Si il y a bien une catégorie de personnes qui a du mal à trouver une offre bancaire adaptée à leurs besoins, ce sont les jeunes. À tel point que l’on pourrait se demander si leur argent intéresse vraiment les banques… En effet, les moins de 30 ans se retrouvent souvent décontenancés devant le refus des banques pour obtenir un prêt immobilier ou même pour un crédit auto…
Banque pour les jeunes : Laquelle choisir ?
Si vous faites partie de la catégorie « jeune », ne vous découragez pas pour autant : certaines banques proposent des offres bancaires, crédit immobilier et crédit auto adaptés et pensés pour les jeunes. Vous pourrez même profiter de tarifs bancaires attractifs et dédiés aux jeunes. Pour vous aider à choisir la banque pour les jeunes adaptées à vos besoins, Fuzz a fait le tour de la question et vous donne tous les éléments clés pour trouver les meilleures offres bancaires en fonction de votre situation.
| Banque en ligne |  |
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| Filiale de | Société Générale | Crédit Mutuel Arkea | BNP Paribas | Crédit Mutuel | Orange Bank | Crédit Agricole |
| Dépôt ouverture selon offre | de 100 à 500 € | 300 € | 10 € | 150 € | 50 € | 300 € |
| Offre de bienvenue | Jusqu'a 80€ offert | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | Jusqu'à 120 € offerts | Jusqu'à 100 € offerts | Jusqu'à 200€ offerts + 6 mois BforZEN gratuits |
| Cartes bancaires | Welcome / Ultim / Ultim Metal | Mastercard standard et gold Fosfo / W. Elite | One / Prime | Visa Classic Visa Premier | Mastercard Standard ou Premium | Visa Classic, Premier Visa infinite |
| Visuel carte |  |
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| Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | 5€ pour prime | De 2 € à 9 €/mois | Gratuits | Gratuits |
| Prix des cartes | Gratuites | Gratuites | Gratuites | Gratuites Visa Premier (+3 €/mois) | Standard gratuite Premium à 7,99 €/mois | Gratuites Infinite à 200 €/an |
| Paiements en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits avec Prime et One (1 €/retrait) | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits avec Uniq et uniq+ | Gratuits avec Premium sinon 2% du montant | 1,95% du montant |
| Retraits hors zone euro | 1 gratuit / mois avec Welcome ou 3 gratuits / mois Ultim ou GRATUITS avec Ultim Métal | Gratuits | Gratuits avec Prime et 1.5% du montant avec One | Gratuits avec Uniq et uniq+ | Gratuits avec Premium sinon 2% du montant | 1,95% du montant |
| Conditions | Aucunes | Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€/mois pour gold gratuite | Aucunes avec One et justifier 1 000 € de revenus avec Prime justifier 1000€/mois avec Prime | Aucunes | Aucunes | Justifier 1 200 €/mois pour Visa classic et 1600€/mois pour visa premier |
| Dépôts d'argent en guichet : | Impossible | Impossible | Dépôts d' espèces en guichet BNP gratuits et illimités | Dépôts d'espèces en guichet CIC gratuits mais limités | Impossible | Impossible |
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Banques pour les jeunes : quelles offres bancaires ?
Lorsqu’on rentre dans l’âge adulte et que l’on a besoin d’une certaine somme d’argent pour réaliser un projet, se tourner vers une banque pour un prêt, un crédit immobilier ou auto… est presque un réflexe. Aujourd’hui, la banque en ligne intéresse de plus en plus de jeunes entre 25 et 30 ans. Raison pour laquelle les offres bancaires se sont largement diversifiées ces dernières années.
| Comparatif prêt immo | |
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| TAEG | 1,06% | 1,13% | 1,58% | 1,50% | 1,12% | 1,46% |
| Apport personnel | 0% | 10% | 0% | 0% | 10% | 10% |
| Frais de dossier | 0€ | 0€ | 250€ | 0€ | 750€ | 0€ |
| Durée du crédit | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 5 à 25 ans | 8 à 25 ans | 7 à 25 ans |
| Domiciliation des revenus | Non obligatoire | Non obligatoire | Non obligatoire | 1,63% si domiciliation | 1,64% si domiciliation | Non obligatoire |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Mais ce n’est pas pour autant que les jeunes ont plus de chance qu’avant d’obtenir un prêt. La plupart d’entre eux ne sont malheureusement pas en position de force pour négocier avec la banque et obtenir de meilleurs tarifs bancaires… Un net avantage toutefois pour les banques en ligne qui, elles, proposent de nombreux services bancaires 100% gratuits :
- Carte bancaire gratuite
- Compte courant gratuit
- Opérations courantes gratuites : virements, prélèvements…
- Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte
Il est parfois nécessaire de justifier un minimum de revenus mais la tendance est au compte et à la carte bancaire sans condition de revenus avec les offres :
- Ultim et Welcome de Boursorama Banque
- Fosfo de Fortuneo Banque
- Hello One d’Hello bank!
