Faire un virement consiste à transférer virtuellement de l’argent d’un compte à un autre. Il existe différent type de virement : interne, externe, SEPA, international, instantané, … Voici tout ce que vous devez savoir avant d’effectuer un virement bancaire.

Les virements bancaires

Le virement bancaire c’est quoi ?

Le virement bancaire est le moyen le plus direct pour transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre. On distingue différents types de virement :

  • Le virement interne : transfert entre deux comptes d’une même banque
  • Le virement externe : transfert entre deux comptes de banques différentes
  • Le virement international : virement vers un compte d’un pays hors zone SEPA
  • Le virement ponctuel : ordre émis pour une seule opération
  • Le virement permanent : ordre émis pour plusieurs opérations à intervalle régulier

Il faut savoir que, selon le type de virement, ils ne sont pas toujours gratuits. Vous trouverez les frais bancaires d’un virement bancaire dans les conditions tarifaires de la banque. Veillez donc bien à consulter les tarifs des virements bancaires avant d’en faire.

Que faut-il avoir pour faire un virement ?

Un peu comme il faut connaître l’adresse postale avant d’envoyer un courrier, il est nécessaire de vous munir d’un certain nombre d’informations avant d’effectuer un virement sur un compte :

  • Les coordonnées du compte à débiter
  • Les références du compte à créditer (IBAN, BIC)
  • Le montant à transférer
  • La date d’exécution du virement souhaitée

Le RIB (relevé d’identité bancaire) ou IBAN ( International Bank Account Number ) permettra de localiser le compte afin d’y envoyer l’argent. Bien que le RIB fut très utilisé pendant des années, son utilisation a fortement diminué au profit de l’IBAN qui est maintenant systématiquement demandé pour un virement SEPA et même un prélèvement SEPA lorsque vous faites par exemple des souscriptions d’abonnement.

L’IBAN est donc plus polyvalent car il peut être utilisé partout dans le monde, aussi bien en zone SEPA que hors zone SEPA. Sur l’IBAN on pourra donc trouver le code du pays afin de retrouver facilement les coordonnées du compte à créditer par virement.

Comment faire un virement bancaire ?

Il y a plusieurs méthodes pour faire un virement bancaire et donc transférer de l’argent. Voici les différentes options pour faire un virement :

  • Effectuer le virement vous-même en ligne via votre smartphone ou ordinateur
  • Aller à votre agence pour que le guichetier effectue le virement
  • Demander par téléphone au service client de le faire pour vous
  • Contacter votre conseiller par email ou par téléphone pour qu’il s’en charge

Il faut savoir que si vous faites le virement vous-même, vous risquez d’être limité sur le montant du virement, en général, 3 à 4 000 euros, et cela, pour augmenter la sécurité de votre compte.

Pour des virements plus importants, vous devrez sans doute passer par votre banquier en agence ou contacter le service client de votre banque en ligne par téléphone. Pour un virement bancaire SEPA , il faut compter 1 jour ouvré maximum avant que le bénéficiaire du virement ne reçoive les fonds sur son compte.

Virement bancaire depuis une agence :

Faire un virement bancaire depuis une agence, c’est la solution de facilité. Vous allez dans votre banque avec l’IBAN du compte bénéficiaire et vous le donnez à votre banquier en lui indiquant le montant que vous voulez virer sur le compte.

Cependant, si vous faites appel à votre banquier ou conseiller pour effectuer cette opération, vous payerez des frais, en général, autour des 3 euros par opération. L’avantage, c’est que vous n’êtes pas obliger d’attendre 24 à 48h pour que la validation du bénéficiaire soit effective dans votre banque classique. Les banques en ligne n’ont pas d’agence physique mais la validation des bénéficiaire pour les virements est instantanée.

