Lorsque l’on part pour l’étranger, que ce soit en long déplacement ou en vacances, il est intéressant de bien choisir sa carte bancaire pour éviter de payer des frais que vous pourriez éviter. De nombreuses cartes proposent à présent des offres très intéressantes pour cela.
Quels sont les frais qui peuvent être facturés à l’étranger ?
Si vous voyagez souvent, vous devez savoir à quel point les frais de votre carte peuvent représenter une part importante de votre budget déplacement. Mais, de quoi s’agit-il exactement ? Qu’est-ce qui peut vous être facturé, si vous avez la mauvaise carte ?
- Les retraits en liquide sur un distributeur de billets étranger
- Les paiement par carte bancaire sur un TPE étranger
- Des commissions de change avec des taux élevés
- Le coût de la cotisation annuelle de la carte bancaire
- Les frais de tenue de compte
À la fin de votre séjour, ce sont ainsi plusieurs centaines d’euros qui peuvent être débités de votre compte bancaire ! Une seule solution pour économiser de l’argent en voyage et diminuer au maximum vos frais bancaires à l’étranger.
Mais alors comment faire ?
La réponse est simple. Il faut simplement avoir une carte qui vous permet d’être utilisé n’importe où, et cela, sans que des frais supplémentaires soient ajoutés. Parfois cela nécessite même de banque, ou du moins ouvrir un deuxième compte. En effet, il n’est pas forcément nécessaire de dire adieu à votre compte actuel, qui est sans doute chargé d’historique. Vous avez le droit d’avoir plusieurs comptes bancaires, et plusieurs cartes aussi. Avoir plusieurs carte pourrait aussi vous sauver la mise, si l’une d’elles ne fonctionne pas. Le mieux serait même d’avoir au minimum une Visa et une MasterCard, pour éviter tout tracas, surtout à l’étranger.
Ensuite choisir l’offre qui permet de faire des retrait et des paiements par carte, et cela, gratuitement, peu importe l’endroit où vous vous trouvez ! Tout cela commence par le choix d’une nouvelle banque !
CB pour l’étranger : banques en ligne vs traditionnelles
Tous les globe-trotteurs le savent, les banques traditionnelles ne permettent pas de ne pas payer de commissions de paiements à l’étranger par carte. Impossible donc de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger. Ce qui est pourtant possible avec la très grande majorité des cartes de banques en ligne, et même les plus basiques.
En moyenne, les frais de paiements à l’étranger correspondent à une commission de 2,5% du montant prélevé par le terminal de paiement (TPE) + une commission fixe qui peut atteindre 1€.
Les banques en ligne permettent ainsi, presque toutes de bénéficier des paiements gratuits à l’étranger. Avec la banque en ligne, vous bénéficiez d’une carte bancaire gratuite avec les paiements gratuits à l’étranger, mais aussi d’un vrai compte bancaire totalement gratuit ! Enfin, sachez qu’il est aussi tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes bancaires en complément ou remplacement de votre compte actuel.
N’hésitez donc pas à ouvrir un compte pour essayer ces nouveaux services, c’est sans engagement ! Les avantages des banques en ligne sont multiples et les inconvénients, il y en a très peu.
Vous l’aurez compris, les banques en ligne sont les meilleures pour voyager et parcourir le monde sereinement !
Les banques en ligne, sans frais à l’étranger !
Vous ne connaissez pas encore ces nouvelles banques? Vous ratez certainement quelque chose d’énorme ! et pour cause, elles peuvent vous faire économiser de l’argent et vous faire aussi éviter bien des surprises, notamment pour vos voyages hors de France.
N’oubliez pas qu’elles sont généralement gratuites et sans engagement, et de ce fait, sont à essayer immédiatement. Voici notre sélection des meilleures.
| Banque en ligne |  |
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Pas de frais de retrait et de paiement à l’étranger !