- Essentielle d’ING
Hello One de Hello bank! fait partie des meilleures offres car l’offre permet de déposer gratuitement et en illimité des espèces dans un distributeur automatique de billets BNP Paribas.
Banques pour les jeunes : les banques en ligne
A défaut de pouvoir trouver une offre bancaire adaptée aux besoins et au budget des jeunes, peut-être trouverez-vous ce qu’il vous faut chez les banques en ligne ? Grand point positif : les banques en ligne proposent en effet des cartes bancaires gratuites ! Pour avoir une idée précise des tarifs et offres auxquelles vous pouvez prétendre en tant que jeunes.
Si vous avez la moindre question sur l’ouverture d’un compte en ligne et son utilisation, un conseiller bancaire sera à même de vous renseigner et de vous expliquer la marche à suivre. Fuzz vous recommande également la carte bancaire Monabanq, à seulement 2€/mois : accessible sans conditions de revenu et permettant le dépôt d’espèces dans une agence CIC.
Banques pour les jeunes : les banques traditionnelles
Pour trouver la meilleure offre bancaire pour les jeunes, il convient d’abord de faire un tour d’horizon des banques traditionnelles telles que la Société Générale, le Crédit Agricole ou encore BNP Paribas. Fuzz vous présente ci-dessous les tarifs auxquels vous pouvez prétendre en tant que jeunes dans chacune de ces banques traditionnelles.
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| Visuel carte bancaire |  |
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| type carte bancaire: | Visa et Mastercard | Visa | Visa | Visa et Mastercard | Visa |
| Cotisation carte bancaire: | 45€/an | 44,50€/an | 38€/an | 41€/an | 40€/an |
| Commission d'intervention: | 8€ avec plafond de 80€ | 8€ avec plafond de 80€ | 8€ avec plafond de 80€ | 8€ avec plafond de 80€ | 6,60€/opération |
| Frais de tenue de compte: | 24€/an | 30€/an | 14,40€/an | 24,30€/an | 6,20€/an |
| accès compte en ligne: | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 5,20€/mois |
| Taux découvert autorisé | 8% | 8% | 8% | 8% | 7,35% |
| Avantage à l'ouverture: | -50% pendant un an | Pas d'avantage | Pas d'avantage | Pas d'avantage | Pas d'avantage |
| justification de revenus: | pas nécessaire | pas nécessaire | pas nécessaire | pas nécessaire | pas nécessaire |
| Condition de gratuité: | Compte payant | Compte payant | Compte payant | Compte payant | Compte payant |
| Frais de non utilisation CB: | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
Toutefois, si vous souhaitez en savoir plus et obtenir des tarifs bancaires précis, nous vous conseillons de vous rendre directement sur place et de prendre rendez-vous avec un conseiller. Si possible, demandez à vos parents de vous accompagner : leur présence pourrait peser dans la négociation pour obtenir de meilleurs tarifs bancaires…
D’une manière générale, vous trouverez très peu d’offres et services bancaires uniquement dédiés aux jeunes chez les banques traditionnelles. Il ne s’agit en effet que de réductions sur les offres bancaires classiques (carte, compte bancaire…). Comme si les banques classiques ne s’étaient jamais vraiment penchées sur les besoins et les attentes des jeunes… Résultat : les tarifs sont certes plus attractifs (environ 100€ en moins avec des réductions de 50% pour les jeunes) mais reste tout de même élevés. Jugez par vous-même :
- Société Générale : carte bancaire classique à 4,05€/mois (après une réduction de -75% pour les moins de 18 ans et -50% pour les moins de 25 ans)
- Caisse d’Epargne : carte bancaire classique à 22,35€/an (après une réduction de -50% sur les pour les 18-25 an)
- BNP Paribas : carte bancaire Visa Classic à 24€/an (après une réduction de -50% pour les 18-24 ans).