Virement bancaire par internet :

Pour effectuer un virement bancaire via internet, il suffit de vous connecter à votre espace client via le site web de votre banque et de suivre les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur l’onglet « Effectuer un virement »
  2. Sélectionnez votre compte à débiter
  3. Sélectionnez le compte à créditer ou ajoutez un bénéficiaire
  4. Indiquez le type de virement : unitaire ou permanent
  5. Saisissez le montant du virement
  6. Indiquez le motif du virement

Il ne vous reste plus qu’à valider le virement bancaire par internet afin que la banque procède au virement.

Virement depuis une application mobile :

Avec l’évolution des modes de consommation, toutes les banques proposent dorénavant une application mobile pour effectuer la plupart de ses opérations bancaires. Ainsi, il est parfaitement possible d’effectuer un virement depuis l’application mobile de la banque. Pour cela, il suffit d’effectuer les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur l’onglet « Paiements »
  2. Appuyez sur le bouton « Faire un virement »
  3. Sélectionnez votre compte à débiter
  4. Sélectionnez le compte à créditer ou ajoutez un bénéficiaire
  5. Récurrence de virement : ponctuel ou permanent
  6. Saisissez le montant du virement
  7. Choix de la devise si international
  8. Indiquez le motif du virement
  9. Vérification des informations
  10. Validation finale du virement

Une fois la demande de virement bancaire validé, la banque procèdera au virement.

Quel montant maximum pour un virement ?

À part les virements instantanés qui sont plafonnés à 15 000 € par opération, les virements SEPA ne sont en théorie pas plafonnés sauf si la loi en décide autrement. Dans la réalité, à part pour les virements qui s’effectuent entre les comptes d’un même établissement bancaire, les banques fixent un montant maximum par opération et par jour.

Plafonds de virements des principales banques françaises

  • BNP Paribas : virements en ligne plafonnés à 20 000 €/jour
  • Crédit Agricole : 3 000 € maximum par opération
  • La Banque Postale : 3 000 €/jour
  • LCL : 5 000 €/jour
  • Banque Populaire : 15 000 €/jour
  • Société Générale : 4 000 €/jour

Les banques en ligne permettent d’avoir moins de contraintes au niveau des plafonds de virement :

  • Hello bank! : 15 000 €/jour
  • Fortuneo : 6 000 €/virement et 10 000 €/jour
  • Boursorama : pas de plafond (sauf virements instantanés à 2 000 €/jour)
  • ING : pas de plafond
  • Monabanq : 20 000 €/jour, 80 000 €/semaine et 120 000 €/mois (virements instantanés limités à 10 000 €/jour

Peut-on modifier le montant maximum d’un virement bancaire ?

Les plafonds affichés par les banques ne sont que des mesures de sécurité. Il est parfaitement possible de modifier temporairement et à titre exceptionnel le plafond d’un virement en cas de dépense imprévue. Si vous souhaitez augmenter le montant maximum d’un virement bancaire, il vous suffit de prendre contact avec un conseiller par mail ou téléphone.

Faire un virement interne ou externe à sa banque :

Virement bancaire interne

Virement interne

Virement interbancaire

Le virement interbancaire n’est rien d’autre qu’un virement classique que l’on fait d’une banque à l’autre. Le virement interbancaire est idéal pour envoyer de l’argent de votre compte à celui d’un ami ou d’un parent, ou même pour faire un achat.

Si vous utilisez le virement pour faire un transfert d’argent d’un compte à un autre dans une autre banque, alors vous utiliserez le virement interbancaire. On parle aussi de virement interbancaire même si vous êtes détenteur des deux comptes dans deux banques différentes. Interbancaire signifie donc que le transfert d’argent se fait entre deux banques distinctes.

Virement interbancaire

Afin de faire un virement interbancaire on devra donc identifier le compte qui envoie l’argent (le compte à débiter) ainsi que le compte du bénéficiaire (le compte à créditer). Le virement sera initié par l’émetteur du virement (ou donneur d’ordre). C’est le titulaire qui détient le compte qui envoie l’argent. Le compte du bénéficiaire (ou créancier) quant à lui, devra simplement attendre que le virement bancaire arrive.

