Lorsqu’il s’agit de choisir sa carte bancaire, on hésite souvent entre une carte à débit immédiat ou différé. Les banques en ligne permettent d’accéder à des cartes bancaires à débit immédiat ou différé, elles sont mêmes souvent gratuites ! Retrouvez la différence entre ces deux types de CB et quelle type de débit choisir selon vos besoins.
Les cartes à débit immédiat ou différé des banques en ligne
Retrouvez dans le tableau ci-dessous les cartes bancaires à débit immédiat ou différé des banques en ligne et profitez dès maintenant d’un compte sans frais avec carte bancaire gratuite.
| Banque en ligne |  |
 |
|
 |
 |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
 |
 |
 |
 |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Les banques en ligne, en plus de proposer une CB gratuite, proposent deux types de cartes bancaires :
- Carte de paiement à débit immédiat ou différé
- Carte à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique est une carte qui contrôle, en plus des plafonds de paiement, le solde de votre compte avant d’autoriser le paiement de l’opération que vous souhaitez réaliser.
Carte à débit immédiat et différé : Voici les définitions
Avant de souscrire un produit, il est important de bien connaitre les définitions et caractéristiques qu’il va contenir. Avec les cartes de crédit ou cartes bancaires, c’est la même chose. Il est donc important de bien saisir la nuance entre les deux définitions car dans certains cas vous ne pourrez plus changer, et dans d’autres cas, le changement vous fera payer des frais. Voici donc les deux définitions ci dessous.
Carte à débit immédiat : définition
Une carte à débit immédiat (ou carte de débit) est une carte qui débite votre compte à chaque paiement. Cela permet un suivi plus facile de votre budget puisque vous pouvez savoir ce qu’il vous reste sur votre compte avant d’être à découvert. Payer avec une carte de débit limite donc les mauvaises surprises comme le paiement par chèque où on se sait pas quant le bénéficiaire le présentera à sa banque pour encaissement et donc débité de votre compte.
Carte à débit différé : définition
Une carte à débit différé (ou carte de crédit) est une carte où l’ensemble de vos achats du mois sont débités une seule fois dans le mois, en général à la fin du mois. La carte de paiement à débit différé permet de bénéficier d’une avance de trésorerie mais impose une gestion rigoureuse de son budget afin d’être sûr d’avoir suffisamment d’argent sur son compte le jour du débit.
Avec la carte à débit différé, vous gagnez en souplesse avec une avance de trésorerie même si celle-ci ne s’applique pas pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB).
Comment savoir si ma carte est à débit différé ou immédiat ?
Il est très facile de savoir si votre carte est à débit immédiat ou différé. Il suffit de porter votre attention sur le recto de votre carte bancaire. Si votre carte bancaire porte la mention :
- « Débit » : carte est à débit immédiat
- « Crédit » : carte à débit différé
Attention, une carte à débit immédiat peut être une carte à autorisation systématique qui vérifie et autorise, en plus des plafonds de paiement et retrait, la transaction bancaire si vous disposez de suffisamment d’argent sur votre compte afin de ne pas vous retrouver à découvert.
Quelle carte choisir entre débit différé ou immédiat pour voyager ?
Maintenant que vous connaissez la différence entre une carte à débit immédiat vs débit différé, il ne vous reste plus qu’à choisir le mode de débit qui vous correspond le mieux.
Avantage et inconvénient carte bancaire à débit immédiat
Avec une carte à débit immédiat, vous pouvez suivre en temps réel l’évolution du solde de votre compte bancaire, les opérations débitrices par carte (paiements ou retraits) sont immédiatement débitées du compte.
L’inconvénient de la carte à débit immédiat est de ne pas disposer d’une souplesse de trésorerie en attendant le versement de votre salaire. Vous pouvez alors vous retrouver à découvert en plein milieu du mois.
Avantage et inconvénient carte bancaire à débit différé
L’avantage d’une carte à débit différé est de de bénéficier d’une avance de trésorerie afin de ne pas se retrouver à découvert en attendant l’arrivée de votre salaire, l’ensemble de vos achats par carte sont en effet débité de votre compte à la fin du mois.
Cependant, l’inconvénient du débit différé est qu’il faut faire les comptes pour qu’à la fin du mois, votre solde soit suffisant pour couvrir vos dépenses du mois au risque de tomber à découvert le mois suivant. La carte à débit différé impose donc une certaine rigueur dans la gestion de son compte.
Conclusion carte à débit immédiat ou différé
Une carte à débit différé qu’elle soit mastercard ou visa, permet de bénéficier d’une souplesse de trésorerie mais demande de la rigueur dans la gestion de son budget pour ne pas se retrouver à découvert le mois suivant. De plus, les conditions d’accès à une carte à débit différé sont plus contraignantes qu’une carte à débit immédiat.
Une carte à débit immédiat permet de gérer plus facilement son budget puisque vous pouvez suivre en temps réel vos opérations cartes débitées de votre compte, vous évitant ainsi le risque de vous retrouvez à découvert le mois suivant. En plus d’éviter les mauvaises surprises, les conditions d’accès à une carte à débit immédiat sont plus souples qu’une carte à débit différé et accessible sans condition de revenus ou d’encours.
Ce qui est important de savoir, c’est qu’une carte de paiement à débit différé est le synonyme d’une carte de crédit. L’avantage d’une carte de crédit est qu’elle est plus facilement acceptée à l’étranger ainsi que pour la location d’un véhicule. Si vous remplissez les conditions pour obtenir une carte de crédit, je vous conseille de choisir cette option. La carte de crédit est en effet liée à une réserve d’argent, vous bénéficiez ainsi d’une réserve de trésorerie.
Prudence cependant aux frais (intérêts) si vous remboursez les montants dépensés en retard. Il est important de comptabiliser ses dépenses du mois afin de ne pas dépenser plus que le solde de son compte + son salaire de fin de mois. J’espère que mes conseils vous aideront dans votre choix de carte bleue à débit immédiat ou différé :)
La carte à débit différé est accessible seulement sous condition de revenus mais si vous pouvez vous la procurer, je vous la conseille vraiment pour bénéficier d’une avance de tréso en cas de coup dur, en attendant de recevoir votre salaire à la fin du mois.