Les banques en ligne ont su s’imposer dans le paysage bancaire français. Avec des offres attractives et répondant aux nouveaux modes de consommations digitaux, de plus en plus de Français en quête d’autonomie et de services bancaires instantanés rejoignent la banque en ligne. Mais comment fonctionne la banque en ligne ?

Les banques en ligne vs banques traditionnelles

Du fait que les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques et que ses clients gèrent leurs compte en toute autonomie, le fonctionnement des banques en ligne permet de proposer des offres bancaires beaucoup plus compétitives que les banques classiques. Le tableau comparatif banques traditionnelles contre banques en ligne souligne les différences de frais.

Banque en ligne
Premier dépôts	0€	10€	10€	300€	100€ à 500€
Offre de bienvenue	0€	80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois	80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois	30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold	Jusqu'a 80€ offert
Type de carte	Visa, Mastercard, American Express	Hello Prime	Hello One	Mastercard Fosfo	Visa Ultim
Visuel carte
Frais tenue de compte	2€/mois	5€/mois	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Prix carte	7€/mois	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Paiements zone euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits zone euro	4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait	Gratuits	1€ par retrait, sauf réseau BNP	Gratuits	Gratuits
Paiements hors zone euro	2,5% du montant	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits hors zone euro	2,5% du montant	Gratuits	1,5% du montant sauf réseau BNP	Gratuits	3 retraits gratuits par mois
Dépôt espèces	Courrier ou guichet	Courrier ou guichet BNP en Illimité	Courrier ou guichet BNP en Illimité	Indisponible	Indisponible
Dépôt chèques	Courrier ou guichet	Courrier ou guichet BNP	Courrier ou guichet BNP	Courrier	Courrier
Condition de revenus	Aucune	justifier 1000€/mois	Aucune	Aucune	Aucune
		Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Mais au fait, comment fonctionnent les banques en ligne ?

Fonctionnement d’une banque en ligne : comment ça marche ?

Le fonctionnement de la banque en ligne reste un mystère pour certains. Mais vous allez voir que la banque en ligne n’a vraiment rien de sorcier. Tout d’abord, il faut en saisir le sens et ne pas confondre une banque en ligne et une banque traditionnelle.

Une banque en ligne est une banque dont l’ensemble des services est accessible à distance. Une banque traditionnelle, quant à elle, est une banque où le client doit se déplacer dans une agence pour parler à son banquier ou effectuer ses opérations de caisse.

Dans une banque en ligne, le client effectue toutes ses opérations bancaires à distance, gratuitement et en toute autonomie depuis son smartphone ou son ordinateur où et quand il le souhaite comme par exemple:

Suivre en temps réel le solde de son compte et les opérations de sa carte bancaire
Effectuer des virements ou des autorisations de prélèvements
Commander un chéquier
Souscrire un crédit
Contacter un conseiller

Il ne faut pas confondre banque en ligne et banque à distance. La banque à distance ne permet qu’un accès limité à son compte bancaire dans une banque traditionnelle. Ainsi, contrairement à la banque en ligne, la banque à distance ne permet pas :

L’accès en toute autonomie à l’ensemble des produits et services bancaires son compte
Paramétrer à distance sa carte bancaire
Contacter un conseiller par téléphone sur une large plage horaire

La banque en ligne est gratuite, hyper polyvalente et permet de gérer son compte 24h/24, 7j/7. La banque à distance permet quant à elle de ne bénéficier que d’un nombres limités de services par rapport à une agence physique.

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Le fonctionnement de la banque en ligne est très simple. Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne tout se fait en ligne. Après avoir ouvert un compte dans une banque en ligne, vous pouvez même changer de banque, c’est à dire quitter votre banque classique. Avec le service de mobilité bancaire, changer de banque est rapide, facile et gratuit. La banque en ligne s’occupe de toutes les démarches pour domicilier vos opérations (virements, prélèvements) récurrentes vers votre nouveau compte bancaire. Voici comment fonctionne la banque en ligne pour l’ouverture d’un compte :

1. Choix de la banque en ligne:

Pour choisir la banque en ligne la plus adapté à vos besoin, le plus simple est de faire un tour sur la page comparatif banques en ligne de Fuzz pour trouver une petite synthèse rapide sous forme de tableau des banques principales et fiables.

