Quelle banque pour un crédit immobilier ?

Souscrire un crédit immobilier, c’est pouvoir devenir propriétaire d’un bien immobilier. Mais attention à bien choisir sa banque pour un prêt immobilier en comparant les offres. Pour souscrire le meilleur crédit immobilier dans une banque, Il faut comparer les taux d’intérêts du crédit mais pas seulement… Quelle banque choisir pour un crédit immobilier ?

Comment bien choisir son prêt immobilier ?

Bien choisir son crédit immobilier, c’est bien comparer les offres pour souscrire dans la banque qui propose le meilleur prêt immobilier. Pour bien choisir son prêt immobilier, il faut comparer les paramètres suivants :

  • Le taux annuel effectif global (TAEG)
  • Les frais de dossier
  • L’apport personnel nécessaire

Les banques en ligne permettent de bénéficier des crédits immobiliers les plus compétitifs.

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TAEG 1,18% 1,60% 1,59% 1,73% 1,74% 1,57%
Apport personnel 0% 10% 0% 0% 10% 10%
Frais de dossier 0€  0€ 250€  0€ 750€  0€
Durée du crédit  7 à 25 ans 7 à 25 ans  7 à 25 ans 5 à 25 ans 8 à 25 ans  7 à 25 ans
Domiciliation des revenus Non obligatoire Non obligatoire  Non obligatoire 1,63% si domiciliation 1,64% si domiciliation Non obligatoire
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Obtenir un prêt immobilier n’est pas un droit, la banque peut parfaitement refuser sans le justifier votre demande de crédit. Pour être sûr que sa demande de crédit immobilier aboutisse, les conditions pour obtenir un crédit immobilier sont :

  • Présenter une bonne stabilité financière
  • Avoir un compte bancaire sans irrégularités ni incidents de paiement
  • Présenter un minimum d’apport personnel (+ ou- ou 10% du bien immobilier)
  • Ne pas dépasser les 33% de taux d’effort ou
  • Avoir un reste à vivre suffisamment important

Pour diminuer le taux d’endettement (taux d’effort), il faut augmenter la durée du crédit immobilier afin de diminuer les mensualités sans toutefois rallonger le prêt sur plus de 25 ans.

En clair, pour obtenir un crédit immobilier, vous devez montrer à la banque que vous êtes un placement sans risque. En effet, la banque ne vous prêtera pas de l’argent sans être sûre que le crédit sera remboursé sans anicroche.

Prêt immobilier dans une banque en ligne

Souscrire un crédit immobilier dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un prêt immobilier compétitif avec le meilleur TAEG du marché. Pour souscrire un crédit immobilier dans une banque en ligne, tout se fait à distance via son ordinateur ou smartphone, il suffit de :

  • Effectuer une simulation
  • Choisir l’assurance emprunteur
  • Choisir la proposition de financement la plus adaptée
  • Remplir le formulaire de demande de crédit

La banque en ligne permet de faire en à peine 10 minutes une demande de souscription de prêt immobilier. Même la signature de l’offre de prêt ou l’envoie des pièces justificatives se fait à distance à l’aide de la signature électronique et la plateforme sécurisé pour télécharger les documents demandés.

Une fois le dossier de financement accepté, la banque en ligne débloquera les fonds sous une quinzaine de jours.

Prêt immobilier dans une banque traditionnelle

Pour souscrire un prêt immobilier dans une banque traditionnelle, il est nécessaire de prendre rendez-vous avec son conseiller pendant les horaires d’ouverture de la banque. Le banquier remplira sur son logiciel votre âge, votre statut professionnel, vos revenus, votre apport personnel, le reste à vivre… Le logiciel indiquera alors un taux d’intérêt qui sera difficilement négociable auprès de son conseiller. Le crédit immobilier dans une banque traditionnelle offre donc très peu de flexibilité.

Quelle banque pour un prêt immobilier : conclusion

En conclusion, vous pouvez souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Grâce à ses frais de fonctionnement moindres, la banque en ligne offre le meilleur crédit immobilier au niveau du prix. Au-delà des tarifs compétitifs du prêt immobilier, la banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire sans frais de tenue de compte avec une carte bancaire gratuite.

La banque traditionnelle quant à elle est plus rassurante avec un conseiller bancaire physique dédié. Attention cependant au manque de flexibilité des banques traditionnelles surtout au niveau des taux d’intérêt.

Si vous hésitez entre la banque en ligne et la banque traditionnelle, nous vous conseillons la banque en ligne. Les conseillers des banques en ligne sont accessibles sur de larges plages horaires par téléphone, Chat ou e-mail. De plus, les services des banques en ligne sont tout aussi complets que les banques traditionnelles. Avec le service de mobilité bancaire, il est dorénavant possible de changer de banque facilement pour la banque en ligne.