Ce moyen de paiement est aujourd’hui universel et permet aussi de retirer de l’argent partout dans le monde, peu importe les devises. Malheureusement, toutes les opérations effectuées via votre carte bancaire à l’étranger sont facturées par votre banque sous la forme d’une commission fixe et variable.
Les banques en ligne ont l’avantage de pouvoir bénéficier d’une carte bancaire très souvent gratuite, et qui permet de payer et de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger.
Voici la liste des différentes offres bancaires en ligne et sans frais à l’étranger.
- Boursorama
- Fortuneo
- Hello bank!
- Monabanq (offre payante)
Certaines banques proposent pour toutes ces cartes, la gratuité de paiement ou de retrait, n’importe où dans le monde, comme c’est le cas pour Fortuneo. D’autres banques en ligne ont des offres, qui peuvent totalement être sans frais, et d’autres avec des limites, particulièrement sur les retraits, qui peuvent être limités en nombre pour cette gratuité.
Quelques offres en ligne ultra intéressantes pour les voyageurs :
Fortuneo, la banque insoupçonnée !
Cette banque n’est pas la plus populaire de toutes, et pourtant elle a de quoi vous séduire et vous faire tourner la tête. Avec toutes ses cartes 100% sans frais, vous allez pouvoir dépenser et retirer de l’argent sans vous soucier de quoi que ce soit !
Toutes les cartes Fortuneo peuvent être utilisés gratuitement à l’étranger.
Fortuneo Banque fait donc partie des banques en ligne sans frais bancaires à l’étranger avec les offres suivantes :
- La carte gratuite Fosfo (sans aucun justificatif de revenus et sa garantie des accidents de voyage)
- la carte Gold qui est aussi gratuite (justifier 1800€ de revenus, mais avec des assurances voyage en plus)
- La carte World Elite gratuite (sous réserve d’un versement mensuel de 4 000€, et le top des assurances)
Attention cependant aux frais de non-utilisation de la carte bancaire qui sont de 3€ / mois pour Fosfo et 9€ / mois pour la Gold.
BoursoBank : la plus utilisée dans les voyages
Avec l’offre Ultim et Metal, Bourso fait partie du top des banques sans frais à l’étranger. L’offre Ultim a cependant perdu de sa puissance, depuis l’apparition de l’offre Metal qui lui vole la vedette, mais qui est payante. Ultim passe alors des retraits illimité partout dans le monde à 3 retraits gratuits par mois, laissant le côté illimité à l’offre Metal. Pour résumer :
- Ultim : 3 retraits gratuits par mois et paiements gratuits en devise + assurances pour voyageurs
- Metal : Paiements et retraits gratuits en devise + assurances et assistances complètes.
L’offre Ultim étant gratuite, il ne faudra pas oublier de l’utiliser une fois par mois sous peine de devoir payer 9 euros de frais de non-utilisation.
Hello Prime d’Hello bank!
Avec son offre Hello Prime, Hello bank! est aussi une offre sans frais à l’étranger, aussi bien sur les retraits que les paiements par carte. Cependant, cette carte bancaire coûte 5€/mois, mais permet de profiter des avantages suivants :
- Paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde
- Retraits à l’étranger gratuits partout dans le monde
- Virements SEPA instantanés gratuits
- Aucuns frais de non-utilisation de la carte bancaire
- Assurances et assistance d’une carte bancaire haut de gamme
Le seul inconvénient de l’offre Hello Prime est que la carte bancaire n’est accessible que sous condition de revenus, vous devez justifier au minimum 1000€ nets / mois de revenus.
L’offre Hello One permet d’obtenir une carte bancaire sans condition de revenus. En revanche, seuls les paiements par carte sont gratuits partout dans le monde avec celle-ci. Une commission de 1,5% du montant sera prélevée pour chaque retrait à l’étranger. Les retraits en zone euro coûte aussi 1€/retrait, sauf s’il est effectué dans le réseau BNP
Les banques en ligne : Championnes de la gratuité à l’étranger
Comme nous l’avons vu, elles sont les championnes dans ce domaine, mais cela ne s’arrête pas. Avec une multitude d’avantages l’essayer c’est l’adopter. D’ailleurs, elles ne séduisent pas seulement les gobe-trotteurs. Mais attention! Pour conserver cette gratuité absolue, il faudra suivre deux règles générales. Éviter d’être à découvert, et utiliser votre CB au moins une fois chaque mois (opération de paiement) pour éviter les frais de non-utilisation.
