Banque la moins chère : Où la trouver ?

Alors que les frais bancaires sont à la hausse chaque année, les banques en ligne permettent toujours de bénéficier d’une carte bancaire et d’un compte, et tout cela gratuitement. Il est donc pas évidement de trouver par mis des banques gratuite, celle qui sera la moins chère ? Nous allons vous présenter en détails un comparatif des banques les moins chères, afin que vous puissiez trouver dès maintenant la banque la plus économique en fonction de vos besoins pour ne plus payer plus de 200 euros par an en frais bancaires.

Où trouver la banque la moins chère ?

Sans agence ni personnel, les banques en ligne ont des coûts moindres que les banques traditionnelles. Cela permet aux banques du net de vous proposer des offres bancaires bien plus compétitives que les banques de détail avec un compte bancaire sans frais et une carte bancaire gratuite comme le montre le tableau comparatif des banques les moins chères ci-dessous.

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 10€ 10€ 300€ 100€ à 500€
Offre de bienvenue 0€ 6 mois offerts avec Prime 0€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Hello One Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits 1€ par retrait, sauf réseau BNP Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits 1,5% du montant sauf réseau BNP Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP en Illimité Courrier ou guichet BNP en Illimité Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Avec l’entrée en vigueur de la loi Macron de février 2017 sur la mobilité bancaire, changer de banque n’a jamais été aussi simple. Votre nouvelle banque effectue gratuitement et en toute sécurité l’ensemble des démarches pour transférer vos virements et prélèvements récurrents vers votre nouveau compte bancaire en ligne. Vous n’avez donc aucunes excuses pour ne pas profiter dès maintenant de la banque la moins chère voire même d’une banque gratuite pour une utilisation courante.

Le palmarès des banques les moins chères

Nous avons sélectionné pour vous les 3 banques les moins chères proposant le meilleur rapport qualité-prix. Les banques en ligne qui vous permettront de payer moins de frais bancaires voire aucuns sont :

  1. Hello bank
  2. Fortuneo Banque
  3. Boursorama Banque

Voici tout ce que vous devez savoir sur ces offres bancaires des banques les moins chères avant d’y souscrire un compte.

1 – Hello bank : banque la moins chère et la plus complète

Avec ces deux offres, Hello bank est la seule banque la moins chère qui permet de déposer gratuitement et en illimités de l’argent sur votre compte en ligne. PayLib et Apple Pay sont disponibles pour le paiement mobile. Les deux offres Hello bank sont :

  • Hello One : compte et carte bancaire gratuits
  • Hello Prime : carte bancaire haut de gamme à 5 €/mois

Voici un résumé des caractéristiques des deux offres bancaires Hello bank.

Hello One : un compte et une CB gratuits

Hello One est l’offre entrée de gamme de Hello bank. Les avantages de l’offre Hello One sont :

  • Un compte bancaire sans frais
  • Une carte bancaire gratuite
  • Une carte à débit immédiat et autorisation systématique
  • Aucuns frais de non utilisation carte
  • Les paiements par carte sans frais partout dans le monde

Hello One est donc une offre bancaire gratuite accessible sans condition de revenus contrairement à Hello Prime.

Hello Prime : carte haut de gamme à 5 €/mois

L’offre Hello Prime à seulement 5 euros par mois est l’offre premium de Hello bank. Pour accéder à l’offre Hello Prime, vous devez justifier au minimum 1 000 euros de revenus par mois. Les avantages du compte premium Hello bank sont :

  • Une carte bancaire haut de gamme
  • Une carte à débit immédiat ou différé
  • Aucuns frais de non utilisation carte
  • Une carte virtuelle pour des achats en ligne sécurisés
  • Paiements et retraits par carte sans frais en France et à l’étranger
  • Assurances et assistance équivalentes à une Visa Premier
  • Une facilité de caisse de 250 € sur 15j en cas de coup dur
  • Virements SEPA instantanés gratuits
  • Accès prioritaire à la Hello Team
  • Envoie d’une carte et/ou cash de dépannage sous 72h

Cela vaut donc le coût de payer 60 € par an pour profiter des avantages de l’offre Hello Prime. Une carte bancaire haut de gamme dans une banque traditionnelle vous coûterez en effet deux fois plus chère.

