Les cartes bancaires haut de gamme

Avoir une carte bancaire haut de gamme, c’est bénéficier de garanties d’assurance et assistance supplémentaires par rapport à une carte bancaire classique mais aussi plein d’autres avantages. Une carte bancaire haut de gamme coûte en moyenne 130€/mois dans une agence alors que les banques en ligne proposent la carte haut de gamme gratuite. La carte bancaire est le moyen de paiement préféré des Français, mais pourquoi choisir une carte bancaire haut de gamme au lieu d’une carte classique ?

Qu’est-ce qu’une carte bancaire haut de gamme ?

Une carte bancaire haut de gamme est une carte qui permet de bénéficier d’avantages supplémentaires comparés à une carte bancaire classique.

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Cartes bancaires Visa Premier Mastercard Gold Visa Premier Mastercard Gold Visa Premier
Visuel carte Visa Premier Boursorama Mastercard Gold Fortuneo Carte bancaire Hello Bank Visa Premier Carte Gold ING Visa Premier BforBank
Dépôt ouverture selon offre 300 à 500 € 300 € 10 €  300€ 300 €
Frais de tenue de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Prix des cartes Gratuites Gratuites Gratuites Domicilier 1200€ / mois pour Gold gratuite sinon 5€/mois Gratuites
Conditions de revenus ou d'épargne Justifier 1800€/mois ou 5000€ d'épargne Justifier 1800€/mois ou 10000€ d'épargne Justifier 1800€/mois Aucunes Justifier 1600€/mois
Paiements zone Euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone Euro Gratuits Gratuits 2% du montant 2% du montant 1,95% du montant
Retraits zone Euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone Euro Gratuits Gratuits 2% du montant 2% du montant 1,95% du montant
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Ainsi, le détenteur d’une carte bancaire haut de gamme profite des avantages suivants :

  • Des garanties d’assurances et assistance plus élevées
  • Des avantages et réductions chez des partenaires
  • Des plafonds plus importants de paiement et de retrait

Les avantages de la carte haut de gamme sont primordiaux pour les globe-trotters car la carte leurs assure une couverture et une assistance complète en cas d’incident.

Les différentes offres de carte bancaire haut de gamme

Si vous souhaitez une carte bancaire haut de gamme, mieux vaut rejoindre la banque en ligne pour ne payer une cotisation annuelle d’en moyenne 130€/an dans une agence bancaire. Les cartes bancaires haut de gamme proposées par les banques en ligne sont la carte Visa Premier gratuite (Boursorama, Hello bank!, BforBank, Monabanq), la Gold Mastercard gratuite (Fortuneo, ING) et la Visa Ultim (Boursorama). Quelle carte haut de gamme choisir ?

CB haut de gamme : Visa Ultim Boursorama

Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire haut de gamme sans condition de revenus à ses nouveaux clients avec son offre Visa Ultim. Seule condition pour bénéficier de la carte Visa Ultim gratuite, effectuer au moins une opération de paiement par mois sous peine de s’acquitter de 15€/mois de frais de non utilisation de la carte haut de gamme Boursorama. Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde.

CB haut de gamme : Visa Premier Boursorama

Boursorama propose la carte haut de gamme Visa Premier gratuite sous condition. Les conditions pour obtenir et bénéficier de la gratuité de la carte haut de gamme Boursorama sont :

  • Justifier au minimum 1 800€/mois nets de revenus ou
  • 5 000€ d’encours sur le compte Boursorama (10 000€ pour un compte joint)
  • Effectuer au moins une opération de paiement par mois (ou 15€/mois de frais de non utilisation carte)

Si vous remplissez les conditions ci dessus, vous aurez alors accès à la Visa Premier gratuite. Les paiements et retraits sont gratuits en France comme à l’étranger.

CB haut de gamme : Visa Premier Hello bank!