Note pratique :

  • Le compte débité du virement est appelé “Le compte émetteur”
  • Le compte qui reçoit le virement est appelé “Le compte du bénéficiaire”
  • Le virement interbancaire se fait de façon classique !

Virement bancaire international

Virement international
On parle de virement international lorsqu’il s’agit d’un virement hors zone SEPA. Ainsi, un virement en zone SEPA sera facturé de la même façon qu’un virement en France. En général, faire un virement SEPA est gratuit. On parle de virement à l’étranger lorsque le virement est libellé dans une autre devise que l’Euro ou que le virement est en provenance ou à destination d’un pays hors de l’espace économique européen.

Virement bancaire instantané :

Avec le virement instantané, payez en temps réel un bénéficiaire. Le transfert d’argent d’un compte à un autre prend à peine 10 secondes. Pour que le virement instantané fonctionne, il faut que la banque de l’émetteur et du bénéficiaire propose ce type de virement. Le virement instantané est le moyen de transfert le plus sécurisé pour effectuer une transaction, bien plus que l’argent liquide (faux-billets) ou le chèque (chèque sans provision). L’émission d’un virement instantané n’est pas gratuit et coûte entre 70 centimes et 1 euro. La plupart des banques en ligne vous permettent d’effectuer un virement instantané gratuit.

Frais de virements non SEPA

Émettre ou recevoir un virement international entraîne des frais d’émission ou de réception. À cela s’ajoute des commissions additives si le virement est en devises :

  • Commission de change
  • Marge de change sur transfert / rapatriement

Si vous (l’émetteur) souhaitez prendre en charge l’ensemble des frais du virement international, le mode OUR, vous coûtera également des frais. Enfin, la banque vous appliquera également des frais en cas de virement où les renseignement nécessaires sont absents ou erronés et nécessite son intervention.

L’offre Ultim Metal de Boursorama Banque permet de ne payer aucuns frais sur les virements à l’étranger.

Quelles sont les délais des virements bancaires

Selon le type de virement bancaire, les délais d’exécution ne sont pas les mêmes. Tout dépend aussi si vous effectuez un virement immédiat qui dans ce cas est exécuté sans délai ou un virement différé qui sera exécuté à la date demandé par le donneur d’ordre. Retrouvez ci-dessous les délais pour un virement bancaire, c’est à dire le délai entre la date de demande de l’exécution du virement et l’arrivée des fonds sur le compte du bénéficiaire.

  • Virement interbancaire : 1 à 3 jours ouvrés
  • Virement interne (comptes domiciliés dans la même banque) : immédiat (aucun délai d’attente)
  • Virement international : 3 à 5 jours ouvrés

Un virement externe ne sera jamais effectué au cours d’un week-end ou un jour férié, il est donc important de prendre en compte ces jours chômés dans le délai d’un virement bancaire.

Conclusion sur le virement bancaire :

Le virement bancaire permet de transférer de l’argent en toute sécurité d’un compte à un autre. Pour cela, le donneur d’ordre doit fournir les coordonnées bancaires précises du compte du bénéficiaire, IBAN ou RIB. Le RIB ne fonctionne que pour un virement bancaire national. Idéalement, il vaut mieux fournir l’IBAN, qui comprend le code pays, afin de lever toute ambiguïté. Les virements SEPA sont gratuits dans les banques classiques et les banques en ligne à condition de les faire vous-même. En revanche, si vous demandez l’aide d’un employé de la banque pour effectuer un virement, l’opération vous sera facturé 3 à 5 €.

Lorsque vous souhaitez faire un virement bancaire sur internet, vous devez indiquer votre compte à débiter, le compte du bénéficiaire à créditer, le montant du transfert et le type de virement (immédiat, différé, ponctuel ou permanent). Et voilà, vous êtes maintenant incollable sur les virements, il ne vous reste plus qu’à faire des virements en toute tranquillité.