2 – Fortuneo : banque la moins chère sans frais à l’étranger

Avec son offre Fosfo, Fortuneo est la banque la moins chère à l’étranger car c’est la seule banque banque à proposer une carte bancaire gratuite sans frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits en illimité. Il faut cependant effectuer au moins une opération de paiement par mois par carte pour ne pas payer des frais de non utilisation carte de 3 € par mois. Vous pouvez souscrire un compte Fortuneo avec carte Fosfo sans justifier de revenus. La carte Fosfo permet de bénéficier des avantages suivants :

  • Un compte bancaire gratuit
  • Une carte bancaire gratuite
  • Une carte à débit immédiat et autorisation systématique
  • Aucuns frais sur les paiements et les retraits par carte partout dans le monde
  • Assurances et assistance équivalentes à une CB Mastercard
  • Bénéficier d’une autorisation de découvert de 200 à 2 000 €
  • Virements SEPA instantanés gratuits
  • Le paiement mobile avec : Apple, Samsung, Google, Fitbit Pay et Garmin Pay

Profitez dès maintenant de la banque la moins chère à l’étranger en souscrivant dès maintenant un compte avec la carte phosphorescente Fortuneo.

3 – Boursorama : banque la moins chère en frais bancaires

Élue banque la moins chère pour la 13ème année consécutive par le journal « Le Monde » fin 2020, Boursorama permet d’économiser de l’argent en frais bancaires. Vous pouvez en effet bénéficier d’une CB gratuite avec Welcome ou Ultim à condition d’effectuer au moins une opération de paiement par mois par carte pour ne pas payer des frais de non utilisation carte de 5 € pour Welcome à 9 € par mois pour Ultim. Ouvrir un compte Boursorama avec carte Ultim, c’est en effet bénéficier des avantages suivants :

  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Une CB gratuite
  • Une carte à débit immédiat ou différé à autorisation systématique
  • Aucuns frais sur les paiements par carte partout dans le monde
  • Welocome : 1 retrait gratuit par mois puis 1,69% du montant
  • Ultim : 3 refaits gratuits par mois puis 1,69% du montant
  • Assurances et assistance Visa
  • Bénéficier d’une autorisation de découvert jusqu’à 2 500 €
  • Le paiement mobile avec : Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay

La banque la moins chère Boursorama propose une offre claire sans frais cachés. La carte Ultim vous permettra de bénéficier d’assurances et assistance plus complètes que la carte Welcome, mieux vaut donc choisir la carte Ultim.

Banque moins chère : traditionnelle ou en ligne ?

Les banques en ligne et les banques traditionnelles offrent toutes les deux des avantages et des inconvénients différents et cela même si elles offrent en finalité des services bancaires similaires : un compte, une carte, un chéquier, un RIB et la possibilité de souscrire un crédit, un livret d’épargne ou diverses assurances. Banque traditionnelle ou banque en ligne : dans quelle banque souscrire un compte pour profiter de tarifs pas chers ?

Une banque traditionnelle moins chère ?

Avoir un compte dans une banque traditionnelle est en général plus cher que dans une banque en ligne. Cela s’explique par le fait qu’une banque de détail à des coûts structuraux plus important avec les agences physiques. Les locaux de l’agence ont un coût tout comme les divers employés. De plus, la plupart des banquiers des banques classiques sont de simples commerciaux prêts à tout pour faire gagner de l’argent à leurs employeurs : les banques. Il est donc évidement qu’au premier abord la banque physique n’est pas le meilleur endroit pour prendre une banque moins chère.

Cas particulier :

Il y a toutefois une exception à la règle, que l’on ne trouvent pas chez les banques en ligne, c’est la fidélité clients et le rapport que vous entretenez avec votre banquier. En effet, il est souvent possible de négocier des avantages sur les frais lorsque vous êtes un bon client bien installé dans une banque.

Si vous avez une bonne situation financière avec des comptes bien garnis, alors vous aurez encore plus de chance d’avoir de meilleurs réductions voire annulations de vos frais. Dans une banque classique, tout est une question de feeling. Et seulement dans ces conditions vous pouvez espérer avoir un tarif moins cher sur vos frais de tenue de compte et sur la cotisation de votre carte bancaire.

Réduire les services :

Si vous n’avez pas la fibre social et que vous souhaitez vraiment avoir un compte classique mais vraiment moins chère, il vous restera la solution la plus drastique, c’est a dire garder le compte bancaire avec service minimum (environ 2 euros par mois), et cela sans carte bancaire de paiement. Heureusement, vous pouvez toujours demander une carte de dépôt et de retrait qui fonctionnera uniquement dans les guichets de la banque dans laquelle vous avez souscrit un compte. Cette solution peut bien-sûr être couplée à une banque gratuite en ligne.

