Lorsqu’on part en voyage, la préparation de son séjour commence toujours par prendre son passeport, sa carte d’identité ou encore vérifier que l’on est bien assuré. Pourtant, il y a un élément primordial que l’on oublie trop souvent : les frais bancaires. En effet, quand on part à l’étranger, une certaine somme d’argent est soustraite à chaque utilisation de sa carte bancaire. Alors, pour économiser de l’argent et vous éviter bien des surprises au cours de votre voyage, Fuzz vous dit tout sur les banques en ligne sans frais à l’étranger.
Banque en ligne : Les frais de retrait et de paiement à l’étranger
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais que l’on peut avoir à l’étranger mais particulièrement avec les banques en ligne sans frais à l’étranger :
| Banque en ligne |  |
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| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ pour One et Prime + 6 mois Prime offerts | 80 € offerts | 80 € offerts Gold 30 € offerts Fosfo |
100 € offerts |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |
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| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Voyager sans carte bancaire est devenu quasiment impensable aujourd’hui. Ce moyen de paiement est aujourd’hui universel et permet de retirer de l’argent partout dans le monde, peu importe les devises. Malheureusement, toutes les opérations effectuées via votre carte bancaire à l’étranger sont facturées par votre banque sous la forme d’une commission fixe et variable. Les banques en ligne ont l’avantage de pouvoir bénéficier d’une carte bancaire gratuite qui permet de payer et retirer de l’argent gratuitement à l’étranger. Voici les différentes offres bancaires des banques en ligne sans frais bancaires à l’étranger.
Liste des banques en ligne sans frais à l’étranger :
- Boursorama
- Fortuneo
- Hello bank!
- ING (Offre Integrale)
- Monabanq (Offre Uniq + à 9€ mois)
Banques en ligne : comparer les frais à l’étranger
Si vous voyagez souvent, vous devez savoir à quel point les frais de votre carte peuvent représenter une part importante de votre budget voyage. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Les frais bancaires concernent :
- Les frais de retrait en liquide par carte à l’étranger
- Les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger
- Le coût de la cotisation annuelle de la carte bancaire
- Les frais de tenue de compte
- L’assurance moyens de paiement
À la fin de votre séjour, ce sont ainsi plusieurs centaines d’euros qui peuvent être débités de votre compte bancaire ! Une seule solution pour économiser de l’argent en voyage et diminuer au maximum vos frais bancaires à l’étranger : ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais à l’étranger. Pour cela, comparer les tarifs proposés par les différentes banques en ligne sans frais à l’étranger. Cela tombe bien, puisque c’est justement ce que Fuzz a fait pour vous !
Mais alors quelle banque faut-il choisir pour voyager ?
Comme vous pouvez le voir, ouvrir un compte en ligne, c’est bénéficier d’une banque en ligne sans frais à l’étranger. Sauf BforBank, les banques en ligne ne facturent donc pas de commissions sur les paiements et retraits par carte bancaire à l’étranger. En revanche les banques traditionnelles facturent des commissions correspondant à 2% ou plus du montant de votre paiement ou retrait + une commission fixe pouvant aller jusqu’à 3,30€ !
Banque en ligne : L’offre Hello Prime de Hello bank!
Avec son offre Hello Prime, Hello bank! est une banque en ligne sans frais bancaires à l’étranger, aussi bien sur les retraits que les paiements par carte. La carte bancaire Visa Hello Prime coûte 5€/mois et permet de profiter des avantages suivants :
- Paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde
- Retraits à l’étranger gratuits partout dans le monde
- Virements SEPA instantanés gratuits
- Aucuns frais de non-utilisation de la carte bancaire
- Assurances et assistance d’une carte bancaire haut de gamme
Le seul inconvénient de l’offre Hello Prime est que la carte bancaire n’est accessible que sous condition de revenus, vous devez justifier au minimum 1000€ nets / mois de revenus. L’offre Hello One permet d’obtenir une carte bancaire sans condition de revenus. En revanche, seuls les paiements par carte sont gratuits partout dans le monde avec la carte Hello One. Une commission de 1,5% du montant sera prélevée pour chaque retrait à l’étranger. Les retraits en zone euro coûte 1€/retrait, sauf si il est effectué dans le réseau BNP
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Banque en ligne : L’offre Ultim Boursorama Banque
Avec Ultim, Boursorama Banque fait aussi partie des banques en ligne sans frais à l’étranger. Ultim, la carte bancaire sans condition de revenus de Bousorama permet de bénéficier des avantages suivants :
- Frais de paiements gratuits à l’étranger
- Frais de retraits gratuits à l’étranger
- Assurances et assistance d’une carte bancaire haut de gamme
- Carte bancaire sans condition de revenus
Seul inconvénient de la carte Ultim, les frais de non-utilisation de 15€/mois tout de même. Mieux vaut donc ne pas oublier d’effectuer au moins une opération de paiement chaque mois. L’offre Welcome permet de payer moins de frais de non-utilisation de la carte (5€/mois) mais seuls les paiements par carte sont gratuits, une commission de 1,94% est prélevée à chaque retrait avec la carte Welcome Boursorama Banque.
