La carte bancaire est le moyen de paiement préféré des Français qui délaissent de plus en plus le paiement en espèces. Une carte bancaire bloquée est donc synonyme de grande frustration. Que faire si ma carte bancaire est bloquée ?
Pourquoi ma carte bancaire est bloquée ?
Se retrouver avec une carte bleue bloquée lors du règlement de ses achats à la caisse du supermarché est une situation bien gênante, surtout si c’est le seul moyen de paiement que l’on dispose. En cas de carte bancaire bloquée, les banques en ligne permettent de bénéficier rapidement d’une nouvelle carte bancaire fonctionnelle.
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
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Bien souvent, pour ne pas se retrouver avec une carte bloquée, il suffit de bien sécuriser sa carte bancaire en suivant des recommandations simple à mettre en place. Voici les quatre cas de figure où vous pouvez vous retrouver avec une carte bancaire bloquée :
- Carte cassée, muette, rayée, piratée, mise en opposition…
- Carte bancaire bloquée à un distributeur automatique de billets (DAB)
- Carte bancaire bloquée à un terminal de paiement
- Carte bancaire bloquée sur internet
Nous vous expliquerons pour chaque cas les raisons qui peuvent expliquer pourquoi votre carte bancaire est bloquée. Par exemple, faire opposition à sa carte consiste à bloquer intentionnellement votre CB.
1. Carte bancaire bloquée : comment réagir ?
Il peut arriver que la carte bancaire ne fonctionne nulle part. Plusieurs raisons peuvent expliquer pourquoi la carte bancaire est défectueuse :
- Carte bancaire inactive
- Carte bancaire défectueuse due à un problème technique ou physique
- Carte bancaire mise en opposition en raison d’une fraude
- Plafonds de paiement ou de retrait dépassés
- Montant du découvert autorisé dépassé
- Solde insuffisant dans le cas d’une carte à autorisation systématique
Peut-on débloquer sa carte bancaire dans ses différents cas de figure ? Nous allons voir cela point par point.
Comment activer ma carte bancaire
Lorsque vous recevez une nouvelle carte bancaire, vous devez l’activer. En général, il suffit d’effectuer un retrait dans un guichet automatique ou activer la carte bancaire dans son espace client web sécurisé. Tant que vous n’avez pas effectué les démarches, la carte bancaire sera bloquée.
Que faire si ma carte bancaire défectueuse
Si votre carte bancaire est défectueuse, deux possibilités s’offrent à vous :
- Faire une demande de refabrication de carte
- Essayer de la réactiver en frottant la carte à l’aide d’un chiffon doux antistatique
Le renouvellement anticipé de la carte bancaire est gratuit si la carte bancaire est défectueuse en raison d’un problème technique. Vous devrez en revanche débourser en moyenne 10€ si la carte bancaire est bloquée en raison d’une usure anormale de la carte : carte cassée, rayée…
Peut-on débloquer une carte bancaire mise en opposition ?
En cas d’activité suspecte sur votre carte bancaire (paiement à l’étranger, retraits répétitifs…), votre conseiller peut décider de faire opposition à votre carte bancaire. Dans ce cas, il est impossible de réactiver une carte mis en opposition. La seule solution est commander une nouvelle carte bancaire.
Carte bancaire bloquée pour dépassement de plafond
Votre carte bancaire peut être bloquée en cas de dépassement des plafonds de paiement ou de retrait. Il suffit d’augmenter les plafonds de paiement ou retrait de votre carte pour débloquer la carte bancaire. Vous pouvez effectuer les démarches en ligne ou contacter votre conseiller. Attention, contacter votre conseiller alors que vous pouvez faire l’opération en ligne peut occasionner des frais bancaires.
Carte bancaire bloquée pour dépassement du découvert autorisé
En cas d’utilisation abusive de la carte bancaire, c’est à dire d’opération débitrice avec sa carte bancaire au delà de la provision disponible ou du découvert autorisé, votre banque peut décider de bloquer votre carte bancaire.
Elle peut alors vous demander de restituer votre carte et vous inscrire au fichier carte de la Banque de France, le fichier de centralisation des retraits de cartes bancaires (sous fichier du Fichier Central des Chèques, FCC). L’inscription dure 2 ans et seule la banque peut demander la mainlevée sur l’opposition de la carte avant ce terme.
Le seule moyen pour débloquer la situation est d’éponger ses dettes ou se déclarer en surendettement.