La banque en ligne : Reine des banques les moins chères

Pourquoi la banque en ligne est moins chère ?

Le secret des banques en ligne pour être les banques les moins chères, c’est vous ! De la souscription à son utilisation, vous gérez votre compte en toute autonomie ce qui permet au banque en ligne de se séparer de ses agences et d’avoir moins de personnel. Les économies de structure réalisées offrent ainsi aux banques en ligne la possibilité de vous proposer des offres bancaires défiant toute concurrence avec :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits par carte
  • Aucune commission d’intervention ni lettre d’information en cas de découvert non autorisé
  • Des conseillers disponibles jusqu’à 20h en semaine et 18h le samedi
  • Des produits bancaires compétitifs : crédit immobilier, épargne, assurance-vie…

Qu’attendez-vous pour ouvrir un compte dans la banque la moins chère ? Pour toute première ouverture d’un compte dans une banque en ligne, vous bénéficierez d’une offre de bienvenue, de 50 à 80€ crédité sur votre votre nouveau compte en ligne.

Pourquoi prendre une banque en ligne moins chère ?

Ouvrir un compte dans la banque la moins chère vous permettra non seulement d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi d’économiser du temps. Il est en effet possible avec la banque en ligne de gérer son compte en toute autonomie avec :

  • Une application mobile
  • Visualisation en temps réel de vos dépenses et opérations bancaires
  • Paramétrage instantané de sa carte bancaire : plafond, activer/désactiver sans contact, CB…
  • Personnaliser des notifications en cas d’opérations importantes sur le compte
  • Payer facilement avec votre smartphone ou montre connectée

Il ne vous reste plus qu’à choisir la banque en ligne qui vous convient la mieux. Peu importe votre choix, vous serez sûr de choisir la banque la moins chère et d’économiser du temps et de l’argent.

Comment bien choisir la banque la moins chère ?

Avant de changer de banque pour un compte à moindre frais, il faut choisir une banque adaptée à vos attentes. Prenez le temps de réfléchir à vos besoins afin de choisir la banque la moins chère mais aussi celle qui vous apportera les meilleurs produits et services bancaires. Par exemple, si vous voyagez souvent à l’étranger, choisissez une banque qui propose une offre avec carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits.

Pour bénéficier de la banque la moins chère, il suffit d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. La banque en ligne permet en effet de profiter d’un compte et une carte bancaire gratuits. La banque en ligne vous permettra également d’économiser beaucoup de temps en gérant votre compte en toute autonomie depuis votre smartphone ou ordinateur. Fini la queue au guichet de votre banque ou la semaine d’attente avant de pouvoir rencontrer votre conseiller. Avec la banque en ligne, il suffit de décrocher votre téléphone pour parler à un conseiller.

Il est parfois nécessaire de justifier un minimum de revenus pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite comme c’est le cas avec la banque en ligne BforBank qui demande de justifier un minimum de 1 200 euros net par mois.

Enfin, pour obtenir la gratuité de la carte bancaire, la plupart des banques en ligne (sauf Hello bank) demande d’effectuer au moins une opération de paiement par mois sous peine de devoir s’acquitter de frais de non utilisation carte. Attention donc à bien utiliser votre CB de temps en temps pour ne pas payer ces frais bancaires.

FAQ : Foire aux questions sur les banques les moins chères !

❔Quelle est la banque la moins chère ?

En France, les banques les moins chères sont les banques en ligne Hello bank, Fortuneo et Boursorama. Elles permettent d'avoir un compte bancaire et une vraie carte bancaire Mastercard ou Visa sans débourser le moindre euro !

❔Une banque moins chère est-elle fiable ?

Une banque moins chère est tout aussi fiable qu'une banque qui facture des frais bancaires. Toutes les banques sont en effet soumises à la même réglementation. De plus en général, les banques les moins chères font partie des grand groupes bancaires.

❔Quelles banques ont les frais bancaires les moins chers ?

Les banques en ligne permettent de payer le moins de frais bancaires. Sans agence physique et avec moins de personnel, leurs faibles coûts structuraux vous permettent de bénéficier de la banque la moins chère.

Conclusion sur la banque la moins chère

Si vous souhaitez bénéficier de la banque la moins chère, choisir la banque en ligne est sans conteste la meilleure option. Les banques en ligne sont en effet les seules banques à proposer le compte et la carte bancaire gratuits. En plus de bénéficier d’une banque pas chère, la banque en ligne vous permettra de gérer votre compte à distance, en temps réel et en toute simplicité via votre smartphone ou votre ordinateur.