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Orange Bank est un compte bancaire 100 %  mobile lancé en novembre 2017 par l’opérateur de téléphonie Orange. Plus d’un million de clients ont ouvert un compte bancaire chez orange pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite Visa Orange Bank, l’application mobile Orange Bank et du prêt personnel. Revue des avantages et inconvénients Orange Bank et avis Orange Bank complet.

Tableau comparatif : Orange Bank par rapport aux autres banques

Banque en ligne les banques traditionnelles Orange bank Hello bank! fortuneo banque boursorama banque
Premier dépôts 0€ 50€ 10€ 300€ 500€
Offre de bienvenue 0€ 0€ offerts 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Visa Premium Hello Prime Mastercard  Fosfo Visa Ultim
Visuel carte CB cartes traditionnelles CB Orange bank premium Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim
Frais tenue de compte 2€/mois Gratuits 5€/mois Gratuits Gratuits
Prix carte 7€/mois 7,99€/mois Gratuite Gratuite Gratuite
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt espèces Courrier ou guichet Indisponible Courrier ou guichet BNP ( Illimité ) Indisponible Indisponible
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier
Condition de revenus Aucune Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune
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Avis orange bank : les avantages

L’avantage du compte bancaire Orange Bank est de vous permettre de profiter du meilleur de la technologie mobile. Les avantages Orange Bank sont:

  • Ouvrir un compte bancaire en ligne à 100% depuis son smartphone
  • Accéder aux deux offres Visa et Visa Premium sans condition de revenus
  • Bénéficier d’une carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation (au moins 1 opération de paiement/mois ou 2€/mois de frais)
  • Visualiser en temps réel ses dépenses par catégories
  • Paramétrer sa carte bancaire du bout des doigts : personnalisation code CB, modification plafonds, blocage/déblocage
  • Effectuer l’ensemble de ses opérations courantes depuis son smartphone
  • Souscrire un crédit consommation à un taux d’intérêt compétitif

On note donc de nombreux avantages Orange Bank, mais attention, il n’y a pas que des avantages Orange Bank à souscrire un compte bancaire.

Avis sur la banque en ligne Orange Bank

Avis Orange bank : les inconvénients

Les inconvénients Orange Bank peuvent vite prendre le dessus sur les avantages Orange Bank de l’expérience digitale. Les principaux inconvénients Orange Bank sont :

  • Frais de non-utilisation : 2€/mois si absence d’au moins 1 opération de paiement par mois
  • La grille tarifaire Orange Bank compliquée, 17 pages juste sur le compte bancaire Orange Bank
  • Cotisation annuelle de Visa Premium : 95,88€/an (7,99€/mois)
  • Frais de rejet virement permanent pour défaut de provision : 8€/rejet
  • Frais par saisie administrative à tiers détenteur très élevés : 100€/demande
  • Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 14,50€
  • Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé :45€ en seulement 2 mois !
  • Frais bancaires pour les paiements et retraits à l’étranger avec Visa Standard : 2% du montant
  • Offre Orange Bank incomplète, pas de crédit immobilier ni d’assurance-vie
  • Virement instantané payant : 15€/virement
  • 5€ pour chaque demande à un conseiller que vous auriez pu faire seul via l’espace client

Ces inconvénients Orange Bank font qu’ouvrir un compte bancaire Orange Bank est une initiative qui devrait être réfléchie à deux fois. Orange Bank applique autant de frais bancaires qu’une banque traditionnelle si ce n’est pas plus ! De plus, un virement instantané coûte 15€/virement alors qu’il devrait être gratuit pour une banque qui prétend proposer des services à la pointe de la technologie. Enfin, si vous ne vous adaptez à sa philosophie en effectuant l’ensemble de vos opérations via l’espace client, cela vous coûtera 5€ par demande à un conseiller Orange Bank, ce qui en fait un des plus gros inconvénients Orange Bank.