La carte haut de gamme Visa Premier gratuite Hello bank! n’est accessible qu’à l’ouverture d’un compte joint. De plus chacun des cotitulaires doit justifier au minimum 1 800€/mois de revenus nets. L’avantage de la carte haut de gamme Hello bank! est de ne pas facturer de frais de non-utilisation de la carte. Hello bank! applique avec la carte Visa Premier des frais bancaires à l’étranger pour les paiements et retraits par carte de 2% du montant.

CB haut de gamme : Visa Premier BforBank

La banque en ligne BforBank propose aussi la carte haut de gamme Visa Premier gratuite sous conditions. Les conditions pour obtenir cette carte et bénéficier de sa gratuité sont :

  • Justifier au minimum 1 600€/mois nets de revenus (2 400€ pour un compte joint)
  • Effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre (ou 9€/trimestre de frais de non utilisation carte)

Si les deux conditions sont remplies, vous pourrez prétendre à la carte haut de gamme BforBank gratuite.

CB haut de gamme : Visa Premier Monabanq

Monabanq propose la carte haut de gamme Visa Premier sans condition de revenus. Seul inconvénient, elle n’est pas gratuite ! Comptez entre 5 à 12€/mois selon l’offre Monabanq choisie. Si vous choisissez l’offre Monabanq Pratiq à 5€/mois, cette carte de gamme supérieure payante, reste tout de même deux fois moins chère que dans une banque classique. De plus, tout comme Hello bank!, Monabanq ne facture de frais de non-utilisation de la carte bancaire. En revanche, la banque en ligne facture des frais bancaires à l’étranger (2% du montant) sauf à partir de l’offre Uniq (9€/mois) et Uniq+ (12€/mois).

CB haut de gamme : Gold Mastercard Fortuneo

Pour obtenir la carte haut de gamme Gold Mastercard Fortuneo et la gratuité de la carte, il est nécessaire de remplir certaines conditions. A savoir :

  • Justifier au minimum 1 800€/mois nets de revenus ou
  • 10 000€ d’épargne chez Fortuneo
  • Effectuer au moins 1 opération de paiement par mois (ou 9€/mois de frais de non utilisation carte)

L’avantage principal de cette carte est qu’elle ne facture aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits.

CB haut de gamme : Gold Mastercard ING

ING est la seule banque à proposer la Gold Mastercard sans condition de revenus. Pour bénéficier de ce sésame haut de gamme gratuitement, il est nécessaire de remplir au moins l’une des conditions suivantes :

  • Verser chaque mois 1 200€ sur le compte courant ING ou
  • Détenir au moins 1 jour dans le mois 5 000€ sur le compte ou les produits d’épargne ING ou
  • Souscrire un crédit immobilier ING

Si vous ne remplissez pas au moins l’une des 3 conditions ci-dessus, vous devrez vous acquitter de 10€ de frais par mois pour non respect des conditions Gold Mastercard ING. L’offre Intégrale ING avec la carte haut de gamme ING permet de bénéficier d’une carte sans frais bancaires à l’étranger aussi bien sur les paiements que sur les retraits.

Pourquoi choisir une CB haut de gamme dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de bénéficier sans engagement d’une carte bancaire haut gamme. En effet, l’ouverture d’un compte en ligne est :

  • Gratuite
  • Sans engagement de durée
  • Sans domiciliation obligatoire de ses revenus

Vous pouvez ainsi tester la banque en ligne en toute tranquillité pour savoir si gérer votre compte bancaire en toute liberté depuis l’application mobile ou le site web vous convient. Si vous êtes satisfait de la banque du net, vous pourrez changer de banque pour la banque en ligne en toute simplicité avec le service d’aide à la mobilité bancaire.

Si malgré tout, la banque en ligne ne vous offre pas entière satisfaction, vous pouvez fermer gratuitement votre compte en ligne à tout moment. Vous pouvez donc ouvrir un compte avec carte bancaire haut de gamme sans hésitation.