Les retraits ne sont pas considérés comme une opération de paiement.
Voici donc les frais de non-utilisation CB si vous n’utilisez pas votre carte au moins une fois par mois :
- 9€/mois pour Ultim de Boursorama
- 3€/mois pour Fosfo Mastercard de Fortuneo
- 9€/mois pour la Gold Mastercard de Fortuneo
- 2€/mois pour la Visa Classic de BforBank
- 3€/mois pour la Visa Premier de BforBank
- Monabanq étant payante est sans frais de non-utilisation
En dehors de ces petits points insignifiants, n’oubliez pas que c’est sans engagement puisque la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire. Vous pouvez aussi fermer votre compte gratuitement à tout moment et sans avoir à vous justifier si vous êtes insatisfait.
Elles vous offrent de l’argent : pour de vrai !
N’oubliez pas non plus que vous pouvez aussi bénéficier d’une offre de bienvenue pour toute première ouverture de compte. Une somme allant de 50 à plus de 200 euros, qu’on vous offre directement sur votre compte bancaire fraichement ouvert.
Vous allez aussi pouvoir parrainer vos proches et amis, et gagner de belles sommes immédiatement disponibles.
Frais bancaires sur les paiements à l’étranger
Avant de rentrer dans le détail des frais qu’elles peuvent appliquer, il faut savoir que les banques traditionnelles, sont bien souvent séparés en caisses régionales qui proposent des tarifs différents d’une région à l’autre. Particulièrement sur les frais de cartes bancaires hors de la zone euro. Les tableaux qui vont suivre font une moyenne des frais appliqués par celles-ci au niveau national.
Les banques en lignes quant à elle, applique une tarification unique et uniforme pour tous les français !
Détail de toutes les banques et frais de carte à l’étranger
| Banque | Frais de paiement hors zone euro |
|---|---|
| La Banque Postale | 2,30 % (max. 6 €) |
| Crédit Agricole | 0,40 € fixe + 2,25 % |
| Crédit Mutuel | 0,33 € + 2,50 % (max. 10 €) |
| BNP Paribas | 0,90 € + 2,90 % |
| Banque Populaire | 2,92 % |
| Caisse d’Épargne | 2,90 % (max. 7,30 €) |
| Société Générale (SG) | 1 € + 2,70 % |
| LCL | 1,24 € + 2,95 % (min. 0,80 €) |
| CIC | 0,33 € + 2,90 % (max. 10 €) |
| AXA Banque | 2,00 % |
| Monabanq | Gratuit |
| Fortuneo | Gratuit |
| BforBank | 1,95% avec BforBasic et gratuit avec BforZen |
| Boursorama Banque | Gratuit |
| Hello bank! | Gratuit |
Il faudra prendre en compte que Monabanq ne propose pas d’offre gratuite, il faudra compter au minimum 3€ / mois pour l’offre de base. Pour Bforbank, l’offre Classique est gratuite, mais très limité, alors que l’offre Zen est payante à 4€ / mois pour une offre assez limitée aussi.
Ce que l’on conseille pour les paiements gratuits à l’étranger
Fuzz a réuni les meilleures offres bancaires pour les paiements gratuits en devise et partout dans le monde d’ailleurs. Il ne vous reste plus qu’à choisir l’une d’elles.
| Banque en ligne | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte | |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Pour plus de détails sur les offres vraiment exceptionnelles que l’on vous conseille, et pour ne rien regretter, vous pouvez vous reporter aux offres ultra intéressantes pour les voyageurs.