Notre avis Orange Bank : Dossier complet

Depuis le 2 novembre 2017, l’opérateur de téléphonie française Orange s’est lancé dans la banque en ligne. Son objectif, diversifier son offre pour acquérir de nouvelles parts de marché. Il faut dire que le marché de la banque en ligne est en pleine croissance et qu’avec une société de plus en plus mobile et consommatrice de produits digitaux, qui mieux que Orange pouvait proposer une offre bancaire sur mobile ? L’avis Orange Bank vous permettra de vous faire votre propre opinion sur cette nouvelle banque qui vous permet d’ouvrir un compte sans condition de revenus. Orange Bank permet de bénéficier d’un compte 100% mobile avec l’application Orange Bank, d’une carte bancaire gratuite et un chéquier, d’un livret d’épargne à 0,20% et du crédit consommation à 0,90% TAEG.

Avis Orange Bank compte bancaire

Orange Bank propose un compte bancaire 100 % mobile avec la plupart des opérations courantes gratuites. Selon notre avis Orange Bank, le compte bancaire est très intéressant à condition qu’il n’y ait pas d’opérations bancaires qui occasionnent des situations d’irrégularités ou incidents de paiement. Le compte Orange Bank permet de bénéficier de:

  • La carte bancaire gratuite internationale Visa Classic ou Premium sous réserve d’utilisation (au moins 1 opération de paiement par mois ou 2€/mois de frais)
  • Effectuer l’ensemble de ses opérations courantes et suivre en temps réel son solde
  • Paramétrer sa carte bancaire : bloquer temporairement sa CB, augmenter ses plafonds, personnaliser son code secret
  • Payer par carte, mobile, chèque, SMS

Le compte bancaire Orange Bank n’est cependant pas adapté à une personne qui n’est pas autonome et à l’aise avec les nouvelles technologies, en l’occurrence, un smartphone. En effet, vous devrez payer 5€ pour chaque demande à un expert Orange Bank que vous auriez pu faire vous-même comme:

  • Paramétrer votre carte bancaire pour le déblocage du paiement sans contact, du paiement à distance ou de l’utilisation à l’étranger
  • L’édition d’un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • L’ajout, la modification ou la suppression d’un bénéficiaire
  • L’émission, la modification ou la suppression d’un virement SEPA

Bien entendu, si vous bénéficiez du Service Bancaire de Base (SBB) ou une offre à destination des clients en situation de fragilité financière, vous ne payerez pas ses frais. Orange Bank ne propose également pas de service en agence ce qui confirme bien l’avis Orange Bank du compte bancaire non adapté aux personnes qui ne sont pas à l’aise avec les outils digitaux.

En revanche, selon notre avis Orange Bank, le compte bancaire Orange Bank peut-être plus intéressant qu’un compte bancaire dans une banque traditionnelle puisqu’il permet de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec aucuns frais de tenue de compte à condition de ne pas faire d’opérations qui génèrent des irrégularités ou incidents de paiement.

Le fait que Orange Bank est un compte bancaire 100% en ligne est un véritable avantage selon l’avis Orange Bank puisque vous pouvez effectuer toutes vos opérations à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit, suivre en temps réel le solde de votre compte bancaire et recevoir des alertes SMS gratuites sur la situation de votre compte pour éviter de vous retrouvez à découvert.

De plus, en cas de souci, vous bénéficiez du service client Orange Bank disponible par téléphone au 01 43 60 01 52 (appel non surtaxé) sur une bien plus large plage horaire que les banques traditionnelle, du lundi au samedi, de 8h à 20h. La plus grande déception selon l’avis Orange Bank est l’absence de possibilité d’ouverture d’un compte joint.

Avis Orange Bank carte bancaire

Les cartes bancaires Orange Bank Visa et Visa Premium sont des cartes bancaires de paiement et de retrait internationale à autorisation systématique, ce qui veut veut dire que vous ne pouvez pas être à découvert avec les cartes bancaires Orange Bank, ce qui est positif selon l’avis Orange Bank car ainsi vos opérations sont prises en compte immédiatement ce qui permet de visualiser en temps réel le solde de son compte.

