Achat entre particulier, dépanner un proche… Avec le virement instantané, payez par virement en temps réel ! Alors qu’il faut compter deux à trois jours ouvrés pour un virement classique, un transfert d’argent par virement instantané ne prend que quelques secondes. Dans quelles banques le virement instantané est-il disponible et à quel prix ? Tout savoir sur le virement instantané.

Tarif virement instantané

La plupart des banques en ligne permettent de bénéficier du virement instantané gratuit. Voici un tableau comparatif des tarifs des virements instantanés.

Banque en ligne boursorama banque fortuneo banque Hello bank! logo monabanq
Tarif virement instantané Gratuit Gratuit 1 €/virement (gratuit avec Hello Prime) Pratiq : 1 €/ virement
Pratiq+ : 1 gratuit / mois
Uniq : 2 gratuits / mois
Uniq+ : 5 gratuits / mois
Dépôt ouverture selon offre de 100 à 500 € 300 € 10 € 150 €
Offre de bienvenue 80€ offerts 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
6 mois offerts avec Prime Jusqu'à 160€ offerts
Cartes bancaires Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim Mastercard standard et gold Fosfo / W. Elite One / Prime Visa Classic Visa Premier
Visuel carte Les cartes boursorama Les cartes fortuneo Les cartes hello bank Les cartes monabanq
Frais de tenue de compte Gratuits Gratuits 5€ pour prime De 2€ à 9€/mois
Prix des cartes Gratuites Gratuites Gratuites Gratuites Visa Premier (+3€/mois)
Conditions Aucunes avec Ultim Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€/mois pour gold gratuite Aucunes avec One justifier 1000€/mois avec Prime Aucunes
Domiciliation revenus - Verser 4000€/mois pour W.Elite gratuite sinon 50€/trim - -
Avantages Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Ultim Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Fosfo / Gold / W.Elite Retraits / Paiements gratuits dans le monde entier avec Prime Meilleur service client de l’année
Autres avantages Kador et Welcome : paiements gratuits dans le monde entier American Express Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité
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Les banques traditionnelles proposent également le virement instantané. Voici les tarifs du virement instantané dans les établissements bancaires classiques :

  • Banque Populaire : 1 € par virement
  • Banque Postale : 0,70 € par virement
  • Crédit Agricole : gratuit
  • Caisse d’Épargne : 1 € par virement
  • Crédit Mutuel : 1 € par virement
  • CIC : 1 € par virement
  • Société Générale : 0,80 € par virement

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Un virement SEPA instantané ou instant payment est un virement bancaire SEPA qui permet de transférer quasi-instantanément de l’argent d’un compte à un autre, à condition que la banque du bénéficiaire soit aussi ouverte au virement instantané. Les avantages d’un virement instantané sont :

  • Facilité d’utilisation : effectuez un virement instantané de la même façon qu’un virement classique
  • Rapidité : l’argent est viré sur le compte du bénéficiaire dans une délai de 10 secondes
  • Accessible à tout moment 24h/24, 7j/7 via votre smartphone ou espace client web

Le virement instantané répond ainsi aux besoins d’instantanéité des usagers. Il est possible d’effectuer un virement instantané sans connaître le numéro de compte bancaire du bénéficiaire (IBAN) à l’aide de son numéro de téléphone. Le bénéficiaire reçoit une confirmation SMS lorsque les fonds sont disponibles.

Le plafond du virement instantané varie d’une banque à une autre mais ne peut pas dépasser le plafond de 15 000 € fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE). L’instant payment a pour but de concurrencer les services de PayPal mais aussi les réseaux Matercard et Visa puisque le paiement est instantané tout comme un paiement par carte bancaire.

Comment faire un virement instantané ?

Si vous souhaitez effectuer un virement instantané, vous allez constater que la manière de le faire est la même que pour un virement classique. Pour effectuer un virement instantané, il suffit de vous rendre sur l’espace client web ou l’application mobile de votre banque :

  1. Cliquez sur l’onglet Virement instantané ou cochez la case « instantané » dans le menu « virements »
  2. Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire (ou son numéro de téléphone), le montant et le motif du virement
  3. Validez le virement instantané

Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra le montant du virement dans un délai de 10 secondes. Le virement instantané permet donc de transférer de l’argent quasi-instantanément mais attention, cette opération est irrévocable. Impossible d’annuler ou contester un virement. Vérifiez donc bien le montant et les coordonnées du bénéficiaire avant d’effectuer un virement instantané.

Virement instantané

Différence entre virement instantané et virement classique

La principale différence entre un virement instantané et un virement classique est le temps de transfert de l’argent, c’est à dire le temps écoulé entre le moment où le virement est exécuté et le moment où le bénéficiaire reçoit l’argent sur son compte. Voici ci-dessous les délais de réception des fonds d’un virement instantané et un virement classique.

  • Virement instantané : compte du bénéficiaire crédité immédiatement
  • Virement classique : compte du bénéficiaire crédité sous deux à trois jours ouvrés

Autre différence entre virement instantané et virement classique, son coût. Le virement classique est gratuit alors qu’un virement instantané peut vous coûter jusqu’à 1€ par virement. Tout comme la carte bancaire gratuite, l’instant payment est très souvent gratuit dans les banques en ligne.

Conclusion sur le virement instantané

Le virement instantané facilite et sécurise les transactions entre particuliers, entreprises ou administrations. L’argent est transféré en quelques secondes sur le compte du bénéficiaire contrairement au virement classique qui prend de 2 à 3 jours ouvrés. Privilégier le virement instantané vous permet d’éviter de vous retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets lors d’une transaction.

Proposer le virement instantané est aussi un avantage pour les banques. Le traitement d’un chèque est en effet 50 fois plus cher qu’un virement instantané. La banque a donc tout intérêt à vous proposer le virement instantané afin que vous privilégiez ce moyen de paiement plutôt que le chèque lors de vos transactions.