Frais bancaires à l'étranger

Frais bancaire : Paiements et retraits à l’étranger

De nos jours, la carte bancaire est le mode de paiement universel. Vous pouvez payer avec et retirer de l’argent dans n’importe quels pays et dans n’importe quelles devises. Cependant, il peut arriver que votre banque vous débite des frais de paiements ou de retraits en fonction du pays où vous utilisez votre carte bancaire. Heureusement, nous allons voir que grâce aux banques en ligne, vous pouvez avoir une carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger et sans pour autant payer une cotisation annuelle de carte ou encore payer des frais de tenue de compte. Les frais de tenue de compte sont encore d’ailleurs pratiqués dans toutes les banques traditionnelles. Voici toutes les informations dont vous aurez besoin pour une utilisation internationale sans frais de la carte afin de profiter au mieux de vos voyages et déplacements dans le monde entier.  

Les meilleures offres de frais bancaires à l’étranger :

Ce tableau va vous présenter les meilleures offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger afin de payer le moins de frais voire pas du tout de frais bancaire à l’étranger, peu importe le pays dans le monde.

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! fortuneo banque boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne
Premier dépôts 0€ 10€ 300€ 100€ à 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Mastercard  Fosfo Visa Ultim Visa classic Visa Premier (+3€/mois)
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim Les cartes monabanq
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits 9€/mois pour Uniq+
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite Visa premier (+3€/mois)
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP ( Illimité ) Indisponible Indisponible Courrier ou guichet CIC ( limité )
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier Courrier ou guichet CIC
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Frais de paiement à l’étranger :

Les frais de paiement sont en général pratiqués lorsque vous utilisez votre carte bancaire dans une autre devise que l’Euro. Si vous faites un achat avec votre carte dans un pays qui a l’Euro pour devise vous ne paierez en principe pas de frais sur votre transaction. Cependant si vous faites un achat avec votre carte, par exemple dans une station service ou dans un magasin par un TPE (terminal de paiement) dans un pays qui a sa propre monnaie, alors la grande majorité des banques traditionnelles appliqueront des frais bancaires à l’étranger sur les paiements par carte, une commission correspondant à un certain pourcentage du paiement par carte + une commission fixe, surtout si vous avez une carte basique Visa ou Mastercard (Classic et Standard) :

  • La Banque Postale : 2,30% du montant, 1€ min. de perception
  • Crédit Agricole : 2,50% du montant
  • Crédit Mutuel : 2% du montant + 0,31€, max. 7,40€
  • BNP Paribas : 2,90% du montant + 0,90€
  • Caisse d’épargne : 2,80% du montant, max. 6,25€

Au vue de leurs autres caractéristiques intéressantes, les banques en ligne sont les plus avantageuses pour les frais de paiements à l’étranger. En particulier les banques en ligne avec les cartes bancaires sans frais à l’étranger suivantes :

  • Hello bank! avec Hello One [gratuite]
  • Hello bank! avec Hello Prime [5€/mois]
  • Boursorama avec Ultim [gratuite]
  • Fortuneo avec Fosfo ou Gold [gratuite]
  • ING avec Gold [Gratuite avec domiciliation]

Ces banques sans frais bancaires à l’étranger vont permettront de faire d’importantes économies d’argent sur les frais de paiements par carte.

Frais bancaire sur les retrait à l’étranger :

Retraits à l’étranger : banques en ligne ou traditionnelles?

Si vous allez souvent à l’étranger, mieux vaut ouvrir un compte dans une banque en ligne, une banque sans frais bancaires à l’étranger . Les banques traditionnelles facturent en effet des frais bancaires à l’étranger sur vos retraits par carte :

  • Retraits zone euro hors réseau de la banque : 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait
  • Retraits hors zone euro : 2,5% du montant

La plupart des banques en ligne proposent quant à elles des offres qui vous permettent de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger. Les retraits à l’étranger par carte sont donc gratuits avec les banques en ligne. Ouvrez-vite un compte bancaire dans une banque en ligne pour bénéficier des retraits et paiements sans frais partout dans le monde, c’est sans engagement de durée ni de domiciliation des revenus.

Retraits : Frais bancaires à l’étranger pour les banques en ligne

Retrouvez ci-dessous l’ensemble des frais bancaires pour les retraits à l’étranger des différentes banques en ligne sur le marché bancaire Français. En général, les banques en ligne proposent toujours une offre qui permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger pour les retraits d’argent liquide

Hello bank! : Frais de retraits à l’étranger

Hello bank! est une banque sans frais bancaires à l’étranger qui propose deux offres de cartes bancaires avec les frais de retraits suivants :

  • Hello One: 1,5% du montant hors réseau BNP Paribas
  • Hello Prime : retraits à l’étranger gratuits partout dans le monde

Il est donc possible, avec l’offre Hello Prime à 5€/mois, de ne payer aucuns frais bancaire dans un pays étranger, et même en devises partout dans le monde. Avec le réseau BNP Paribas Global Network, il est également possible de ne payer aucuns frais bancaires pour les retraits d’argent à l’étranger avec la carte Hello One.

Fortuneo : Frais de retraits à l’étranger

Les frais bancaires pour les retraits à l’étranger sont gratuits avec toutes les cartes bancaires Fortuneo : Fosfo, Gold et World Elite Mastercard. Seule la Standard Mastercard Fortuneo affiche une commission de 1,94% du montant du retrait.

