Chaque personne doit, à un moment donné, ouvrir un compte bancaire pour gérer son argent et pouvoir y déposer son salaire ou autres revenus. Votre vie toute entière sera dépendante de vos revenus, de ce fait il est très important de bien choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir un compte pour y déposer votre argent !

Comptes les plus intéressants pour une ouverture :

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 10€ 10€ 300€ 100€ à 500€
Offre de bienvenue 0€ 6 mois offerts avec Prime 0€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Hello One Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits 1€ par retrait, sauf réseau BNP Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits 1,5% du montant sauf réseau BNP Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP en Illimité Courrier ou guichet BNP en Illimité Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Où peut-on ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte pour gérer son budget peut se faire dans différents types de banques et parfois même dans des établissements de paiement qui ne sont pas des banques. Voici la liste des endroits où vous pouvez ouvrir un compte bancaire :

  • Banque classique
  • Banque en ligne
  • Néobanque
  • Compte sans banque

Ouverture de compte : les règles générales

L’ouverture d’un compte, peu importe l’endroit ou vous avez décidé d’ouvrir, est en général soumise à des règles identiques. Cela concernera votre situation personnelle qu’il faudra justifier avec certains documents.

Les pièces justificatives :

Vous avez deux possibilités pour ouvrir un compte dans une banque : aller dans une agence bancaire ou le faire sur internet avec les banques en ligne. Dans les deux cas, il vous sera nécessaire de vous munir des pièces justificatives suivantes :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile

La situation personnelle :

Vous devrez aussi, pour être éligible à l’ouverture d’un compte, c’est a dire pouvoir légalement ouvrir un compte bancaire vous-même et à votre nom, être une personne :

  • Majeure
  • Capable
  • Résidente en France

Une fois la convention de compte signée, vous recevrez vos nouvelles coordonnées bancaires: relevés d’identité bancaire (RIB) ou IBAN (International Bank Account Number). Vous aurez également un peu plus tard vos nouveaux moyens de paiement : carte bancaire et chéquier.

Où faut-il ouvrir un compte bancaire ?

Dans l’idéal, l’ouverture d’un compte bancaire se fera dans une banque classique ou dans une banque en ligne. Pour la simple et bonne raison que ces deux types de banques se démarquent des néobanques et autres dérivés qui ne sont que des établissements de paiement. Les garanties et les services sont alors très largement réduits. C’est pour cette raison que l’on va se consacrer principalement à l’ouverture d’un compte en ligne ou dans une agence bancaire.

En résumé : Il faudra choisir entre..

  • Banque traditionnelle
  • Banque en ligne

Comment faire pour ouvrir un compte bancaire ?

Comment ouvrir un compte dans une banque traditionnelle ?

Pour ouvrir un compte dans une banque de classique, vous devez aller directement dans une agence. En général l’ouverture se fait sur rendez-vous, vous devrez donc préparer cela à l’avance et surtout vous arranger en fonction des horaires d’ouverture réduits des agences bancaires. Demandez également à votre banquier les pièces nécessaires à présenter lors de la prise de rendez-vous.

Lors du rendez vous, à l’aide de vos pièces justificatives, il effectuera derrière son écran les démarches pour vous ouvrir un compte bancaire classique, dans la banque que vous aurez choisi.

Voir les meilleures banques traditionnelles

Ouvrir un compte bancaire en ligne : guide complet

Ouvrir un compte bancaire en ligne

Synthèse rapide :

Dans une banque en ligne, il n’y pas d’agence physique et tout se fait à distance depuis un smartphone ou un ordinateur connecté à internet. Pour demander une ouverture de compte il vous suffit de :

  • Choisir la meilleure banque en ligne pour vous !
  • Vous rendre sur le site web de la banque choisie
  • Ou télécharger l’application mobile de cette banque
  • Remplir un formulaire en ligne
  • Télécharger vos pièces justificatives
  • Signer le contrat à l’aide de la signature électronique
  • Effectuer un premier versement sur votre nouveau compte en ligne.

Vous recevrez alors sous 5 jours ouvrés vos nouveaux moyens de paiement par courrier postal. Le premier versement est obligatoire pour activer le compte bancaire. Les fonds du versement seront utilisable de suite dès validation du compte bancaire ou vous seront intégralement remboursés.

Prérequis pour l’ouverture de compte en ligne :

Ouvrir un compte en ligne apporte énormément d’avantages. Mais avant de rentrer dans cette nouvelle ère, il faudra faire un choix parmi beaucoup de banques en ligne. De nouvelles offres sortent chaque semaine, c’est pourquoi nous avons fait le tri pour vous, afin de ne vous proposer que les plus intéressantes.

