La Gold Mastercard est une carte bancaire haut de gamme qui permet de bénéficier de garanties d’assurances et assistance et d’avantages plus complets qu’une carte classique. Cependant, il faut remplir les conditions Gold Mastercard pour profiter des avantages de la carte. Quelles sont les conditions d’accès et les conditions d’assurance de la CB Gold Mastercard ?
Carte Gold gratuite sans condition
Seules les banques en ligne permettent de bénéficier de la carte Gold gratuite. Il est en effet nécessaire de s’acquitter d’une cotisation annuelle d’en moyenne 120€ pour bénéficier d’une Gold Mastercard dans une banque traditionnelle.
| Avantages Gold Mastercard |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Condition de revenus ou d'encours : | Aucune | Verser 1200€/mois ou 5000€ d'encours ou 10€/mois | 1800€/mois ou 10 000€ d'encours |
| Prime de bienvenue : | 0€ | 0 € offert | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold |
| Type de carte : | Gold Mastercard Débit immédiat ou différé | Gold Mastercard Débit immédiat ou différé | Gold Mastercard Débit immédiat ou différé |
| Visuel Gold Mastercard : |  |  |  |
| Coût de la carte bancaire : | 120€/an | Gratuite | Gratuite |
| Frais de tenue de compte : | 24€/an | 0€ | 0€ |
| Retraits zone euro : | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | Gratuits |
| Paiements zone euro : | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger hors zone euro : | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits | Gratuits |
| Paiements à l’étranger hors zone euro : | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits |
| Assurance perte ou vol des moyens de paiement : | 26€/an | 0€/an | 0€/an |
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Comme le montre le tableau comparatif des cartes Gold, il n’est pas possible de bénéficier d’une carte Gold gratuite sans condition dans une banque en ligne. Les conditions carte Gold gratuite sont :
- ING : conditions de versement mensuel ou d’épargne
- Fortuneo : condition d’utilisation de la carte, au moins 1 opération carte par mois
Seule la banque en ligne ING permet d’accéder à la carte Gold sans condition de revenus, mais pour bénéficier de la gratuité de la carte Gold, il est nécessaire de remplir au moins l’une des conditions ci-dessous :
- Verser au minimum 1 200€ par mois sur le compte ou
- Déposer 5 000€ d’épargne sur les comptes et/ou livrets ING ou
- Détenir un crédit immobilier ING
À défaut de remplir au moins l’une des trois conditions, vous ne pourrez pas bénéficier de la gratuité de la carte ING et l’offre Intégrale vous coûtera alors 10€ par mois.
La banque en ligne Fortuneo Banque applique des frais en cas de non utilisation de la carte Gold. Vous devez effectuer au moins une opération de paiement ou de retrait par mois avec la carte Gold Fortuneo. À défaut, la Gold Mastercard Fortuneo vous coûtera 9€ par mois.
Conditions d’obtention de la carte Gold dans une banque en ligne ?
Les conditions d’obtention de la Gold Mastercard dans une banque en ligne sont des conditions de revenus ou d’épargne. Seule la banque en ligne ING permet d’obtenir la Gold Mastercard sans condition.
Conditions pour obtenir la Gold ING
Avec son offre Intégrale, ING permet d’obtenir la Gold Mastercard sans condition de revenus. On note seulement des conditions pour bénéficier de gratuité de la carte Gold ING. Les conditions carte Gold gratuite ING sont :
- Verser au minimum 1 200€ par mois sur le compte ou
- Déposer 5 000€ d’épargne sur les comptes et/ou livrets ING ou
- Détenir un crédit immobilier ING
À défaut, vous devrez payer 10€ par mois de frais de tenue de compte pour non-respect des conditions d’usage du compte de l’offre Intégrale ING.
Conditions pour obtenir la Gold Fortuneo
Il y a en revanche des conditions pour obtenir la Gold Fortuneo, ce sont des conditions de revenus ou d’épargne. Les conditions d’obtention carte Gold Fortuneo sont :
- Compte individuel : min. 1 800€ nets/mois de revenus ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo
- Compte joint : min. 2 700€ nets/mois de revenus ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo
Les conditions d’obtention Gold Fortuneo s’appliquent pour une carte Gold à débit immédiat. Pour obtenir une carte de crédit Gold Fortuneo à débit différé, il sera nécessaire de justifier, en plus des conditions ci-dessus, de 1 500€ nets/mois de revenus pour un compte individuel et 2 500€ nets/mois pour un compte joint.