Boursorama : Frais de retraits à l’étranger

Selon l’offre Boursorama choisie, la banque en ligne applique ou non les frais bancaires suivants :

  • Welcome : 1,94% du montant du retrait
  • Ultim : [Gratuits et illimités]
  • Visa Classic : 1,94% du montant du retrait
  • Visa Premier : [Gratuits et illimités]

L’offre Ultim de Boursorama est l’offre la plus intéressante pour payer aucuns frais de retraits à l’étranger car elle permet d’accéder à une carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Seule condition, effectuer au moins une opération de paiement par mois pour bénéficier de la gratuité de la carte, sinon, il faudra payer 15€/mois de frais de non utilisation de la carte.

ING : Frais de retraits à l’étranger

Ces frais bancaires à l’étranger ne sont pas les mêmes selon l’offre ING choisie :

  • Offre Essentielle : 2% du montant du retrait avec la carte Standard Mastercard
  • Offre Intégrale : aucuns frais bancaire à l’étranger avec la Gold Mastercard

Pour bénéficier de la carte bancaire gratuite Gold Mastercard ING, il est nécessaire de verser au mimum 1200€/mois ou déposer 5000€ d’épargne sur le compte ou les produits d’épargne ING.

Monabanq: Frais de retraits à l’étranger

Avec ses 4 offres, les frais de retraits à l’étranger dépendent de l’offre Monabanq choisie :

  • Pratiq à 2€/mois : 2% du montant du retrait
  • Pratiq + à 3€/mois: 3 retraits gratuits par an puis 2% du montant du retrait
  • Uniq à 6€/mois : 25 retraits gratuits par an puis 2% du montant du retrait
  • Uniq + à 9€/mois : [Gratuits et illimités]

Pour 108€ par an, vous bénéficiez avec l’offre Uniq + Monabanq, du retrait de devises gratuit à l’étranger.

BforBank : Frais de retraits à l’étranger

Peu importe la carte bancaire BforBank choisie (Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite), les frais de retraits à l’étranger sont payants et correspondent à 1,95% du montant du retrait.

Retraits : Frais bancaires à l’étranger pour les banques traditionnelles

Comme vous allez le constater, les banques traditionnelles facturent quant à elles des frais de retraits à l’étranger avec une commission variable en fonction du montant du retrait mais aussi une commission fixe, qu’aucunes banques en ligne ne facturent. Mieux vaut retirer de l’argent dans le distributeur de la banque traditionnelle pour ne pas avoir de mauvaises surprises sur les frais bancaires à l’étranger !

Frais de retraits à l’étranger La Banque Postale

La Banque Postale applique, comme toutes les banques traditionnelles , des frais de retraits à l’étranger. Les frais bancaires à l’étranger de La Banque Postale sont de : 3,30€ + 2,30% du montant du retrait.

Frais de retraits à l’étranger Crédit Agricole

Pour le retrait d’argent à l’étranger, il n’y qu’une commission fixe de 3€ par retrait avec le Crédit Agricole. Pour les retraits de devises à l’étranger importants, le Crédit Agricole est un donc une banque plus intéressantes que les banques traditionnelles.

Frais de retraits à l’étranger Crédit Mutuel

Bien que le Crédit Mutuel applique une commission fixe et une commission variable sur retraits d’argent à l’étranger, les frais bancaires à l’étranger du Crédit Mutuel sont plafonnés à 7,40€ pour par opération. Il vous faudra alors vous acquitter de 3,12€ + 2% du montant du retrait (max. 7,40€) de frais bancaire.

Frais de retraits à l’étranger BNP Paribas

Les frais de retraits à l’étranger de BNP Paribas sont beaucoup moins intéressant que les frais de sa filiale: la banque en ligne Hello bank!.En effet, les frais de retraits à l’étranger BNP Paribas sont de 3€ + 2,90% du montant alors qu’ils sont au maximum 2% du montant Hello bank! ( Et gratuit avec l’offre Hello Prime )

Frais de retraits à l’étranger Caisse d’Epargne 

Les frais bancaires à l’étranger de la Caisse d’Epargne sont parmi les plus cher de la banque traditionnelle avec des frais de retraits en devises de : 3,20€  + 2,80% du montant du retrait. Cependant la caisse d’épargne à de belles années devant elle, car il s’agit de l’une des banques préférée des Français, sans doute à cause de son nom et son image rassurante.

Conclusion sur les frais bancaires à l’étranger :

Nous avons vu en détails l’intégralité des banques afin de déterminer avec précision leurs frais bancaires à l’étranger. En vu de ces résultat, nous vous conseillons de prendre une banque en ligne si vous envisager de partir à l’étranger, et particulièrement hors d’Europe et de la zone euro. Les offres que nous conseillons sont donc l’offre Ultim de Boursorama et l’offre Fosfo de fortuneo. En effet  ces deux dernières offres sont totalement gratuite si vous utilisez votre carte au moins une fois par mois. Elle permette de n’avoir aucun frais bancaires à l’étranger. Enfin, si vous souhaitez avec les mêmes avantages et un peu plus, nous vous conseillons l’offre Hello Prime à 5€ / mois qui vous permettra aussi d’avoir :

  • Paiements gratuits et illimité dans le monde
  • Retraits gratuits et illimité dans le monde
  • Un service de conciergerie
  • Des assurances et avantages avancées.