Choisissez votre banque en ligne :

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 10€ 10€ 300€ 100€ à 500€
Offre de bienvenue 0€ 6 mois offerts avec Prime 0€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Hello One Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits 1€ par retrait, sauf réseau BNP Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits 1,5% du montant sauf réseau BNP Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP en Illimité Courrier ou guichet BNP en Illimité Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Vérifier les prérequis nécessaires :

Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faudra aussi vous assurer de répondre aux conditions d’éligibilité suivantes:

  • Être une personne physique, majeure, capable et résidente en France
  • Ouvrir un compte en ligne en tant que particulier
  • Ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers
  • Détenir un compte dans une banque européenne à votre nom et prénom

Pour certaines offres bancaires des banques en ligne, il est nécessaire de justifier un minimum de revenus mais principalement pour les offres haut de gamme qui sont gratuites.

Procédure: toutes les étapes pour ouvrir un compte en ligne

L’ouverture de compte dans une banque en ligne se fait à distance et en quelques clics via un smartphone, une tablette ou un ordinateur. Il vous suffit les suivre les étapes suivantes et, en quelques instants, le compte sera ouvert :

  • Comparez les offres à l’aide de notre comparateur des banques en ligne
  • Choisissez le compte bancaire en ligne qui répond le mieux à vos attentes
  • Allez sur le site de banque en ligne pour faire la demande d’ouverture
  • Complétez le formulaire en ligne à l’aide de vos informations personnelles
  • Signez le contrat à l’aide de la signature électronique
  • Transmettre vos pièces justificatives sous format numérique (photos ou scans)
  • Effectuez un premier versement via un compte européen à votre nom et prénom

Le premier versement, appelé versement initial, sera crédité immédiatement sur votre compte bancaire et utilisable de suite (retrait ou paiement cb).

Activation + ouverture de votre compte en ligne

Dès réception du dossier complet de souscription, de l’envoi du premier versement et de l’acceptation par la banque en ligne de votre demande d’ouverture, votre compte sera activé et vous recevrez :

  • Votre carte bancaire par la poste
  • Vos identifiants par e-mail
  • Votre code secret par SMS

Le premier versement est obligatoire pour valider le compte. La majorité des comptes en ligne étant gratuits, cela sert uniquement à éviter la création de comptes inactifs. C’est aussi une garantie pour la banque que vous êtes bien à l’origine de la demande d’ouverture. Il est de ce fait, nécessaire pour valider votre compte.

Les banques en ligne permettent donc d’ouvrir un compte bancaire du bout des doigts n’importe où et n’importe quand, il suffit d’un smartphone, une tablette ou un ordinateur connecté à internet.

Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement

Peu importe la banque en ligne dans laquelle vous souhaitez ouvrir un compte en ligne, l’ouverture sera toujours :

  • Gratuite
  • Sans domiciliation obligatoire des revenus
  • Sans engagement de durée
  • La fermeture gratuite, le cas échéant

Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement et en toute sérénité.

Ouvrir un compte en ligne Boursorama Banque

Pour ouvrir un compte en ligne Boursorama Banque, rien de plus simple. Rendez-vous sur le site web de la banque en ligne du groupe Société Générale :

  • Remplir en moins de 5 min le formulaire d’ouverture
  • Signer électroniquement le contrat
  • Télécharger les pièces justificatives en les scannant ou photographiant
  • Procéder à un premier versement dont le montant sera disponible dès l’ouverture du compte
Pièces justificatives pour accéder aux offres Boursorama

L’ouverture d’un compte en ligne Boursorama est soumise à la présentation de pièces justificatives. Voici les pièces justificatives à fournir à la banque en ligne Boursorama Banque :

  • Une photocopie d’une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile ou document fiscal
  • Un relevé d’identité bancaire à vos noms et prénoms d’un compte bancaire domicilié en France
  • Une signature manuscrite sur feuille blanche
Les offres bancaires Boursorama

Toutes les offres Boursorama sont accessibles sans condition de revenus. Voici les trois offres Boursorama :

  • Visa Welcome : CB gratuite / Paiements gratuits à l’étranger / 1 retrait gratuit par mois à l’étranger
  • Visa Ultim : CB gratuite / Paiements gratuits à l’étranger / 3 retraits gratuits par mois à l’étranger
  • Visa Ultim Metal : CB haut de gamme à 9,90 €/mois / Paiements et retraits gratuits et illimités dans le monde

Voir les offres Boursorama

Ouvrir un compte en ligne Fortuneo Banque

100% en ligne, pour ouvrir un compte en ligne Fortuneo, rendez-vous sur la page internet officielle de la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa :

  • Remplir en quelques minutes un formulaire en ligne
  • Signer électroniquement la convention de compte
  • Envoyer les pièces justificatives au format numérique (scan ou photographie)
  • Activer son compte à l’aide d’un versement initial dont le montant sera immédiatement disponible
Pièces justificatives pour ouvrir un compte Fortuneo

Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne Fortuneo sont :

  • Une photocopie d’un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
  • Un avis d’imposition ou un avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu
  • Un original du relevé d’identité bancaire d’un compte ouvert à votre nom et prénom d’un établissement bancaire situé en France
  • Un exemplaire de votre signature manuscrite sur papier libre

Si votre signature est différente de celle figurant sur votre pièce d’identité, il faudra remplir un formulaire d’attestation de changement de signature pour l’ouverture d’un compte en ligne Fortuneo. Le justificatif de revenus n’est pas nécessaire pour l’offre Fosfo.

