La carte bancaire n’est pas un moyen de paiement infaillible et vous n’êtes pas à l’abri de fraudes. Retrouvez les différents types de fraude développés par les malfrats pour détourner votre carte bancaire et comment s’en prémunir. Que faire si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire ? Tout ce que vous devez savoir sur la fraude à la carte bancaire.
Point rapide sur le type de banque à utiliser pour se prémunir:
Une chose est certain, personne ne veut voir sa carte bancaire se faire frauder. C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de prendre une banque en ligne qui vous permettra de réduire considérablement les risques et de faire opposition avant que trop de mal ne soit fait. En effet en cas de fraude, les banques en ligne sont les plus compétentes pour limiter la casse. Voici celles que nous conseillons :
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
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Qu’est qu’une fraude bancaire ?
On parle de fraude bancaire lorsqu’une personne malveillante détourne votre carte bancaire à votre insu pour effectuer des achats ou retirer de l’argent. Vous avez été victime d’une fraude à la carte bancaire si vous réunissez les conditions suivantes :
- Les coordonnées de votre carte bancaire ont été utilisées pour effectuer un achat ou un retrait d’espèces
- L’auteur de l’opération bancaire débitrice est un tiers non autorisé
- Vous êtes toujours en possession de votre carte bancaire
Si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire, vous devez alors réagir au plus vite pour stopper la fraude afin que la personne malveillante ne puisse plus débiter de l’argent sur votre compte.
Que faire si je suis victime d’une fraude à la carte bancaire
Vous devez alors informer au plus vite votre banque et faire opposition à votre carte bancaire afin de la rendre inutilisable. Si en plus d’être victime d’une fraude à la carte bancaire, vous n’êtes plus en possession de votre carte bancaire, vous devez signaler la perte ou le vol de votre carte auprès du commissariat ou de la gendarmerie afin d’informer à la justice que vous avez été victime d’une infraction.
Y a-t-il remboursement en cas de fraude bancaire ?
L’article L 133-24 du Code Monétaire et Financier est très clair, la responsabilité du titulaire de la carte bancaire ne peut être engagée si :
- La carte bancaire a été contrefaite
- L’achat a été effectué à l’aide des coordonnées de votre carte bancaire
La banque doit donc vous rembourser le montant et les agios éventuels dû à la fraude bancaire. Si le montant est important, la banque tentera de prouver que vous êtes responsable de la fraude bancaire afin de ne pas vous rembourser, attention donc à bien souligner que vous n’avez commis aucunes fautes ou négligences.
Si le code de la carte bancaire n’a pas été utilisé, la banque devra vous rembourser intégralement le montant du préjudice. En revanche, une franchise de 50€ s’applique si le code secret a été saisi lors de la fraude.
Les différents types de fraude bancaire
Les truands développent des méthodes de plus en plus sophistiquées pour détourner votre carte bancaire. Découvrez les différents types de fraude bancaire.
Utilisation frauduleuse de la carte bancaire par un tiers
C’est la fraude bancaire la plus classique, un malfaiteur parvient à être en possession de votre carte bancaire soit parce que vous l’avez perdu, soit parce que vous avez été victime d’un vol. La personne malveillante n’a même pas besoin de votre code secret pour faire des achats en ligne à l’aide de votre carte bancaire.
Si le voyou souhaite retirer de l’argent avec votre carte bancaire, il se postera alors à proximité de vous lorsque vous saisissez votre code à un distributeur automatique de billets puis effectuera un vol à la tire pour dérober votre carte. Voilà pourquoi on trouve des miroirs convexes de chaque côté du distributeur pour que vous puissiez voir discrètement derrière vous si quelqu’un vous observe.
Piratage des coordonnées de la carte bancaire
Le piratage d’une carte bancaire consiste à obtenir illégalement les données bancaires de votre carte afin de faire de des achats ou retirer de l’argent. Voici les principales techniques de piratage d’une carte bancaire :
- Le phishing (ou hameçonnage) : envoi d’un courriel renvoyant vers un site frauduleux qui ressemble à un site de confiance
- Utilisation du Wi-Fi public : vos données de carte bancaire sont captées par les pirates
- Skimming : la carte est clonée lors de l’insertion de la carte dans un distributeur automatique
- Logiciel malveillant : un virus vous espionne sur votre smartphone ou ordinateur
Comment détecter une fraude à la carte bancaire ?
Pour détecter rapidement si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire, il faudrait consulter son compte en ligne tous les jours, le relevé de compte n’étant édité qu’une fois par mois. Les néobanques et les banques en ligne sont pratiques de ce côté là car à chaque mouvement sur le compte bancaire, vous recevez en temps réel une notification sur votre smartphone. Ainsi, vous savez immédiatement si vous avez été victime d’une fraude à la carte bancaire.
Comment signaler une fraude à la carte bancaire ?
Il est possible de signaler une fraude à la carte bancaire aux autorités à l’aide de la plateforme Perceval. Pour accéder à ce service en ligne, il sera nécessaire de s’identifier à l’aide de FranceConnect. Vous aurez également besoin de votre numéro de carte bancaire pour signaler la fraude à la carte bancaire à Perceval.
Attention signaler à Perceval une fraude à la carte bancaire ne vous prémunit pas de faire opposition à la carte bancaire auprès de votre banque.
Comment se prémunir contre la fraude à la carte bancaire ?
Quelques conseils faciles à mettre en oeuvre permettent de se protéger contre la fraude à la carte bancaire.
- Ne pas laisser sa carte ni à la vue, ni à la portée de quiconque
- Sortir sa carte bancaire que pour effectuer une transaction bancaire
- Ne divulguer à personne le code secret de sa carte
- Saisir son code secret à l’abri des regards indiscrets
- Apprendre par coeur son code secret, ne pas l’écrire sur un papier ou au dos de la carte
- Ne pas laisser un commerçant prendre votre carte bancaire pour effectuer la transaction
Vous pouvez également cacher le cryptogramme de sécurité afin de sécuriser la carte bancaire. Le malfrat ne pourra ainsi pas effectuer d’achats en ligne.
En cas de fraude, ne perdez pas un seul instant pour faire opposition à votre carte bancaire. Cela permettra de bloquer la CB et ainsi ne pas être à nouveau victime d’une escroquerie. Pour vous prémunir de la fraude à la CB, pensez aussi à la carte bancaire virtuelle qui permet des achats en ligne sécurisés à l’aide de ses coordonnées bancaires éphémères.