Quelle banque pour un auto entrepreneur

Les auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs ont la chance de pouvoir profiter d’un statut juridique relativement souple, bien plus que celui d’une EIRL ou d’une SARL. Pour autant, ils doivent respecter certaines conditions dont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, en complément de leur compte courant personnel. Toutefois, il n’est pas du tout obligatoire d’opter pour un compte “pro” proposé par les banques et qui s’avère souvent très cher. Si vous êtes micro-entrepreneur, un compte individuelle à votre nom et exclusivement réservé à votre activité est largement suffisant. Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous recherchez une banque afin d’ouvrir un compte pour votre activité professionnelle, Fuzz vous donne ses meilleurs conseils pour savoir quelle banque pour auto-entrepreneur choisir.

Tableau des meilleures offres auto entrepreneur !

Banque en ligne les banques traditionnelles Hello bank! fortuneo banque boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne
Premier dépôts 0€ 10€ 300€ 100€ à 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Visa, Mastercard, American Express Hello Prime Mastercard  Fosfo Visa Ultim Visa classic Visa Premier (+3€/mois)
Visuel carte CB cartes traditionnelles Hello bank prime Fortueno fosfo Boursorama ultim Les cartes monabanq
Frais tenue de compte 2€/mois 5€/mois Gratuits Gratuits 9€/mois pour Uniq+
Prix carte 7€/mois Gratuite Gratuite Gratuite Gratuite Visa premier (+3€/mois)
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt espèces Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP ( Illimité ) Indisponible Indisponible Courrier ou guichet CIC ( limité )
Dépôt chèques Courrier ou guichet Courrier ou guichet BNP Courrier Courrier Courrier ou guichet CIC
Condition de revenus Aucune justifier 1000€/mois Aucune Aucune Aucune
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Quelle banque pour auto-entrepreneur et micro-entrepreneur choisir ?

Pour vous aider à choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur et micro-entrepreneur, Fuzz a analysé les offres et tarifs des principales banques en ligne du marché qui sont présentées dans le tableau ci dessus : Hello bank!, Fortuneo, Boursorama Banque et Monabanq. Mais pourquoi avoir choisi uniquement des banques en ligne et particulièrement celles-ci? Tout simplement parce qu’elles répondent davantage aux besoins des auto-entrepreneurs que les banques traditionnelles. À savoir:

  • Moins chères en frais bancaires avec la carte bancaire gratuite
  • Moins de déplacements avec le compte bancaire 100% en ligne
  • Moins de contraintes horaires avec des conseillers disponibles jusqu’à 22h

En clair : plus d’avantages et moins d’inconvénients !

Les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs aux revenus variables

Si vous êtes rémunéré à la mission, vous ne connaissez pas exactement le montant de vos revenus à la fin du mois. Ce qui n’est pas simple lorsque l’on cherche à ouvrir un compte bancaire dans une banque… Ainsi, les banques en ligne sont idéales pour les auto-entrepreneurs aux revenus variables puisque leurs offres n’exigent pas de conditions de revenus (sauf BforBank) et permettent de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite.

Les comptes pro des banques en ligne

Si vous souhaitez malgré tout ouvrir un compte professionnel, voici les banques en ligne qui propose un compte bancaire professionnel sans conditions d’utilisation, de revenus, de dépôts ou de flux.

Boursorama Pro sans conditions

La banque en ligne Boursorama propose une offre bancaire dédiée aux professionnels auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs : Boursorama Pro pour 9€/mois. Le compte bancaire professionnel Boursorama Banque permet de bénéficier d’un compte avec une carte Visa Classique ou Premier gratuite, un livret professionnel avec découvert autorisé, une assurance moyen de paiement et un outil de gestion financière en ligne.

En savoir plus sur l’offre de Boursorama

Monabanq : une banque en ligne sans conditions

Autre offre bancaire dédiée aux micro-entrepreneurs : le compte auto-entrepreneur Monabanq à 7€/mois auquel il faut ajouter la cotisation de la carte bancaire Visa Classic (+1€/mois) ou Premier (+3€/mois). Enfin, contrairement à d’autres banques en ligne, il est possible de déposer du liquide et des chèques dans l’un des 2000 guichets automatiques CIC.

Découvrir l’offre Monabanq

Auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur : pourquoi ouvrir un compte bancaire ?

Depuis 2015, tous les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle afin de pouvoir distinguer les revenus de leur activité de ceux de leur compte courant personnel. Ainsi, la loi prévoit que :

Quelle que soit l’activité exercée, le micro-entrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle, dans un établissement de crédit ou un bureau de chèques postaux. Ce compte dédié doit être séparé du compte bancaire personnel, afin que les transactions professionnelles et personnelles soient enregistrées de façon distincte.

Attention toutefois à bien faire la distinction entre un compte bancaire POUR votre activité professionnelle et un compte bancaire “PRO” : l’auto-entrepreneur n’est en aucun cas obligé de se tourner vers une banque “spécial auto-entrepreneur” ou un compte pour professionnels. Il peut simplement se contenter d’ouvrir un second compte bancaire courant. Ce qui est beaucoup plus simple et surtout moins cher.

Les auto-entrepreneurs, habitués à effectuer des démarches administratives simples, sont obligés de trouver une banque pour ouvrir un second compte bancaire. Mais les micro-entrepreneurs sont aussi confrontés à une contrainte liée à leur statut juridique : leurs revenus mensuels ne sont pas fixes mais variables. Certaines banques peuvent donc être un peu frileuses… Pour être sûr de choisir la bonne banque pour auto-entrepreneur et de ne pas essuyer de refus, le mieux est de faire la distinction entre les banques qui acceptent des revenus variables et celles qui demandent un revenu mensuel minimum.

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ? : conclusion

Choisir une banque en ligne pour son compte bancaire auto-entrepreneur n’est finalement pas si différent que pour un compte classique, l’essentiel étant de prendre en compte ses besoins. Toutes les banques en ligne ci-dessus présentent des avantages et inconvénients, à bien étudier avant de faire votre choix de banque pour micro-entrepreneur.

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, comparer leurs offres et tarifs, consultez notre guide complet “Quelle banque choisir ?”.