Frais bancaire sur les retrait à l’étranger :
Si vous êtes tombé ici, c’est que vous êtes certainement à la recherche d’une banque qui permettent le retrait sans frais hors zone euros. Concernant les retraits, il n’y a pas à chercher longtemps, car seulement les banques en ligne et certaines néobanques permettent cela.
Si vous allez souvent à l’étranger, et que vous êtes habitué à retirer de l’argent, il vaut faut vraiment un compte en ligne. Les banques traditionnelles facturent systématiquement des frais bancaires à l’étranger sur les retraits par carte que ce soit en zone euro ou hors zone euro, et même pour les retraits en France dans une autre banque. Ainsi en choisissant une banque classique vous risquez de payer :
- les retraits zone euro hors et réseau de la banque : 4 à 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait
- les retraits hors zone euro : 2,5% à 3,5% du montant + une somme fixe allant de 2 à 6 euros par retrait.
Les banques en ligne sont donc, très souvent le meilleur choix pour ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger.
Récapitulatifs des frais hors zone euros pour chaque banque :
| Banque | Frais de retrait hors zone euro |
|---|---|
| La Banque Postale | – Retraits hors zone euro : 2,30 % du montant, avec un maximum de 6 €. – Visa Platinum et Infinite : 1,15 % du montant payé (max 6 €). – Compte spécial Jeune : 0 %. |
| Crédit Agricole | 2,94 € fixe + 2,15 % du montant |
| Crédit Mutuel | 3,30 € fixe + 2,50 % du montant (max. 10 €) |
| BNP Paribas | 3,00 € fixe + 2,90 % du montant |
| Banque Populaire | 3,27 € fixe + 2,76 % du montant |
| Caisse d’Épargne | 3,55 € fixe + 2,75 % du montant |
| Société Générale (SG) | 3,00 € fixe + 2,70 % du montant |
| LCL | 3,12 € fixe + 2,95 % du montant (Min. 0,80 €) |
| CIC | 3,30 € fixe + 2,90 % du montant (max. 10 €) |
| AXA Banque | 1,50 € fixe + 2,00 % du montant |
| Monabanq | – Pratique+ à 3€ /mois : 3 retraits en devise gratuits par an – Uniq à 6€ /mois : 25 retraits en devise gratuits par an – Uniq+ à 12€ /mois : Gratuits |
| Fortuneo | Gratuits |
| BforBank | 1,95% (1 gratuit avec BforZen) |
| BoursoBank | – Welcome : 1 gratuit /mois puis 1,69% au-delà – Ultim : 3 gratuits /mois puis 1,69% au-delà – Metal à 9,90 € : Gratuits |
| Hello bank! | – Hello One : 1,95% ou gratuit dans le réseau partenaire – Hello Prime à 5€ /mois : Gratuits |
Banques proposant les retraits gratuits à l’étranger
Retrouvez dans le tableau ci-dessous les banques qui permettent de retirer gratuitement de l’argent à l’étranger en zone euro, mais aussi hors zone euro.
| Banque en ligne | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte | |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Ainsi, ouvrir un compte bancaire dans l’une des banques proposées dans le tableau ci-dessus vous permettra de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger, même en devises (hors zone euro).
L’offre Hello Prime : Meilleure carte pour les retraits gratuits à l’étranger
Parmi les offres citées, une se démarque. C’est la carte bancaire Hello Prime de Hello Bank! Cette carte bancaire a bien sûr un coût de 5€ par mois, mais cela reste relativement faible comparé aux avantages de cette carte premium. En plus de vous fournir des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde et en illimité, cette carte bancaire vous offrira aussi des services haut de gamme, comme une assurance et assistance renforcée. Ce qui n’est pas négligeable pour les voyageurs intensifs. Sans oublier bien sûr la possibilité d’utiliser le réseau BNP pour vos dépôts d’argent en guichet ou dépôts de chèques en guichet également. Nous vous recommandons fortement de prendre cette carte bancaire ! Enfin il ne faut pas oublier que cette carte vous dispense aussi des frais de non-utilisation.