Les offres bancaires Fortuneo

Fortuneo propose trois offres qui permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sous condition et aucuns frais bancaires sur les paiements et les retraits par carte partout dans le monde. Les offres bancaires Fortuneo sont :

  • Fosfo Mastercard : CB gratuite sous condition d’utilisation (au moins 1 opération de paiement/mois ou 3 €/mois) accessible sans condition de revenus
  • Gold Mastercard : CB gratuite sous condition d’utilisation (au moins 1 opération de paiement/mois ou 9 €/mois) accessible dès 1 800 € nets de revenus/mois
  • World Elite Mastercard : CB gratuite sous condition de versement mensuel (au moins 4 000 €/mois ou 50 €/trimestre) accessible dès 4 000 € nets de revenus/mois

Fortuneo est la seule banque à proposer une carte bancaire premium gratuite. Fosfo est aussi la seule carte bancaire gratuite qui permet les retraits et paiements par carte gratuits et illimités en France comme à l’étranger.

Ouvrir un compte en ligne Hello bank!

La demande d’ouverture de compte en ligne Hello bank! ne prend que quelques instants. Voici les étapes  :

  • Compléter un formulaire en ligne
  • Signer en ligne la convention de compte
  • Déposer en ligne les pièces justificatives en les photographiant avec son smartphone ou en les scannant
  • Effectuer votre premier versement dès réception de votre RIB Hello bank! pour activer le compte
Pièces justificatives pour accéder à la banque en ligne Hello bank

Les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte en ligne Hello bank! sont :

  • Une photocopie de 2 justificatives d’identité distincts
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus (sauf pour l’offre Hello One)
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB) à votre nom et prénom
  • Une signature manuscrite su papier libre blanc
Les offres bancaires Hello bank

Avec ces 2 offres bancaires pour l’ouverture d’un compte individuel et 2 offres pour l’ouverture d’un compte joint, Hello bank répond à toute vos attentes. Voici les deux offres disponibles pour l’ouverture d’un compte individuel :

  • Hello One : CB gratuite sans condition accessible sans condition de revenus
  • Hello Prime : CB haut de gamme à 5 €/mois accessible dès 1 000 € nets de revenus/mois

Hello bank propose également deux cartes bancaires pour l’ouverture d’un compte joint avec :

  • Visa Classic : CB gratuite sans condition accessible sans condition de revenus
  • Visa Premier : CB gratuite sans condition accessible dès 1 800 € nets de revenus/mois

Hello One et Hello Prime sont les seules carte bancaires Hello bank à permettre le paiement par carte sans frais partout dans le monde. Hello Prime, quant à elle est la seule carte qui propose les retraits par carte sans frais à l’étranger. Enfin, Hello bank est la seule banque en ligne à permettre le dépôt d’espèces et chèques gratuits et illimités en agence BNP Paribas.

L'offre Hello One en detail :
Avis sur la carte hello One
  • 0€ par mois
  • 0€ de frais de tenue de compte
  • 0€ de frais de résiliation
  • 0€ de frais de non utilisation
  • 0 durée d'engagement !
  • 0 condition !
  • Paiements par CB Gratuits (monde entier)
  • Dépôts d'argent gratuits / illimités (BNP)
  • Dépôts de chèques gratuits / illimités (BNP)
Profitez de l'offre Hello One immédiatement !

Ouvrir un compte en ligne ING

Pour ouvrir un compte en ligne ING, rien de plus simple, il suffit de vous rendre sur le site internet de la banque en ligne et de suivre les étapes suivantes :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Signer électroniquement le contrat
  • Télécharger les documents justificatifs depuis votre ordinateur ou mobile
  • Effectuer un premier virement

Dès réception du premier versement, le compte sera activé et vous recevrez vos nouvelles coordonnées bancaires ING.

