Payer avec sa carte bancaire est tellement plus simple et sûr que ce mode de paiement est privilégié par rapport aux autres moyens de paiement. Seulement voilà, les banques traditionnelles ne proposent pas les paiements gratuits à l’étranger. Si vous voyagez souvent, mieux vaut ne pas payer de frais bancaires à l’étranger avec sa carte. Quels sont les frais sur les paiements à l’étranger des différentes banques du marché bancaire français ? L’arrivée des banques en ligne a permis de rabattre les cartes avec des offres bancaires proposant les paiements gratuits à l’étranger.
Banques proposant les paiements gratuits à l’étranger
Fuzz a réuni les meilleures offres des banques en ligne avec les paiements gratuits à l’étranger. Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure banque sans frais de paiements à l’étranger.
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Paiements gratuits à l’étranger avec les banques en ligne
Si vous souhaitez bénéficier du paiement gratuit à l’étranger par carte, inutile de vous déplacer. Les banques en ligne permettent en effet de bénéficier de cartes bancaires gratuites sans condition de revenus avec paiements gratuits à l’étranger :
- Visa Hello One de Hello bank! : paiements gratuits à l’étranger
- Fosfo Mastercard de Fortuneo : paiements et retraits gratuits à l’étranger
- Visa Welcome de Boursorama : paiements gratuits à l’étranger
- Ultim de Boursorama : paiements et retraits gratuits à l’étranger
La carte Visa Hello Prime de Hello bank! permet aussi de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger (ainsi que les retraits gratuits) mais elle coûte 5€/mois et il faut justifier au moins 1000€ nets/mois de revenus.
ING permet également de profiter des paiements gratuits à l’étranger ainsi que les retraits avec l’Offre Intégrale Gold Mastercard. La Gold Mastercard ING est gratuite sous condition de verser 1200€/mois sur le compte ING ou de déposer 5000€ d’encours, sinon elle vous coûtera la modique somme de 5€/mois.
L’offre Hello One de Hello bank! permet de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition avec les paiements gratuits à l’étranger.
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Pour les autres offres avec paiements gratuits à l’étranger, la gratuité de la carte est soumise à son utilisation, au moins une opération de paiement par mois ou vous devrez vous acquitter de frais de non-utilisation pour :
- Visa Ultim et Premier Boursorama : 15€/mois
- Standard et Fosfo Mastercard Fortuneo : 3€/mois
- Gold Mastercard Fortuneo : 9€/mois
En plus de facturer des commissions sur les paiements et retraits équivalent à 1,95% du montant, BforBank applique aussi des frais de non-utilisation de la carte :
- Visa Classic BforBank : 2€/mois
- Visa Premier BforBank : 3€/mois
Hello bank! : Frais de paiements gratuits à l’étranger
Les 2 offres bancaires Hello bank! (Hello Prime et Hello One) permettent d’effectuer des paiements gratuits à l’étranger partout dans le monde. Voici les 2 offres avec paiements gratuits à l’étranger :
- Hello One à 0€/mois
- Hello Prime à 5€/mois avec retraits gratuits l’étranger
Hello Prime permet de ne payer aucuns frais sur les paiements et les retraits à l’étranger tandis que Hello One ne permet que de profiter des paiements gratuits à l’étranger, les frais de retraits à l’étranger sont de 1,5% du montant.
Fortuneo : Paiements gratuits à l’étranger
Que ce soit, la Standard, la Fosfo, la Gold ou la World Elite CB Mastercard, toutes les cartes bancaires Fortuneo permettent de ne payer aucun supplément sur les paiements à l’étranger. De même, Fortuneo ne facture pas de surcoût sur les retraits (sauf Standard Mastercard : 1,94% du montant).
L’offre Fosfo est vraiment avantageuse avec une carte bancaire gratuite sans condition de revenus et propose des coûts de paiements gratuits à l’étranger ainsi que les retraits gratuits aussi. Seule condition pour profiter de la gratuité de la carte, effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas payer 3€/mois de frais de non utilisation de la carte.
Boursorama : Paiements gratuits à l’étranger
Selon l’offre choisie, Boursorama permet de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger. Les coût de paiements par carte à l’étranger selon les offres sont :
- Welcome : 1,94% du montant du paiement (ou retrait )à l’étranger
- Ultim : Retraits et paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- Visa Classic : 1,94% du montant du paiement à l’étranger
- Visa Premier : Retraits et paiements gratuits et illimités partout dans le monde
Les offres Ultim et Visa Premier permettent de bénéficier d’un compte en ligne avec paiements gratuits à l’étranger.
La Visa Ultim est une carte bancaire gratuite sans condition de revenus à l’inverse de la Visa Premier où il est nécessaire de justifier 1800€ nets/mois de revenus ou 5000€ d’encours. Seul inconvénient des cartes Visa Ultim et Premier, le coût de non-utilisation de la carte bancaire à 15€/mois. Pensez à bien effectuer au moins 1 opération de paiement par mois pour ne pas payer ces frais et ainsi profiter d’une carte bancaire gratuite avec paiements gratuits à l’étranger.
ING : Paiements gratuits à l’étranger
L’offre Intégrale ING avec la carte bancaire gratuite Gold Mastercard ING permet de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger tout comme les retraits. Pour bénéficier de la gratuité de la carte Gold Mastercard, il est nécessaire de remplir au moins l’une des conditions suivantes :
- Verser chaque mois 1200€/mois sur le compte ING ou
- Déposer 5000€ sur le compte ou un produit d’épargne ING
Si vous ne respectez pas au moins l’une des deux conditions, la cotisation de la carte sera de 5€/mois soit 60€/an, ce qui reste deux fois moins cher que dans une banque traditionnelle.
Paiements à l’étranger : banques en ligne vs traditionnelles
Tous les globe-trotteurs le savent, les banques traditionnelles ne permettent pas de ne pas payer de commissions de paiements à l’étranger par carte. Impossible donc de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger. En moyenne, les frais de paiements à l’étranger correspondent à une commission de 2,5% du montant prélevé par le terminal de paiement (TPE) + une commission fixe qui peut atteindre 1€.
Les banques en ligne, quant à elle, permettent presque toutes de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger. Avec la banque en ligne, vous bénéficiez d’une carte bancaire gratuite avec les paiements gratuits à l’étranger, mais aussi d’un compte bancaire gratuit ! Enfin sachez qu’il est aussi tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes bancaires en complément ou remplacement de votre compte actuelle. N’hésitez donc pas à ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est sans engagement ! Les avantages des banques en ligne sont multiples et les inconvénients quasi inexistants.