En tant que jeunes, seriez-vous intéressés et prêts à vous engager avec ce genre de tarifs (qui ne sont en fait que des réductions par rapport aux offres classiques) ? Si, comme la plupart des jeunes, vous êtes à la recherche d’offres bancaires attractives, il semble donc que vous ne trouverez pas votre bonheur chez les banques traditionnelles.
Banques pour les jeunes : le crédit immobilier et à la consommation
La banque est aussi une bonne solution pour obtenir un crédit immobilier quand on est jeune… à condition d’avoir une situation stable. Aujourd’hui, très peu de banques consentent à accorder un crédit immobilier à des jeunes qui ne possèdent pas un CDI depuis au moins 2 ans. Toutefois, si vous remplissez ces conditions, sachez que certaines banques traditionnelles proposent des solutions bancaires pour un premier achat immobilier. C’est par exemple le cas du Crédit Agricole qui propose une gamme complète de prêts immobiliers pour acheter votre premier logement en toute simplicité.
Les banques en ligne ne sont pas en reste pour obtenir un accord de prêt immobilier au meilleur taux. Afin de profiter d’un taux compétitif pour votre projet immobilier, tournez-vous vers la banque en ligne Boursorama Banque qui propose pour ses clients 1,18% TAEG, taux fixe sur 20 ans, assurance emprunteur, frais de dossiers et frais de garantie inclus. Enfin, pour préparer au mieux votre dossier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier.
Concernant le crédit à la consommation pour les jeunes, le principe est quasi similaire à celui d’un crédit immobilier. Là encore, difficile de trouver une banque qui accepte votre demande si votre situation n’est pas suffisamment solide. D’une manière générale, les demandes de crédit à la consommation de 1000 euros à 5000 euros sont les plus souvent acceptés.
Bien entendu, cela dépendra de votre situation… Le mieux est de contacter par téléphone un conseiller bancaire pour lui exposer votre demande de crédit à la consommation.
Banques pour les jeunes : l’épargne
Dernier volet de notre étude sur les offres des banques pour les jeunes : l’épargne. Le livret jeune constitue la forme d’épargne la plus courante et la plus appréciée depuis sa création en 1996. Destiné aux adolescents et aux jeunes adultes entre 12 et 25 ans, le livret jeune ne diffère pas d’une banque. Le taux de rémunération est fixé à 0,50% et le plafond à 1600€.
Dans tous les cas, pour pouvoir bénéficier d’un livret jeune, vous devez répondre aux conditions suivantes :
- Ne pas être déjà titulaire d’un livret jeune
- Résider en France à titre habituel
- Être âgé de 12 à 25 ans.
Les livrets jeune sont soumis à une réglementation qui fixent des conditions financières, quelque soit la banque choisie (aucuns frais pour l’ouverture, la gestion et la clôture du compte, livret non imposable, plafond maximum de 1600€ et calcul des intérêts par quinzaine). Les différences entre les livrets jeune et un livret non réglementé se feront donc essentiellement au niveau :
- Du taux de rémunération net d’impôt et de prélèvements sociaux
- Du montant du versement à l’ouverture.
N’hésitez donc pas à prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour en savoir plus sur les offres jeunes proposées. Si vous souhaitez en savoir plus sur les banques en ligne.
Quelle banque pour les jeunes actifs :
S’il est déjà difficile de trouver une offre bancaire adaptée quand on est jeune, cela l’est d’autant plus quand on est jeune actif. Toutefois, contrairement à la première catégorie, les offres des banques en ligne sont plus nombreuses et surtout plus intéressantes.
Alors, si vous faîtes partie des millions de jeunes actifs, que vous avez entre 25 et 30 ans et que vous débutez dans le monde du travail, Fuzz vous aide à choisir une banque en ligne parmi les meilleures banques en ligne pour jeunes actifs.
Banques en ligne pour jeunes actifs : des offres nombreuses
Vous voici désormais rentré dans le monde du travail et donc considéré selon l’INSEE comme « jeune actif ». Sachez aussi qu’on entend par « jeunes actifs » toutes les personnes qui :
- Ont entre 15 et 39 ans
- Ont travaillé de façon rémunérée au moins une semaine
- Sont en recherche active d’emploi
Avec plus de 300 000 jeunes actifs rien qu’à Paris, cette branche de la population active représente une valeur sûre et surtout de futurs clients pour les banques en ligne : premier emploi, premiers salaires, premiers achats importants (voiture, logement…). Raison pour laquelle les offres bancaires proposées aux jeunes actifs sont plus nombreuses. Si vous êtes jeune actif, c’est donc le moment pour vous de comparer les meilleures banques en ligne pour jeunes actifs et de trouver celle qui est la plus adaptée à votre profil.