Pièces justificatives à fournir pour accéder à ING

Pour accéder à la banque en ligne ING, vous devez fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Une photocopie de 2 justificatifs d’identité différents
  • Un justificatif de revenu : avis d’imposition, fiche de salaire
  • Un justificatif de domicile
  • Une photo de votre signature manuscrite sur fond blanc.
Les offres bancaires ING

Afin de rendre la banque en ligne accessible à tous, ING propose deux offres bancaires accessibles sans conditions :

  • Offre Essentielle : CB gratuite sans condition Standard Mastercard accessible sans condition de revenus
  • Offre Intégrale : CB gratuite sous condition de versement (au moins 1 200€/mois ou 10 €/mois) Gold Mastercard accessible sans condition de revenus

La Gold Mastercard ING permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits par carte.

Ouvrir un compte en ligne Monabanq

La demande d’ouverture de compte en ligne Monabanq est simple et rapide. Voici comment ouvrir un compte dans la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel :

  • Remplir un formulaire de souscription
  • Signer en ligne le contrat
  • Télécharger ses justificatifs
  • Verser 150 € sur votre nouveau compte courant Monabanq
Pièces justificatives à fournir avec Monabanq

Les justificatifs à transmettre pour accéder à la banque en ligne Monabanq sont :

  • Une photocopie d’une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus
  • Un relevé d’identité bancaire à son nom d’un compte d’une zone euro
Les offres bancaires Monabanq

Toutes les offres Monabanq sont accessible sans condition de revenus. Il est en revanche impossible de bénéficier d’une offre avec compte et carte bancaire gratuits. Les 4 offres Monabanq sont :

  • Pratiq à 2 €/mois : CB Visa Classic sans chéquier ni découvert autorisé
  • Pratiq+ à 3 €/mois : CB Visa Classic, chéquier, 5 dépôts d’espèces et 3 retraits d’espèces hors zone euro gratuits par an, 1 virement instantané gratuit par mois
  • Uniq à 6 €/mois : CB Visa Classic, 25 retraits et 50 paiements par an hors zone euro gratuits, 2 virements instantanés gratuits par mois, assurance moyens de paiement incluse
  • Uniq+ à 9 €/mois : CB Visa Classic, paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde, 12 dépôts d’espèces gratuits par an, absence de commissions de change et prise en charge illimitée de vos opérations courantes par conseillers Monabanq

Pour bénéficier de la carte Visa Premier, il sera nécessaire de payer 3 € de plus par mois. La carte Visa Premier Monabanq est donc accessible à partir de 5 € par mois.

Ouvrir un compte en ligne BforBank

Pour ouvrir un compte en ligne BforBank, c’est simple et rapide. Il suffit de suivre les étapes suivantes pour accéder à la banque en ligne du groupe Crédit Agricole :

  • Remplir un formulaire de demande d’ouverture de compte en moins de 5 min
  • Signer en ligne le contrat
  • Déposer les pièces justificatives dans l’interface sécurisée
  • Effectuer un premier versement sur votre nouveau compte bancaire BforBank
Pièces justificatives pour avoir accès aux offres BforBank

Les pièces justificatives BforBank sont :

  • Une photocopie d’un justificatif d’identité
  • Un justificatif de revenus (avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile
Les offres bancaires BforBank

La banque en ligne BforBank est la seule banque en ligne accessible sous condition de revenus. Voici les trois de offres bancaires BforBank :

  • Visa Classic : CB gratuite sous condition (au moins 3 opération de paiement/trimestre ou 6 €/trimestre) accessible dès 1 200 € nets de revenus/mois
  • Visa Premier : CB gratuite sous condition (au moins 3 opération de paiement/trimestre ou 9 €/trimestre) accessible dès 1 600 € nets de revenus/mois
  • Visa Infinte : CB à 200 €/an accessible dès 4 000 € nets de revenus/mois

Bforbank est la seule banque en ligne à proposer la Visa Infinite au tarif exceptionnel de 200 € par an.

Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatifs

Il n’est pas pas possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatifs, les banques en ligne, comme toutes les banques, ont l’obligation de contrôler l’identité et l’adresse de la personne qui souhaite souscrire un compte en ligne afin de se prémunir contre l’usurpation d’identité, le blanchiment d’argent ou encore le financement du terrorisme. Voilà pourquoi il est nécessaire par exemple de détenir un compte à son nom dans une banque pour effectuer un premier virement à la banque en ligne où vous souhaitez souscrire une offre.

La seule option possible avec les banques en ligne est d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de revenus avec les offres :

  • Hello One de Hello bank!
  • Ultim et Welcome de Boursorama Banque
  • Fosfo de Fortuneo Banque
  • Pratiq à Uniq+ de Monabanq (de 2 à 9 €/mois)

C’est offres bancaires, en plus d’être accessibles sans condition de revenus, permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite mais pas que !