Conditions d’obtention de la carte Gold dans une banque traditionnelle ?
À partir du moment où vous êtes titulaire d’un compte dans une banque traditionnelle et que votre compte n’a pas rencontré d’irrégularités ou incidents de paiement comme un découvert non autorisé, vous pouvez demander à votre conseiller la carte Gold. Il n’y a pas de condition d’obtention de la carte Gold dans une banque traditionnelle. La seule condition d’obtention de la carte Gold dans une agence bancaire est de s’acquitter de la cotisation annuelle qui est en moyenne de 120€. À cela s’ajoute les frais de tenue de compte d’en moyenne 24€ par an mais aussi l’assurance moyens de paiement d’en moyenne 26€ par an alors qu’elle est gratuite chez ING et Fortuneo Banque.
Conditions d’obtention carte Gold Crédit Agricole
La cotisation de la carte Gold du Crédit Agricole est de 111€ par an que ce soit pour un carte à débit immédiat ou différé. Les frais de tenus de compte du Crédit Agricole sont de 14€ par an mais sont gratuits si vous faites la demande de relevés bancaires électroniques (e-relevés). L’assurance perte et vol des moyens de paiement est de 24€ par an.
Conditions d’obtention carte Gold Crédit Mutuel
La cotisation annuelle de la Gold Mastercard Crédit Mutuel coûte 124€. Les clients de moins de 26 ans bénéficient d’une réduction de 50%. Il faut ajouter à cela les frais de tenue de compte de 24€ par an ainsi que la cotisation à l’assurance perte ou vol de moyens de paiement Assur-Carte à 26€ par an.
Conditions d’obtention carte Gold Société Générale
La carte Gold Mastercard Société Générale est accessible pour la « modique » somme de 135€ par an. Les frais de tenue de compte sont de 24€ par an. L’assurance moyens de paiement est de 24€ par an pour le premier assuré et de 18€ pour le second. Cette assurance est incluse dans la cotisation Sobrio, un offre groupée de services à 166,80€ par an, plus intéressante si vous souhaitez souscrire à l’assurance moyens de paiement.
Conditions d’obtention carte Gold HSBC
La cotisation annelle de la carte Gold Mastercard HSBC est de 134€. Les frais de tenue de compte sont de 28€ par an. Pour bénéficier de l’assurance moyens de paiement HSBC Volassur, il est nécessaire de souscrire à l’offre groupée de service HSBC Hexagone. Pour un compte individuel, son coût est de 176,40€ par an et de 249,60€ par an pour un compte joint.
Conditions sur les assurances de la Gold Mastercard
Les garanties d’assurances et assistance de la Gold Mastercard sont le principal avantage de la carte. Il est cependant nécéssaire de remplir un certain nombre de conditions pour bénéficier des assurances de la Gold Mastercard. Ainsi pour, bénéficier des assurances Gold Mastercard, il faut bien sûr être titulaire de la carte Gold mais aussi régler totalement ou partiellement les prestations avant la survenance du sinistre. Les déplacements ou séjours sont garantis à partir du moment où le déplacement est supérieure à 100 km de la résidence principale de l’assuré. La garantie commence au moment du départ et s’exerce pendant les 90 premiers jours du voyage.
Les conditions annulation / modification de voyage Gold Mastercard sont :
- Préjudice matériel grâce au maximum 10 jours avant la date de départ
- Altération de santé, décès et autres causes d’annulation dès l’achat du voyage
Les conditions pour bénéficier de la garantie « Retard d’avion et de train » Gold Mastercard afin de se faire rembourser un billet et les frais non prévus, dans la limite de 450€, sont :
- Un retard de vol de plus de 4h pour un vol régulier et 6h pour un vol charter
- Une annulation suite à une réservation excédentaire (surbooking) de la compagnie aérienne
- Un retard du vol de correspondance de plus de 4h pour un vol régulier et 6h pour un vol charter
- Un retard de plus d’1h d’un transport public permettant de se rendre à l’aéroport
- Un retard de plus de 2h d’un train
En plus des conditions sur les assurances de la Gold Mastercard, il y a de nombreuses exclusions de garantie, pensez à jeter un coup d’oeil à la notice d’information de l’assurance Gold Mastercard accessible dans l’espace client web de votre banque ou à l’agence afin d’avoir une idée plus précise de votre couverture Gold Mastercard.
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