Fortuneo : Aucun frais pour les retraits
Avec l’offre Fosfo ou la gold proposée par Fortuneo, vous n’allez rien payer pour l’utilisation de la carte, et cela n’importe où dans le monde. De plus, la carte Gold, qui est aussi gratuite, vous permettra d’avoir de belles assurances et assistances pour vos voyages.
BoursoBank avec Ultim :
Une carte gratuite qui vous permet d’avoir trois retraits gratuits par mois et partout dans le monde, c’est plutôt pas mal, et en général largement suffisant. Cela peut être aussi une solution alternative au deux autres précédentes.
Les meilleures offres de frais bancaires à l’étranger :
Vous l’aurez compris, je pense, les meilleures de carte bancaire pour voyager sont :
- Prime de Hello bank!
- Fosfo et Gold de Fortuneo
- Ultim ou Metal de BoursoBank
Nos conseils pour limiter vos frais à l’étranger
Le premier conseil que l’on va vous donner, sera de bien suivre ce guide pour le choix de votre banque. En toute transparence, nous sommes rémunérés sur les produits que nous proposons dans nos tableau, mais nous sommes également convaincus de ce que l’on vous propose. Pour vous permettre de réussir au mieux vos déplacement en dehors de France, nous vous offrons également d’autres précieux conseils.
Les voici :
- Ne dépassez pas le plafond de retrait et de paiement de votre carte bancaire à l’étranger. Avant de partir en voyage, vérifiez les plafonds de retraits prévus avec votre banque pour ne pas être pris sur le fait une fois à l’étranger ;
- Ne confiez votre carte bancaire à personne et composez toujours votre code secret à l’abri des regards, que ce soit en France ou à l’étranger. De plus, prenez votre carte bancaire le moins possible avec vous et préférez sortir avec un peu de liquide. Laissez votre carte dans un endroit sûr, comme une chambre d’hôtel fermée à clef ; (Attention aussi aux employés de l’hôtel)
- Comme il convient de vérifier la date de fin de validité de votre passeport, pensez également à vérifier celle de votre carte bancaire ;
- De préférence, emportez toujours avec vous deux cartes bancaires : très utile en cas de dysfonctionnement ou de vol puisque vous aurez une carte de secours. Bien entendu, ne les rangez pas au même endroit !
- Optez pour une MasterCard ou une Visa qui sont compatibles avec presque tous les distributeurs du monde ;
- Prévenez une personne de votre entourage que vous serez à l’étranger pendant quelques jours et donnez-lui une procuration.
- De même, prévenez votre banque de façon à ce qu’elle ne bloque pas vos comptes en cas de retraits répétés à l’étranger ;
- Enfin, évitez les distributeurs qui prennent une commission supplémentaire à chaque retrait de liquide.
- Si vous faites un paiement ou un retrait et que votre carte permet la gratuité sur les devises, choisissez toujours l’option de la devise. Cela vous permettra d’avoir le taux de change de votre banque en ligne, et non celui du distributeur de billets ou du terminal de paiement qui sera beaucoup plus élevé.
Conclusion sur les frais bancaires à l’étranger :
Partir en voyage ou en déplacement nécessite de prendre des dispositions. Ce n’est pas obligatoire, mais il serait dommage de perdre quelques centaines d’euros, quand cela pourrait tout simplement être évité. Les banques en ligne sont très intéressantes, et vous n’aurez aucun risque à les utiliser. Vous pouvez même utiliser un de ces compte comme porte-monnaie électronique, et l’approvisionner au besoin par virement bancaire, depuis le site de votre banque principale. En résumé, la banque en ligne vous procurera la meilleure carte bancaire pour voyager.
FAQ :
quelle banque en ligne si on vit à l’étranger
Quelle banque propose les virements internationaux gratuits ?
Peut-on ouvrir un compte dans une banque étrangère ?
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