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les banques en ligne, accessibles depuis un appareil connecté à internet, sont arrivées sur le marché bancaire dans les années 2000 et font désormais parties du quotidien d’un Français sur 10. Il faut dire que les banques en ligne ont tout fait pour plaire et présentent une véritable alternative à la banque traditionnelle. Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne vous aussi ? Voici les raisons :

Économisez de l’argent en frais bancaires

Une des premières raisons d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, les économies d’argent. Dans une banque en ligne, fini les frais bancaires. Ouvrir un compte en ligne permet de payer moins de frais bancaires avec :

  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Pas de cotisation annuelle CB
  • Pas de frais de retrait d’espèces à un distributeur automatique d’une autre banque
  • Pas de commission d’intervention
  • Pas de frais de lettre d’information

En clair, ouvrir un compte bancaire en ligne permet de bénéficier d’un compte sans frais avec carte bancaire gratuite. Vous pouvez ainsi économiser jusqu’à 200 €/an en frais bancaires, de quoi mettre du beurre dans les épinards.

Gagner de l’argent avec l’offre de bienvenue

Pour toute première ouverture dans une banque en ligne, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue allant de 50 à 160 €. Aucune obligation à domicilier ses revenus, il suffit juste de tester la banque en ligne pendant 1 an. Mais on préfère vous prévenir tout de suite, vous allez tellement aimer la banque en ligne que vous risqueriez de changer de banque définitivement.

Ouvrir un compte en ligne : simple comme bonjour

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne n’a jamais été aussi simple. Un ordinateur, une tablette ou un smartphone connectés à internet suffisent pour souscrire un compte sans frais avec carte bancaire gratuite.

Fermeture du compte simplifié, rapide et gratuite:

Si vous n’êtes pas convaincu par la banque en ligne, vous pourrez fermer en toute simplicité votre compte. C’est gratuit bien évidement, et surtout en cas de doute vous pourrez vous faire accompagner.

Cumuler un compte en ligne avec un autre compte:

Vous avez la possibilité de cumuler plusieurs comptes bancaires. En effet, si vous souhaitez découvrir la banque en ligne sans pour autant laisser tomber votre compte courant, c’est tout à fait faisable. Ensuite vous pourrez ou non migrer l’intégralité de votre compte. Une migration progressive est aussi possible.

De nouvelles fonctionnalité innovantes:

Ouvrir un compte dans une banque en ligne vous permettra de bénéficier de la pointe de la technologie. Adieu votre compte bancaire archaïque et place au futur. Vous allez pouvoir recevoir des notifications de mouvement de carte bancaire sur votre téléphone et cela en temps réel, mais aussi avoir la possibilité de bloquer ou débloquer votre carte bancaire d’un simple clic. La gestion de votre compte bancaire sera plus ludique et pratique que votre compte sur un réseau social.

Des produits et services bancaires complets

La raison de faire une demande d’ouverture dans une banque en ligne n’est pas seulement de profiter d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite, c’est aussi parce qu’elles proposent des produits et services bancaires complets et compétitifs. vous aurez donc, comme avec une banque classique, la possibilité de souscrire à :

  • Livret A, LDD, Livret jeune,PEL
  • Assurance-vie
  • Comptes-titres, PEA, PEA-PME
  • Crédit immobilier
  • Crédit à la consommation

Des tarifs simples et transparents :

Des conditions tarifaires de 50 pages… Avec les banques en ligne, c’est de l’histoire ancienne. Certaines banques en ligne réduisent leur tarification à 2 pages ce qui permet au client d’une banque en ligne d’y voir plus clair. Les banques en ligne s’engagent dans la transparence de leurs offres pour vous simplifier la banque au quotidien, encore une bonne raison pour vous d’y ouvrir un compte.

Sécurité et fiabilité des banques en ligne

La majorité des banques en ligne sont des filiales de grands groupes bancaires (Société Générale, Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agricole,…). Les banques en ligne ont donc une expérience solide et elles sont soumises à la même législation que les banques traditionnelles.

Les garanties:

Les banques en ligne sont donc de vraies banques, elle adhèrent et cotisent au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). En cas de faillite d’une banque en ligne, ce fonds débloquera jusqu’à 100 000€ par personne et par établissement pour rembourser les clients de banques en ligne. Vous pouvez donc ouvrir un compte bancaire en ligne les yeux fermés, votre argent est protégé.

Gérer son budget en toute liberté et autonomie

Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne ne vous permettra pas seulement d’économiser de l’argent en frais bancaires ou en frais bancaires à l’étranger mais aussi de gagner du temps. Comment ? Grâce à un espace client qui permet d’effectuer l’ensemble de vos opérations bancaires en ligne aussi bien sur ordinateur que smartphone. Vous maîtrisez ainsi votre budget en temps réel.