Mais cela ne veut pas dire qu’il est impossible d’être à découvert avec Orange Bank puisque que vous pouvez très bien être à découvert avec le chéquier Orange Bank en émettant des chèques dont les montants sont supérieurs à votre solde. D’après notre avis Orange Bank, les avantages de la carte bancaire Orange Bank sont:

  • Carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation (1 opération de paiement min. par mois) ou 2€/mois de frais de tenue de compte
  • Paiements et retraits gratuits par carte dans la zone euro
  • Frais de tenue de compte gratuit sous condition d’utilisation de la CB Orange Bank
  • Cotisation Visa Standard : CB Gratuite
  • Cotisation Visa Premium : 7,99€/mois
  • Assurance perte ou vol moyen de paiement : Gratuit
  • Paiement mobile compatible avec Android et iOS avec l’appli Orange Bank ou Apple Pay
  • Paramétrer sa carte bancaire : Bloquer/débloquer le paiement sans contact ou le paiement sur internet et à l’étranger depuis l’appli mobile Orange Bank

La carte bancaire Orange Bank n’apporte pas que des avantages. On note aussi dans l’avis Orange Bank des inconvénients de la carte bancaire Orange Bank. Ainsi, mieux vaut ne pas ouvrir un compte bancaire Orange Bank si l’on n’est pas sûr d’utiliser le compte puisque des frais de tenue de compte de 2€ s’applique en cas de non-utilisation de la carte bancaire. Ça n’a l’air de rien, mais cela représente tout de même 24€ par an !

Notez également que le remplacement de la carte bancaire Orange Bank en cas de perte, vol, utilisation frauduleuse ou de carte abîmée vous sera facturé 10€. Mais ce qui est le plus décevant d’après l’avis Orange Bank de l’offre, ce sont les frais bancaires à l’étranger pour la carte Visa Standard. Contrairement à la banque en ligne N26 qui permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger pour les paiements par carte en devises et 1,7% du montant pour les retraits d’espèces en devises , vous devrez payer avec la carte bancaire Visa Classic Orange Bank:

  • 2% sur le montant de vos paiements par carte en devises
  • 2% sur le montant de vos retraits d’espèces en devises par carte dans un distributeur

Il n’est donc pas intéressant d’ouvrir un compte avec Visa Standard selon notre avis Orange Bank, mieux vaut choisir la carte bancaire Visa Premium Orange Bank pour vos voyages à l’étranger, même si elle coûte 7,99€/mois.

Avis Orange Bank frais bancaires

Tout n’est pas gratuit dans l’offre Orange Bank en particulier si vous n’êtes pas autonome dans l’utilisation de l’appli mobile Orange Bank et que vous demandez de l’aide à un conseiller Orange Bank, utilisez votre carte bancaire Orange Bank à l’étranger, êtes à découvert… Vous retrouverez dans cet avis Orange Bank, tous les frais bancaires appliqués par la banque de l’opérateur téléphonique Orange.

  • 2€ de frais de tenue de compte en cas de non-utilisation de la carte (au moins 1 paiement ou retrait CB/paiement mobile par mois)
  • 5€ de frais par demande à un conseiller Orange Bank alors que vous auriez pu le faire vous-même en ligne
  • 10€ de frais de remplacement CB si la carte est abîmée, perdue, volée ou a subi une utilisation frauduleuse
  • 2% de frais sur le montant de vos paiements ou retraits par CB/mobile en devises avec la carte Visa Standard
  • 25€ pour l’émission d’un virement non SEPA et 15€ pour la réception d’un virement non SEPA auquel s’additionne 14€ par opération de frais de change sur les virements en devises émis ou reçus
  • 5€ + frais postaux pour l’envoi d’un chéquier ou chèque de banque en recommandé
  • 12€ + frais de change si montant du chèque est en devise pour le dépôt d’un chèque qui vient de l’étranger

Si vous êtes souvent à découvert, l’avis Orange Bank vous déconseille d’ouvrir un compte bancaire Orange Bank. Le seul avantage est que vous ne payez pas de commission d’intervention comme la plupart des banques en ligne. En cas d’irrégularités ou d’incidents de paiement due à une provision insuffisante sur votre compte bancaire, les frais bancaires Orange Bank sont :

  • 8€ par rejet d’un virement
  • 20€ par rejet d’un prélèvement
  • 14,5€ par lettre d’information préalable pour chèque sans provision
  • 30€ pour un chèque inférieur à 50€ et 50€ pour un chèque supérieur à 50€ rejeté pour défaut de provision
  • 15€ par lettre d’information pour compte débiteur si vous dépassez de 30 jours un découvert autorisé, 15€ supplémentaire à 45 jours et encore 15€ à 60 jours soit 45€ de frais en deux mois de découvert.
  • 8% d’intérêts au taux de 8% (8,33% TAEG) pour un découvert autorisé
  • 16% d’intérêts au taux de 16% (17,35% TAEG) pour un découvert non autorisé

Il n’est donc pas conseillé d’ouvrir un compte bancaire Orange selon notre avis Orange Bank. Un découvert non autorisé coûte cher chez Orange Bank.