Banque en ligne : L’offre Fosfo Fortuneo
Mise à part la Standard Mastercard, toutes les cartes bancaires de la banque en ligne Fortuneo vous permettent d’être utilisés gratuitement à l’étranger. Fortuneo Banque fait donc partie des banques en ligne sans frais bancaires à l’étranger. Les avantages de l’offre Fosfo Fortuneo sont :
- Carte bancaire gratuite sans condition de revenus
- Aucuns frais de paiements à l’étranger
- Aucuns frais de retraits à l’étranger
Attention cependant aux frais de non-utilisation de la carte bancaire qui sont de 3€ / mois. Notez également que le découvert autorisé n’est accessible qu’à partir de 6 mois d’ancienneté.
L’offre Monabanq
Avec l’offre Uniq et Uniq + Monbanq est aussi l’une des banques en ligne sans frais à l’étranger. Une différence est toutefois à noter entre ces deux offres Monabanq :
- Uniq à 6€ / mois : 50 paiements et 25 retraits d’espèces par an sans frais à l’étranger puis 2% du montant
- Uniq + à 9€ / mois : paiements et retraits d’espèces sans frais et illimités partout dans le monde
Ouvrir un compte chez Monabanq est donc une très bonne idée si vous voyagez souvent et que vous souhaitez limiter au maximum vos frais bancaires. Pour en savoir plus sur les différentes offres proposées par cette banque en ligne, nous vous invitons à consulter notre avis sur Monabanq.
L’autre différence entre ces différentes banques en ligne sans frais à l’étranger concerne l’assurance voyage : optez pour une carte Visa Premier ou MasterCard Gold est davantage conseillé puisque les cartes « simples » (Visa Classic ou MasterCard) nécessitent de prendre une assurance voyage dès le premier jour et donc de dépenser plus d’argent. Les autres, quant à elles, permettent d’économiser 3 mois d’assurance voyage. Pas mal, non ?
Nos conseils pour limiter vos frais à l’étranger
En plus de comparer les frais bancaires des différentes banques en ligne, suivre quelques bons conseils peut aussi s’avérer utile pour économiser de l’argent lors de votre voyage.
Par exemple :
- Ne dépassez pas le plafond de retrait et de paiement de votre carte bancaire à l’étranger. Avant de partir en voyage, vérifiez les plafonds de retraits prévus avec votre banque pour ne pas être sur le fait une fois à l’étranger ;
- Ne confiez votre carte bancaire à personne et composez toujours votre code secret à l’abri des regards, que ce soit en France ou à l’étranger. De plus, prenez votre carte bancaire le moins possible avec vous et préférez sortir avec un peu de liquide. Laissez votre carte dans un endroit sûr, comme une chambre d’hôtel fermée à clef ;
- Tout comme il convient de vérifier la date de fin de validité de votre passeport, pensez également à vérifier celle de votre carte bancaire ;
- Si possible, emportez toujours avec vous 2 cartes bancaires : un conseil utile en cas de dysfonctionnement ou de vol puisque vous aurez une « carte de secours ». Bien entendu, ne les rangez au même endroit ! Optez pour une MasterCard ou une Visa qui sont compatibles avec presque tous les distributeurs du monde ;
- Prévenez une personne de votre entourage que vous serez à l’étranger pendant quelques jours et donnez-lui une procuration. De même, prévenez votre banque de façon à ce qu’elle ne bloque pas vos comptes en cas de retraits répétés à l’étranger ;
- Enfin, évitez les distributeurs qui prennent également une commission supplémentaire à chaque retrait de liquide.
Vous avez désormais toutes les cartes en main pour choisir la meilleure banque en ligne sans frais bancaires à l’étranger pour ainsi limiter vos frais. Nous vous conseillons toutefois l’offre Hello Prime, une offre sans mauvaise surprise.
Voir l’offre Hello bank!