Gérer son compte en ligne 24h/24, 7j/7, tout simplement

Dans une banque en ligne, le banquier, c’est le client. Il gère son compte bancaire sans rendre de compte à personne. Vous pourrez alors à distance :

depuis un ordinateur ou smartphone, 24h/24, 7j/7 :

  • Modifier le plafond de sa carte bancaire
  • Paramétrer ses alertes SMS/e-mail
  • Commander un chéquier
  • Faire opposition à votre carte bancaire

Des conseillers compétents disponibles sur de larges plages horaires

La banque en ligne vous permet de gagner en autonomie mais pour toutes questions, vous n’êtes jamais seul. Des conseillers bancaires compétents sont disponibles sur de larges plages horaires pour répondre à toutes vos questions et projets, jusqu’à 22h en semaine et 18h le samedi par téléphone, mail, tchat, réseaux sociaux. Alors ?

Qu’attendez-vous pour sauter le pas et ouvrir un compte bancaire en ligne dans une banque en ligne ? Il ne vous reste plus qu’à trouver la meilleure banque en ligne, celle qui répond le mieux à vos besoins. Avec toutes ces raisons d’ouvrir un compte en ligne, vous ne devriez plus vous poser la question pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Ouvrir un compte sans avoir de revenus :

Ouvrir un compte bancaire sans revenu ou au rsa

En France, le RSA (ou Revenu de Solidarité Active) est versé à plus de 2 millions de foyers et la crise sanitaire risque de faire augmenter ce chiffre. Cette prestation sociale s’adresse aux personnes en recherche d’emploi mais aussi aux travailleurs dont le salaire n’excède pas 1,04 fois le SMIC. Une situation qui peut parfois poser problème au moment d’ouvrir un compte bancaire, surtout au vue des frais bancaires abusifs appliqués par certaines banques.

Heureusement, certaines banques proposent des tarifs bancaires moins élevés et donc plus avantageux.

Ouvrir un compte bancaire RSA ou sans revenu :

Si, comme des millions de français, vous touchez le RSA et que vous êtes sans revenu, vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte bancaire et/ou vous craignez de ne pas pouvoir assumer les frais bancaires de la banque, cet article est fait pour vous !

Sans revenu : La banque en ligne est la solution !

Concernant les frais et tarifs pratiqués par les grandes banques, ces dernières ne font généralement pas de cadeaux. Et si vous avez de faibles revenus, payer ces frais bancaires n’est certainement pas votre priorité… Vous vous retrouvez alors dans une impasse : vous touchez le RSA ou vous êtes sans revenus mais vous avez besoin, pour plusieurs raisons, d’ouvrir un compte bancaire.

Une seule solution : économiser sur les frais bancaires et trouver LA banque la moins chère ! Si vous souhaitez pouvoir ouvrir un compte dans la banque la moins chère, tournez-vous vers les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires gratuites et des produits et services défiant toute concurrence.

En cas de grosse difficulté :

Si vous êtes en difficulté financière, nous vous conseillons l’offre ci-dessous, qui est sans doute l’offre la moins chère avec le moins de surprises possibles.

L'offre Hello One en detail :
Avis sur la carte hello One
  • 0€ par mois
  • 0€ de frais de tenue de compte
  • 0€ de frais de résiliation
  • 0€ de frais de non utilisation
  • 0 durée d'engagement !
  • 0 condition !
  • Paiements par CB Gratuits (monde entier)
  • Dépôts d'argent gratuits / illimités (BNP)
  • Dépôts de chèques gratuits / illimités (BNP)
Profitez de l'offre Hello One immédiatement !

Compte bancaire RSA ou sans revenu : Eviter les frais

Comparer les différentes banques en ligne et les tarifs qu’elles proposent est donc la première étape à suivre. Pour rappel, savez-vous exactement ce que sont et ce que contiennent vraiment les frais bancaires qui apparaissent sur votre relevé de compte ? On appelle “frais bancaires” tous les montants que vous facturent la banque pour :

  • La réalisation d’un service (moyen de paiement)
  • La gestion de votre compte ou frais de tenue de compte
  • La souscription d’un package bancaire
  • L’assurance des moyens de paiement
  • Les interventions pour un découvert ou un rejet de paiement
  • Etc..

Bref, vous l’aurez compris : des petits montants qui pèsent lourd sur la balance si vous êtes au RSA ou sans revenus. Il est donc primordial de les réduire au maximum pour économiser de l’argent voire s’en débarrasser complètement. Fuzz vous indique la démarche à suivre !

Ouvrir un compte bancaire RSA ou sans revenus : optez pour une banque en ligne

En sachant désormais que vous pouvez économiser sur les frais bancaires en ouvrant un compte bancaire gratuit, que vous soyez au RSA ou sans revenus, il ne vous reste plus qu’à choisir la banque en ligne qu’il vous faut.

Clôturer son compte traditionnel pour réduire le coût ?