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Avis Orange Bank épargne

Orange Bank propose à tous ses clients le Livret d’Orange Bank au taux nominal annuel brut de 0,2%. Les clients Orange Bank peuvent ouvrir un livret Orange Bank instantanément du bout des doigts depuis l’appli mobile Orange Bank. Selon l’avis Orange Bank, l’épargne est très intéressante puisqu’elle permet de déposer de l’argent instantanément sur le livret et sans plafond en prenant la décision d’un simple toucher sur l’application Orange Bank de son smartphone, et ce à toute heure du jour ou de la nuit.

Les avantages du livret Orange Bank selon l’avis Orange Bank sont:

  • L’argent est disponible à tout moment, vous pouvez le retirer aussi simplement que vous l’avez déposé et sans frais
  • L’épargne Orange Bank est gratuite, il n’y a aucuns frais de dossier
  • Un taux d’intérêt annuel brut de 0,2%
  • Épargnez autant que vous le souhaitez, il n’y a pas de plafond sur le livret Orange Bank

Le livret Orange Bank est donc un placement interessant d’après l’avis Orange Bank, vous ouvrez un livret rapidement, gratuitement, facilement et vous pouvez déposer de l’argent et sans limite ainsi que retirez autant d’argent que vous le souhaitez instantanément est sans frais depuis votre application mobile Orange Bank.

Avis Orange Bank crédit consommation

Le prêt personnel Orange Bank permet de bénéficier d’un crédit au taux de 0,90% TAEG fixe sans frais de dossier à partir de 7000€ d’emprunt sur 12 mois. N’oubliez pas qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Afin que vous puissiez vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager, Orange Bank met à votre disposition un outil de simulation pour faire varier en un clic le montant souhaité, la durée du crédit ou le montant des mensualités. Ce simulateur est très intéressant selon l’avis Orange Bank car il permet en un coup d’oeil de connaître le montant des mensualités à rembourser par mois ainsi que le coût total du crédit en n’oubliant pas d’ajouter le coût de l’assurance facultative.

Les avantages du crédit consommation Orange Bank selon l’avis Orange Bank sont :

  • Le déblocage instantané des fonds sur votre compte bancaire Orange Bank
  • Débloquer le prêt personnel à la date qui vous convient
  • Diminuer son crédit consommation si l’on se rend compte que l’on a emprunté trop d’argent
  • Annuler le prêt Orange Bank sans frais pendant 6 mois

Le crédit consommation Orange Bank est donc un prêt personnel intéressant selon l’avis Orange Bank grâce à son outil de simulation qui permet de connaître le coût du crédit en toute transparence, le déblocage instantané des fonds, la flexibilité de départ du prêt, la modularité d’emprunt si vous vous rendez compte que vous avez emprunté trop d’argent et enfin la possibilité d’annuler la souscription du prêt pendant 6 mois.

Avis Orange Bank service client

Notre avis Orange Bank service clients est mitigé en raison du conseiller virtuel Orange Bank. Ce conseiller virtuel n’est ni plus ni moins qu’un robot, le robot Watson d’IBM, qui bénéficie de l’intelligence artificielle pour apprendre au fil des demandes à améliorer la précision de ses réponses. Ce conseiller virtuel vous permet d’obtenir des réponses 24h/24, 7j/7 mais selon notre avis Orange Bank, on voit vite arriver la dérive du service clients Orange Bank qui ne sera plus qu’un service dépourvu de tout contact humain…

Il faudra de plus du temps pour le robot Watson d’arriver à répondre rapidement et précisément à vos demandes. Selon Orange Bank, en cas de nécessité absolu, un expert Orange Bank humain cette fois-ci prendra le relais si le conseiller n’arrive pas à répondre convenablement à vos interrogations. Mais avant d’avoir le privilèges d’avoir un conseiller Orange Bank humain, vous devrez d’abord perdre votre temps avec le petit robot Watson…

Avis Orange Bank complet

En résumé, notre avis Orange Bank complet n’est pas positif. L’offre Orange Bank est limitée est ne permet que de bénéficier de:

