Rechercher la meilleure banque pour seniors et retraités, proposant les meilleurs services et tarifs, n’est pas que du ressort des jeunes. Les seniors et retraités ont, eux aussi, des attentes financières bien précises et souhaitent économiser de l’argent. C’est pourquoi les banques proposent des offres dédiées aux seniors et retraités. Mais comment s’y retrouver et quelles sont les banques pour seniors et retraités ? Fuzz vous dit tout dans cet article et a comparé les principales banques et banques en ligne.
Seniors et retraités : Des besoins bien précis
Comme les jeunes et les travailleurs, les seniors et retraités possèdent des besoins bancaires bien précis. Que ce soit en termes de frais bancaires, d’accessibilité (contact facile avec un conseiller…), de solutions d’épargne et de placement… cette catégorie de la population a de vraies attentes. D’autant plus que nombreux sont ceux qui possèdent un certain patrimoine. Les banques en ligne sont parfaitement adaptées aux seniors et retraités en proposant un guide et des outils simples et intuitifs pour gérer son compte bancaire à distance en toute autonomie via un smartphone ou un ordinateur.
Les offres en avant pour les seniors et retraités :
| Banque en ligne |  |
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| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Pour autant, les seniors et retraités ont souvent plus de mal à changer de banque alors que les démarches sont facilitées avec l’adoption d’un décret sur la mobilité bancaire qui oblige les banques à offrir gratuitement un service de mobilité à ses nouveaux clients. Avec le service de mobilité des banques, il suffit de signer un mandat de mobilité et la banque s’occupe de toutes les démarches pour transférer vos virements et prélèvements récurrents vers votre nouveau compte.
Avec près de 20 millions de personnes âgées de plus de 55 ans en France et près de 14 millions de retraités, les banques ont bien compris qu’il était temps de leur proposer des offres bancaires adaptées. C’est pourquoi certaines d’entre elles, bien qu’elles ne soient pas spécialisées, ont mis en place des produits et services dédiés aux seniors et retraités. C’est notamment le cas de Boursorama, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq et ING dont Fuzz a étudié les différentes offres bancaires.
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Les meilleures banques en ligne pour seniors et retraités
Au cours de notre enquête sur les meilleures banques en ligne pour seniors et retraités, nous avons constaté que les solutions bancaires ne manquent pas. Le choix dépendra donc, en grande partie, des besoins de chacun mais aussi des revenus. En effet, certaines banques en ligne, comme Hello bank! ou Monabanq sont davantage accessibles aux retraités ayant des petits revenus. Quant aux tarifs, ils ne différent généralement pas de ceux proposés à la majorité des clients car il n’existe pas de « réductions » pour seniors ou retraités.
Les meilleures banques en ligne pour seniors et retraités ayant des petits revenus
Si vos revenus et votre retraite ne vous permettent pas de faire des folies et de payer des frais bancaires conséquents, vous devez absolument trouver la meilleure banque en ligne pour seniors et retraités ayant des petits revenus. En trouvant celle qui convient à vos besoins et à votre budget, vous serez en mesure de pouvoir économiser de l’argent sur le long terme. Facilement accessibles, les banques en ligne ont l’avantage de proposer une ouverture de compte directement sur Internet, sans avoir à se déplacer en agence : un ordinateur et un accès internet suffiront.
Hellobank, accessible aux seniors et retraités
Si vous faîtes partie des seniors et retraités ayant des petits revenus, vous trouverez certainement chez Hello bank! les offres, produits et services dont vous avez besoin. En effet, la banque en ligne est accessible, gratuite et propose même une accessibilité directe en agence physique BNP Paribas (dépôt de chèque ou d’espèces…). L’offre Hello One permet d’accéder à un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite sans conditions de revenus. Cette carte vous permettant aussi de profiter de paiements gratuit à l’étranger, et cela même hors zone euro. Hello bank! est donc un banque pour seniors et retraités idéale.
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Boursorama, La banque préférée des seniors et retraités :
Avec son offre Welcome et Ultim, Boursorama propose un compte bancaire gratuit avec carte bancaire et tout cela gratuitement et sans condition de revenus. Seule condition, effectuer au moins une opération de paiement par mois avec sa carte Boursorama sous peine de frais de non utilisation de la carte allant de 5€/mois pour Welcome et 15€/mois pour Ultim. Mais effectuer un paiement par carte et tout à fait faisable, même pour un retraité, séniors ou toute autre personne agées. L’offre Ultim permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte tandis qu’avec Welcome, les frais de retrait sont de 1,94% du retrait. On vous conseille donc l’offre Ultim Boursorama comme banque pour seniors et retraités.
Fortuneo, idéale pour les seniors et retraités
Fortuneo propose également un compte + carte bancaire sans condition de revenus, la carte bancaire Fosfo, une carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation (ou 3€/mois). La carte bancaire Fosfo permet de profiter d’une carte sans frais bancaires à l’étranger sur les paiements mais aussi sur les retraits. L’offre Fosfo fait donc de Fortuneo une banque pour seniors et retraités idéale !