Opter pour une banque en ligne et clôturer son compte dans une banque traditionnelle, c’est déjà économiser de l’argent, en moyenne 200€/an en frais bancaires (frais de tenue de compte, cotisation carte bancaire). Et pour cause : la plupart des services et produits des banques en ligne sont gratuits. Rejoignez donc les 4,4 millions de personnes qui ont ouvert leur compte bancaire dans une banque en ligne !

Si vous ne souhaitez pas fermer votre compte classique, sachez que vous pouvez demander le service minimum, avec une carte de retrait. Cette prestation tout compris vous coûtera environ deux euros par mois seulement, le prix des frais de tenue de compte. Vous pourrez alors cumuler un compte bancaire en ligne avec sa carte bancaire et approvisionner ce compte avec des virements d’un compte à l’autre.

Comptes traditionnels sans revenus : Visa Electron assuré !

Bien que les banques traditionnelles soient pleines d’inconvénients, sans parler de leurs coûts, les anciens établissements bancaires acceptent facilement les personnes qui souhaitent ouvrir un compte. Mais attention, selon votre situation et votre profil, votre conseiller pourra vous demander de prendre par exemple une visa Electron en carte bancaire (carte la plus bas de gamme possible). Il est donc préférable de choisir une banque en ligne, qui offre de biens meilleurs avantages avec moins d’inconvénients.

Comptes en ligne sans revenus :

Grâce au tableau ci dessous, vous êtes désormais en mesure de savoir quelles sont les banques en ligne les moins chères et d’ouvrir un compte bancaire RSA ou sans revenu dans l’une d’entre elles. Vous hésitez encore à ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Notre article sur les avantages d’une banque en ligne, devrait vous aider à prendre votre décision !

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 10€ 10€ 300€ 100€ à 500€
Offre de bienvenue 0€ 6 mois offerts avec Prime 0€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Hello One Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits 1€ par retrait, sauf réseau BNP Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits 1,5% du montant sauf réseau BNP Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP en Illimité Courrier ou guichet BNP en Illimité Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Ouvrir un compte bancaire sans justificatif de revenus

Les banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte bancaire sans justificatif de revenus afin de rendre leurs offres accessibles à tous. Voici la liste des offres bancaires de la plus intéressante à la moins intéressante et accessibles sans justificatifs de revenus :

  1. Hello One de Hello bank!
  2. Fosfo de Fortuneo Banque
  3. Welcome de Boursorama Banque
  4. Ultim de Boursorama Banque
  5. Pratiq et Uniq de Monabanq
  6. Essentiel de ING

Mise à part Monabanq, les cartes bancaires des comptes bancaires sans justificatif de revenus sont des cartes à autorisation systématique, Si le solde du compte est insuffisant, le paiement est refusé, ainsi pas de mauvaise surprise. Les cartes Fosfo et Ultim sont des cartes bancaires gratuites sans frais bancaires à l’étranger sur les opérations de paiements ou retraits.

La carte Hello One est aussi gratuite et les paiements par carte sont gratuits partout dans le monde mais pas les retraits. Cependant elle n’a pas de frais de non utilisation de carte bancaire.

Ouvrir un compte bancaire : étudiant sans revenus

Difficile de jonglé entre les études et un travail pour avoir une entrée d’argent. Pour réussir ses études, un étudiant n’a pas toujours la possibilité de trouver un travail qui n’empiète sur ses révisions. Peut-on ouvrir un compte en tant qu’étudiant sans revenus ? Il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans justifier de revenus en tant qu’étudiant avec les banque en ligne :

  • Hello Bank!, Boursorama, Fortuneo, ING : accessible sans condition de revenus
  • Monabanq : accessible sans condition de revenus à partir de 2€/mois

La banque en ligne BforBank, quant à elle, n’est accessible que sous condition de revenus à partir de 1 200€ net par mois pour la carte Visa Classic.

Ouvrir un compte sans banque : Le détail

Le compte Nickel est le seul établissement de paiement qui permet d’ouvrir un compte sans banque. D’ailleurs, pour la petite histoire, Nickel s’appelait à l’origine « No Bank ». Ouvrir un compte en ligne sans banque avec Nickel n’est pas conseillé au vue des frais bancaires abusifs qui sont prélevés.

Nous vous conseillons plutôt d’ouvrir un compte en ligne sans frais et avec carte bancaire gratuite N26. Même si vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous pouvez ouvrir un compte N26. En plus, du fait que N26 soit une banque, vos dépôts sont garantis par le fonds par le fonds de garantie allemand à hauteur de 100 000 €.

Compte sans banque avec RIB en France :

Il vous restera donc deux solutions simples pour ouvrir un compte sans banque. Passer par le compte nickel qui vous donnera un rib en France. Soit passer par N26 qui vous donnera aussi un rib, mais allemand. L’utilisation d’un rib allemand est identique à celle du Rib Français, cela ne change absolument rien. Donc si vous devez faire un choix, nous vous conseillerons N26 qui est un compte avec banque, mais avec tout les avantages d’accessibilité d’un compte sans banque.