  • Un compte bancaire gratuit avec carte bancaire et chéquier
  • Un livret d’épargne à 0,2%, le livret Orange Bank
  • Un crédit consommation au TAEG fixe hors assurance à partir de 0,90% TAEG

De plus, selon notre avis complet Orange Bank, ce compte bancaire n’est pas adapté au vu des frais bancaires Orange Bank pour les personnes qui :

  • Voyagent souvent à l’étranger, globe-trotters pour l’offre Visa Standard
  • Sont souvent en situation de découvert non autorisé
  • Ne sont pas autonome et pas à l’aise avec les outils digitaux

L’autre point faible, d’après notre avis Orange Bank, c’est que l’offre Orange Bank n’est pas une banque qui offre des produits et services bancaires complets. L’offre Orange Bank apparaît donc plus comme une offre gadget qu’une offre robuste et une alternative à votre banque actuelle. Si l’on enlève l’application Orange Bank qui vous permet effectivement un gain de temps, le compte bancaire Orange Bank n’est pas une offre compétitive qui pourrait un jour devenir votre banque principale.

Mieux vaut donc vous tourner vers les banques en ligne comme Hello bank! qui offre elle aussi un compte bancaire sans condition de revenu et sans engagement avec l’offre Hello One. Hello One est une offre sans surprise à 0€/mois qui permet de payer moins de frais bancaires en cas découvert et aucuns frais bancaires à l’étranger si vous payez avec votre carte bancaire. Que demander de plus !

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Avis orange bank en vidéo:

Le dépôt de chèque et d’argent chez orange bank

Vous ne pouvez malheureusement pas déposer de l’argent sur le compte bancaire Orange Bank. Bien qu’il est impossible de déposer de l’argent liquide sur un compte Orange Bank, vous pouvez créditer votre compte bancaire Orange Bank par chèque. Comment déposer un chèque sur un compte bancaire Orange Bank ? Pour effectuer un dépôt de chèque Orange Bank, c’est très simple, apposez votre signature au dos du chèque ainsi que votre numéro de compte Orange Bank, déposez le chèque dans une enveloppe affranchie et envoyez le tout dans une boîte aux lettres La Poste à l’adresse suivante :

Orange Bank
TSA 10948
92896 NANTERRE CEDEX 9

Conclusion avis Orange Bank

En résumé, l’avis Orange Bank montre une expérience digitale exceptionnelle du compte bancaire Orange Bank avec un téléphone mobile. L’offre Orange est en revanche très limitée avec seulement un compte bancaire, un livret épargne et le crédit consommation. De plus l’offre Orange Bank est vivement déconseillé pour une personne souvent à découvert et/ou qui n’est pas à l’aise avec les nouvelles technologies.

En effet, demandez de l’aide à un conseiller alors que auriez pu vous débrouiller tout seul depuis l’application mobile Orange Bank est payant, 5 € par demande. Enfin si vous ouvrez un compte bancaire Orange Bank, mieux vaut l’utiliser régulièrement au risque de payer 24€ par an de frais de non-utilisation de la carte bancaire. En conclusion de l’avis Orange Bank, on vous conseille plutôt d’ouvrir un compte bancaire dans une vraie banque en ligne, une banque avec des produits et services bancaires complets et compétitifs au lieu de payer au prix fort un découvert non autorisé ou manque ponctuel d’autonomie.

L’avis Orange Bank souligne une offre bancaire limitée et trop chère en frais bancaires en cas de découvert ou de manque d’autonomie. Si vous souhaitez vivre une expérience digitale équivalente sur votre téléphone mobile, mieux vaut ouvrir un compte dans la meilleure banque concurrente sur l’offre Orange Bank, Hello bank!. Avec Hello bank!, vous payerez beaucoup moins de frais bancaires en cas de découvert non autorisé.

Demander de l’aide à un conseiller alors que vous auriez pu faire les démarches vous-même coûte le même prix, 5€ par demande, mais Hello bank! partagera avec vous beaucoup plus de contenu pédagogique avec des tutos pour répondre rapidement à vos difficultés. De plus, la Hello Team est joignable gratuitement par tchat sur le site web Hello Bank!, Messenger via Facebook ou d’envoyer un simple e-mail.

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