Achat entre particulier, dépanner un proche… Avec le virement instantané, payez par virement en temps réel ! Alors qu’il faut compter deux à trois jours ouvrés pour un virement classique, un transfert d’argent par virement instantané ne prend que quelques secondes. Dans quelles banques le virement instantané est-il disponible et à quel prix ? Tout savoir sur le virement instantané.
Tarif virement instantané
La plupart des banques en ligne permettent de bénéficier du virement instantané gratuit. Voici un tableau comparatif des tarifs des virements instantanés.
| Banque en ligne |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|
| Tarif virement instantané | Gratuit | Gratuit | 1 €/virement (gratuit avec Hello Prime) | Pratiq : 1 €/ virement Pratiq+ : 1 gratuit / mois Uniq : 2 gratuits / mois Uniq+ : 5 gratuits / mois |
| Dépôt ouverture selon offre | de 100 à 500 € | 300 € | 10 € | 150 € |
| Offre de bienvenue | Jusqu'a 80€ offert | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | Jusqu'à 120 € offerts |
| Cartes bancaires | Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim | Mastercard standard et gold Fosfo / W. Elite | One / Prime | Visa Classic Visa Premier |
| Visuel carte |  |  |  |  |
| Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | 5€ pour prime | De 2€ à 9€/mois |
| Prix des cartes | Gratuites | Gratuites | Gratuites | Gratuites Visa Premier (+3€/mois) |
| Conditions | Aucunes avec Ultim | Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€/mois pour gold gratuite | Aucunes avec One justifier 1000€/mois avec Prime | Aucunes |
| Domiciliation revenus | - | Verser 4000€/mois pour W.Elite gratuite sinon 50€/trim | - | - |
| Avantages | Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Ultim | Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Fosfo / Gold / W.Elite | Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Prime | Meilleur service client de l’année |
| Autres avantages | Kador et Welcome : paiements gratuits dans le monde entier | American Express | Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité | Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Les banques traditionnelles proposent également le virement instantané. Voici les tarifs du virement instantané dans les établissements bancaires classiques :
- Banque Populaire : 1 € par virement
- Banque Postale : 0,70 € par virement
- Crédit Agricole : gratuit
- Caisse d’Épargne : 1 € par virement
- Crédit Mutuel : 1 € par virement
- CIC : 1 € par virement
- Société Générale : 0,80 € par virement
Qu’est-ce qu’un virement instantané ?
Un virement SEPA instantané ou instant payment est un virement bancaire SEPA qui permet de transférer quasi-instantanément de l’argent d’un compte à un autre, à condition que la banque du bénéficiaire soit aussi ouverte au virement instantané. Les avantages d’un virement instantané sont :
- Facilité d’utilisation : effectuez un virement instantané de la même façon qu’un virement classique
- Rapidité : l’argent est viré sur le compte du bénéficiaire dans une délai de 10 secondes
- Accessible à tout moment 24h/24, 7j/7 via votre smartphone ou espace client web
Le virement instantané répond ainsi aux besoins d’instantanéité des usagers. Il est possible d’effectuer un virement instantané sans connaître le numéro de compte bancaire du bénéficiaire (IBAN) à l’aide de son numéro de téléphone. Le bénéficiaire reçoit une confirmation SMS lorsque les fonds sont disponibles.
Le plafond du virement instantané varie d’une banque à une autre mais ne peut pas dépasser le plafond de 15 000 € fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE). L’instant payment a pour but de concurrencer les services de PayPal mais aussi les réseaux Matercard et Visa puisque le paiement est instantané tout comme un paiement par carte bancaire.
Comment faire un virement instantané ?
Si vous souhaitez effectuer un virement instantané, vous allez constater que la manière de le faire est la même que pour un virement classique. Pour effectuer un virement instantané, il suffit de vous rendre sur l’espace client web ou l’application mobile de votre banque :
- Cliquez sur l’onglet Virement instantané ou cochez la case « instantané » dans le menu « virements »
- Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire (ou son numéro de téléphone), le montant et le motif du virement
- Validez le virement instantané
Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra le montant du virement dans un délai de 10 secondes. Le virement instantané permet donc de transférer de l’argent quasi-instantanément mais attention, cette opération est irrévocable. Impossible d’annuler ou contester un virement. Vérifiez donc bien le montant et les coordonnées du bénéficiaire avant d’effectuer un virement instantané.
Différence entre virement instantané et virement classique
La principale différence entre un virement instantané et un virement classique est le temps de transfert de l’argent, c’est à dire le temps écoulé entre le moment où le virement est exécuté et le moment où le bénéficiaire reçoit l’argent sur son compte. Voici ci-dessous les délais de réception des fonds d’un virement instantané et un virement classique.
- Virement instantané : compte du bénéficiaire crédité immédiatement
- Virement classique : compte du bénéficiaire crédité sous deux à trois jours ouvrés
Autre différence entre virement instantané et virement classique, son coût. Le virement classique est gratuit alors qu’un virement instantané peut vous coûter jusqu’à 1€ par virement. Tout comme la carte bancaire gratuite, l’instant payment est très souvent gratuit dans les banques en ligne.
Conclusion sur le virement instantané
Le virement instantané facilite et sécurise les transactions entre particuliers, entreprises ou administrations. L’argent est transféré en quelques secondes sur le compte du bénéficiaire contrairement au virement classique qui prend de 2 à 3 jours ouvrés. Privilégier le virement instantané vous permet d’éviter de vous retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets lors d’une transaction.
Proposer le virement instantané est aussi un avantage pour les banques. Le traitement d’un chèque est en effet 50 fois plus cher qu’un virement instantané. La banque a donc tout intérêt à vous proposer le virement instantané afin que vous privilégiez ce moyen de paiement plutôt que le chèque lors de vos transactions.
Avant de remplacer la carte bancaire, je pense surtout que le virement instantané mettra un terme au chèque de banque. Le virement instantané est en effet un moyen de paiement bien plus sûr que le chèque dont il faut vérifier l’authenticité afin de ne pas se retrouver avec un faux chèque de banque…
Le plafond chez Boursorama est maintenant de 2000€
Le virement instantané est meilleur, mais comment éviter qu’une personne dépose un chèque sans provision de 20 000 € et émette un virement instantané de 20 000 € sous les trois jours ? Compte bancaire à zéro !! Quel traitement pour le bénéficiaire de ce virement de 20 000 € ?
je vous remercie pour votre réponse
Bonjour, Très bonne question. Généralement lorsque l’on dépose un chèque en banque, celui-ci est crédité sur le compte bancaire. Si le chèque est en bois, la banque va alors récupérer l’argent versé sur le compte destinataire (en somme, elle le récupère), plutôt que de chercher l’argent sur le compte de la personne insolvable. C’est pour cette raison que pour de gros montant, il est préférable de demander un chèque de banque, puis appeler la banque a réception du chèque pour confirmation