Carte bancaire bloquée pour solde insuffisant
Si vous êtes détenteur d’une carte à autorisation systématique, avant chaque opération débitrice, la carte bancaire contrôle que le solde disponible est suffisant pour l’opération. Si le montant de l’opération carte est supérieur au solde disponible sur le compte associé, l’opération sera refusée. La carte bancaire est donc bloquée. Pour débloquer la carte, il suffit de réapprovisionner votre compte.
2. Carte bancaire bloquée à un DAB
Il est possible de bloquer sa carte bancaire à un distributeur automatiques de billets (DAB). Voici les raisons pour lesquelles on peut se retrouver avec une carte bancaire bloquée à un guichet automatique :
- Saisie erronée du code secret trois fois d’affilée
- Fraude à la carte bancaire
- Utilisation abusive de la carte
- Solde insuffisant
- Carte muette : frotter délicatement la puce à l’aide d’un chiffon doux
- Le distributeur ne fonctionne pas
- Le distributeur automatique est piraté
Dans les trois premiers cas, votre carte bancaire sera avalée par le distributeur car la carte bancaire a été mise en opposition tandis que pour le dernier cas, la carte bancaire sera subtilisée par le fraudeur. Si votre carte est bloquée dans un distributeur et qu’il est impossible pour vous de la récupérer à l’agence, il vaut mieux faire opposition à la carte bancaire par sécurité.
N’oubliez pas qu’il ne faut jamais divulguer à qui que ce soit le code secret à 4 chiffres de sa carte bancaire. Il faut apprendre par coeur le code secret et le saisir à l’abri des regards indiscrets.
Si vous avez oublié d’activer la carte bancaire, votre carte vous sera restituée par le distributeur automatique.
3. Carte bancaire bloquée à un terminal de paiement électronique (TPE)
Une carte bancaire peut être bloquée à un terminal de paiement. Les raisons pour lesquelles on peut se retrouver avec une carte bancaire bloquée chez un commerçant sont :
- Saisie erronée du code secret trois fois d’affilée
- Fraude à la carte bancaire
- Utilisation abusive de la carte
- Solde insuffisant
- Carte muette : frotter délicatement la puce à l’aide d’un chiffon doux
- Le TPE ne fonctionne pas
Dans les trois premiers cas, la carte sera mise en opposition, la carte bancaire est définitivement bloquée.
4. Carte bancaire bloquée sur internet
Votre carte bancaire peut aussi être bloquée sur internet, impossible pour vous d’effectuer un achat sur internet. Les raisons qui peuvent expliquer une carte bancaire bloquée sur internet sont :
- Mauvaise saisie des coordonnées bancaires de la carte
- La carte bancaire est arrivée à expiration
- Le solde du compte associé à la carte est insuffisant
- Les paiements sur internet sont bloqués
Pour débloquer les paiements sur internet, vous devez vous rendre sur l’application mobile ou l’espace client web de la banque.
Conclusion sur la carte bancaire bloquée
Plusieurs raisons peuvent expliquer une carte bancaire bloquée : Carte bancaire bloquée à la suite d’un code faux, carte défectueuse, utilisation abusive, solde insuffisant… Le plus souvent, la carte bancaire est bloquée parce que la carte est muette, il suffit alors de frotter la puce délicatement avec un chiffon doux en coton par exemple.
Il peut aussi arriver que la carte est bloquée parce que vous avez oublié de l’activer. Il suffit alors en général d’effectuer un retrait dans une distributeur ou d’activer la carte via l’espace client web ou l’application mobile. Dans tous les autres cas, il est impossible de débloquer une carte bancaire.
Ainsi, mal saisir trois fois d’affilée le code confidentiel et vous voilà avec une carte bancaire bloquée définitivement. De même en cas de mise en opposition, vous vous retrouverez avec une carte bancaire bloquée.
La carte bancaire est le moyen de paiement de paiement le plus simple et le plus sûr mais il ne faut pas perdre de vue que la puce est fragile. Ne faites pas comme moi à mélanger votre carte avec vos pièces de monnaies, il n’y a rien de mieux pour abîmer votre carte bancaire et la rendre défectueuse !
J’ai eu un souci avec ma carte bancaire. Je n’arrive plus à retirer de l’argent ni régler un achat. Comment je peux la débloquer ? Merci
Bonjour Maya, plusieurs raisons peuvent expliquer le blocage inopiné de votre carte bancaire : dépassement du plafond de retrait (augmentez votre plafond en contactant votre conseiller ou en ligne), une couche de poussière empêche la lecture de la puce électronique (frottez la puce légèrement avec votre pouce). Votre banque peut également avoir bloqué votre carte bancaire suite à un solde négatif ou à un dépassement de votre découvert autorisé. Dans ce cas, vous devez contacter votre banquier.