Monabanq, Apprécié des seniors et retraités pour le service client
Monabanq est une banques en ligne accessible à tous les seniors et retraités sans conditions de revenus. Peu importe que vous gagniez moins de 1000€/mois, les portes de Monabanq vous sont grandes ouvertes. Seuls des frais de 24€ par an (soit 2€/mois) pour la gestion de votre compte courant, la carte bancaire et d’autres services… vous seront facturés. Comme Hello bank!, il est aussi possible de déposer vos chèques ou espèces en agence (CIC). Une banque qui fera le bonheur des retraités et des séniors qui utilisent encore les chèques et les éspèces, bien plus souvent que les jeunes. Enfin Le service client est vraiment orienté client ce qui a tendance à plaire au seniors.
Banque pour seniors et retraités ayant des revenus aisés :
Si vous avez la chance de bénéficier de revenus plus importants et aisés, vous pouvez vous tourner vers d’autres banques en ligne, moins chères que les banques traditionnelles. C’est par exemple le cas d’ING, une excellente banque en ligne pour seniors et retraités ayant des revenus aisés.
L’offre ING Essentielle
Accessible à tous depuis, l’offre ING Essentielle permet d’ouvrir un compte :
- Sans condition de revenus
- Sans domiciliation obligatoire de ses revenus
L’offre ING Essentielle ING, ce n’est pas seulement la possibilité d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus, c’est aussi une carte bancaire gratuite Standard Mastercard.
La Standard Mastercard est une carte à contrôle de solde qui permet d’effectuer ses dépenses quotidiennes sans mauvaise surprise, comme être à découvert. Cependant, avec le compte de base ING, le chéquier n’est pas disponible et la Standard Mastercard ne permet pas de bénéficier des mêmes avantages et garanties d’assurance et assistance que la Gold Mastercard. Cette offre ne convient pas en tant que banque pour seniors et retraités. Les frais bancaires à l’étranger hors zone euro seront aussi moins intéressant qu’avec l’offre Intégrale ING. Les retraits sont gratuits mais limités à 5 par mois (puis 1€/retrait).
Il faut aussi savoir que si vous décidez de choisir l’offre Essentielle ING vous ne pourrez plus par la suite basculer vers l’offre Intégrale avec la Gold Mastercard.
L’offre ING Intégrale
L’offre ING Intégrale est une banque pour seniors et retraités bien plus intéressantes. Cependant cette offre nécessite de domicilier au minimum 1 200€ de revenus/mois ou le dépôt de 5000€ d’épargne. Mais cela vous donnera droit à des tarifs bancaires avantageux avec :
- Carte Gold MasterCard gratuite
- Pas de commission d’intervention
- Frais bancaires à l’étranger gratuits
Les meilleures banques en ligne pour seniors et retraités : conclusion
Vous le voyez, les offres bancaires des banques en ligne pour seniors et retraités sont pour le moins intéressantes. Il vous conviendra donc de choisir la meilleure banque en ligne en fonction de vos besoins et de vos revenus. Ouvrir un compte dans une banque en ligne est sans engagement et sans domiciliation des revenus. Vous pouvez donc tester en toute liberté les avantages de la banque en ligne :
- Compte bancaire gratuit
- Carte bancaire gratuite
- Aucuns frais sur les opérations bancaires courantes
- Aucun frais bancaires à l’étranger
- Une application mobile simple et intuitive pour gérer son compte en toute liberté
- Visualisation en temps réel des mouvements sur son compte
- Des conseillers disponibles sur de larges plages horaires
- Des produits bancaires plus compétitifs
Qu’attendez-vous pour ouvrir un compte et ainsi gérer votre compte en toute autonomie ? Facilitez-vous la banque au quotidien dès maintenant avec les banques en ligne pour seniors et retraités.
Les banques traditionnelles pour seniors et retraités
Bien que les banques traditionnelles proposent une agence bancaire pour effectuer ses opérations de caisse et un conseiller physique dédié, avoir un compte bancaire classique dans une banque pour seniors et retraités n’est pas pratique pour une personnes âgées. Il est en effet nécessaire de se déplacer en agence pour effectuer la plupart de ses opérations bancaires ou souscrire un crédit. Pas évident pour une personne âgée qui éprouve des difficultés à se déplacer.
La banque en ligne, au contraire, est une banque pour seniors et retraités parfaite. Ne disposant pas d’agences physiques, la banque en ligne permet d’effectuer l’ensemble de ses opérations bancaires en ligne du bout des doigts à l’aide de son smartphone ou ordinateur. Les banques en ligne vous permettront d’économiser de l’argent en payant moins, voire aucuns frais bancaires pour une utilisation courante du compte bancaire en ligne. Cerise sur le gâteau, pour toute première ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne, recevez une offre de bienvenue, de l’argent directement crédité sur votre nouveau compte en ligne.