choisir Visa Electron ou Maestro Mastercard. Ces deux cartes bancaires se valent. Le choix se portera plutôt sur votre préférence entre le réseau Visa ou Mastercard.

Conclusion sur le choix du réseau bancaire

Le plus important lorsqu’il s’agit de choisir Visa ou Mastercard est souscrire un compte avec une carte bancaire acceptée partout dans le monde. Le réseau international Mastercard est mieux implanté que Visa avec 36 millions de commerçants et 2 millions de distributeurs de billets qui accepte la Mastercard. Le réseau Visa quant à lui n’est implanté que chez 29 millions de commerçants et 1 million de distributeurs de billets à l’étranger.

Nous vous conseillons donc de choisir Mastercard afin de limiter les mauvaises surprises comme l’impossibilité de régler avec sa carte bancaire.