Avant de rentrer dans le vif du sujet, vous pouvez avoir un aperçu plus général du secteur bancaire grâce à notre comparatif des banques en ligne.
Les jeunes actifs ont généralement tous les mêmes besoins : malgré leur porte-monnaie serré, ils doivent faire face à de nouvelles situations financières comme :
- Financer ou assurer une première voiture
- Acheter, louer un appartement
- Épargner, investir
- Créer ou relancer une activité
Autant de phases de transition et de catégories mises en avant par les banques, traditionnelles et en ligne, pour accompagner leurs futurs clients. Le choix d’une banque par les jeunes actifs se fera donc, en grande partie, en fonction des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Banques en ligne pour jeunes actifs : les offres des banques traditionnelles
Contrairement à d’autres catégories de la population active passées aux oubliettes (comme les auto-entrepreneurs…), les banques classiques fournissent tout de même des offres pour les jeunes actifs. La plupart des banques, comme la Caisse d’Epargne, le Crédit Agricole ou encore BNP Paribas, proposent généralement 2 formules pour les jeunes actifs :
- un pack contenant les produits et services essentiels (compte bancaire, carte bancaire, accès des comptes à distance, chéquier…) ;
- une formule « à la carte » dont le but est d’offrir plus de liberté et des services complémentaires en fonction des besoins des jeunes actifs (relevé de compte mensuel, option internationale, assurance protection juridique…).
Certaines banques traditionnelles essaient de se moderniser et proposent des services en ligne pour les jeunes actifs (consultation et gestion du compte à distance, messagerie, application pour smartphone…). C’est notamment le cas de la banque en ligne du Crédit Agricole que nous vous avions présenté dans un précédent article.
Malheureusement, question tarifs, coût de la carte bancaire ou encore frais de gestion de compte, cela devient beaucoup moins intéressant. Bien loin derrière les tarifs proposés par les meilleures banques en ligne pour jeunes actifs.
Banques en ligne pour jeunes actifs : mobilité et prix attractifs
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ont depuis longtemps cerné les besoins des jeunes actifs : services digitaux, modernité, mobilité et prix attractifs. Sur ce point, elles proposent les meilleures offres du marché dont :
- Un compte bancaire gratuit
- La gratuité de la carte bancaire
- Des offres de bienvenue (parrainage, prime d’ouverture de compte…)
- Aucuns frais à l’étranger sur les paiements et retraits par carte
- Une appli mobile pour gérer son compte en toute liberté
Par exemple, Monabanq propose un excellent service de parrainage avec 100€ offerts sur votre compte pour chaque parrainage (10 personnes parrainées maximum par an). Monabanq, c’est aussi jusqu’à 120€ offerts pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. Des offres économiquement intéressantes pour les jeunes actifs…
Ouvrez votre compte Monabanq et recevez vos 120€
Pour choisir la banque en ligne pour jeunes actifs qui vous conviendra le mieux, vous devez prendre en compte votre revenu. Sachez que certaines banques en ligne, comme Hello bank, demande de justifier d’un minimum de revenus mensuel de 1000€ pour bénéficier de la carte bancaire Hello Prime et de services gratuits (frais de tenue de compte, envoi de chéquier à domicile…).
Si ce n’est pas votre cas, que vos revenus sont irréguliers ou inférieurs à 1000 euros/mois, préférez-y Monabanq, plus intéressante puisqu’elle n’exige aucune condition et est disponible pour 2€ par mois seulement ou choisissez un compte bancaire gratuit sans condition de revenus parmi les offres suivantes :
- Ultim et Welcome de Boursorama Banque
- Fosfo de Fortuneo Banque
- Hello One d’Hello bank!
- Essentielle d’ING
Pour conclure, si les offres bancaires se valent entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, c’est au niveau des tarifs que les banques en ligne pour jeunes actifs sont nettement plus intéressantes. Entre une banque traditionnelle qui propose une carte bancaire à 50€ par an et une banque en ligne dont la carte est gratuite… le choix est souvent vite fait.