Voir les offres n26

Ouverture de compte sans avoir de RIB ?

Il est parfois nécessaire d’avoir un compte dans une autre banque pour ouvrir un nouveau compte, tout dépend de la banque où vous souhaitez effectuer l’ouverture. Dans une banque traditionnelle, vous pouvez ouvrir un nouveau compte sans avoir de compte ailleurs, donc sans avoir déjà un relevé d’identité bancaire (RIB).

En revanche, il est impossible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans avoir de RIB à son nom dans une autre banque, car elles ont l’obligation de contrôler physiquement l’identité de la personnes qui souhaitent y ouvrir un compte. Ce qui n’est pas possible à faire pour les banques en ligne. En demandant aux clients potentiels de la banque en ligne d’effectuer un premier versement à l’aide d’un compte à son nom d’une autre banque, cela permet à la banque en ligne de s’assurer que son identité a été vérifié par une autre banque et que le client est bien à l’origine de la demande d’ouverture.

Seul les néobanques telle que N26 permettent d’ouvrir un compte sans RIB. Pour cela, un agent contrôlera votre identité à l’aide d’un appel webcam.

Ouvrir un compte professionnel

Lorsque vous débutez une affaire, la loi vous impose d’ouvrir un compte professionnel. Que ce soit une SAS, SARL, EURL ou encore une EIRL, vous devez avoir un compte professionnel. Mais quelles banques proposent ce genre de compte et peut-on ouvrir un compte bancaire classique pour gérer les finances de sa société ?

Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne

Toutes les banques en ligne ne propose pas un compte pro. Les banques en ligne qui proposent un compte professionnel sont :

  • Boursorama Banque pour 9 € TTC/mois
  • Monabanq pour 9 € TTC/mois

Le compte pro Boursorama est accessible pour une entreprise individuelle et micro-entrepreneur tandis que le compte pro Monabanq seulement pour un micro-entrepreneur.

Ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle

Ouvir un compte professionnel dans une agence bancaire vous coûtera cher en frais bancaires mais est accessible dans toutes les banques de détail comme :

  • Banque Populaire
  • BNP Paribas
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Agricole
  • Crédit Mutuel
  • La Banque Postale
  • Société Générale

Veillez à bien comparer les offres et tarifs afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?

Selon la forme juridique de votre entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire. L’ouverture d’un compte pro permet de :

  • Séparer les opérations bancaires de l’entreprise d’un compte personnel
  • Nommer des mandataires et co-titulaires distincts d’un compte privé
  • Souscrire à des services bancaires professionnels

Ouvrir un compte professionnel est également indispensable pour déposer le capital social de l’entreprise. Sans certificat de la banque de dépôt des fonds, pas d’immatriculation possible.

Ouverture d’un compte professionnel pour quel forme juridique ?

Selon le code du commerce, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés comme les EURL, SARL ou SAS afin d’y déposer leur capital social. Seule la forme juridique d’une entreprise individuelle dont le régime micro-entrepreneur n’impose pas l’ouverture d’un compte pro.

Si la forme juridique de votre société est une entreprise individuel ou micro-entreprise, pas la peine d’ouvrir un compte spécifique comme un compte pro. Vous pouvez parfaitement ouvrir un compte bancaire individuel classique à votre nom comme le ferait un particulier.

Pourquoi ouvrir un compte pro séparé ?

Pour les entreprises individuelles (dont le régime micro-entrepreneur), la loi n’impose pas l’ouverture d’un compte bancaire spécifique à votre activité. On vous conseille cependant vivement de séparer votre compte courant personnel de votre compte bancaire pour votre entreprise.

En effet, en cas de contrôle fiscal, l’administration peut décider de saisir le compte associé à vos dépenses professionnelles mais aussi requalifier vos dépôts professionnels comme des salaires. Mieux vaut donc ouvrir un compte dédié à votre entreprise pour ne pas se voir bloquer son compte personnel par le fisc.

Conclusion sur l’ouverture de compte :

L’ouverture d’un compte bancaire est accessible à tous peu importe votre situation, il suffit de vous munir d’au minimum une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Avant d’ouvrir un compte bancaire, n’oubliez pas de jeter un coup d’œil aux tarifs des banques afin de ne pas avoir de mauvaises surprises niveau frais bancaires. Si vous souhaitez ne pas faire de mauvais choix dans dans l’ouverture d’un compte courant, pensez à la banque en ligne ! Vous économiserez du temps et de l’argent au quotidien avec ce type de banque 100% mobile toujours accessibles, performantes et innovantes.

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne vous fera faire également de belles économies !