Tableau comparatif des banques en ligne

2. La demande d’ouverture de compte

Souscrire dans une banque en ligne est très simple. La demande d’ouverture de compte peut se faire directement pendant que vous lisez cet article. Il vous suffit d’aller sur le site de la banque en ligne en question et de remplir le formulaire d’inscription. Vous pouvez aussi cliquer directement sur le bouton « voir l’offre » dans le tableau ci dessus qui vous redirigerons directement au bon formulaire d’inscription.

Vous n’aurez qu’a suivre les indications et la procédure.

Remplir un formulaire sur ses données personnelles
Sélectionner son offre et sa carte bancaire
Valider le récapitulatif et signer électriquement la convention de compte en ligne
Télécharger ses pièces justificatives en quelques minutes via un espace dédié et sécurisé et effectuer le 1er versement pour valider le tout.

Vous aurez besoin:

D’une adresse mail et d’un numéro de téléphone mobile
D’une pièce d’identité et justificatif de domicile
De faire un dépôt de 10 à 300 euros pour valider l’ouverture par virement

Attention: votre dépôt ne sera pas bloqué. Il sera directement accessible une fois le compte ouvert. Cela permet simplement aux banques en ligne de ne pas avoir d’ouvertures de compte fictives. La bonne nouvelle, c’est que si vous ouvrez pour la première fois un compte en ligne dans une banque en ligne, vous bénéficierez d’une prime de bienvenue de 80 euros en moyenne directement accessible sur votre nouveau compte à distance. Vous serez alors libre de faire ce que bon vous semble avec ces 80€ à l’aide de votre nouvelle carte bancaire.

3. L’ouverture du compte et la réception de la carte bancaire

Une fois votre demande d’ouverture complète vous n’aurez qu’à attendre :

Vos identifiants pour vous connecter à votre nouveau compte en ligne
Votre nouvelle carte bancaire associé à votre compte en ligne

Nous vous conseillons aussi d’installer sur votre smartphone, l’application correspondante à votre banque. Ainsi, vous pourrez gérer du bout des doigts et en toute autonomie votre compte à distance et à tout moment de la journée.

4. Changer de banque ou non ?

Est-il nécessaire de changer de banque ? L’avantage d’ouvrir un compte dans une banque en ligne est que la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire. Vous pouvez donc très bien ouvrir un deuxième compte bancaire et garder votre compte en agence. Mais après avoir pris goût au fonctionnement de la banque en ligne, vous allez vite vous posez la question suivantes : « Est ce que je garde mon compte traditionnelle ou pas? » :

Si oui, la mobilité bancaire permet de transférer gratuitement et en toute sécurité son compte traditionnelle vers son nouveau compte en ligne
Si non, garder son compte dans sa banque traditionnelle permet de tester la banque en ligne avant de sauter le pas du compte en ligne

Fonctionnement de la banque en ligne: Les avantages

La banque en ligne est véritablement la banque de demain avec ses produits et services. Les avantages de la banque en ligne sont nombreux. En voici la liste ci dessous:

Les tarifs (souvent totalement gratuit pour une utilisation courante)
Une carte bancaire gratuite
Aucuns frais de tenue de compte
Les paiements et retraits par carte sans frais en France comme à l’étranger
Aucune commission d’intervention en cas d’incident de paiement
Les primes de bienvenue

Tous ces bonus permettent de profiter d’un compte bancaire sans frais et ainsi d’économiser en moyenne 200€/an en frais bancaires.

Mais pour que la banque en ligne puisse proposer une offre aussi compétitive, elle doit pouvoir compter sur ses clients pour qu’ils soient le plus possible autonomes. En effet, plus un client gère son compte en toute liberté, moins la banque en ligne aura besoin de personnel pour gérer son portefeuille clients. Le fonctionnement d’une banque en ligne est donc basé sur la gestion du compte bancaire en toute autonomie par le client.

Il est donc important pour la banque en ligne de proposer un site web et une application les plus intuitifs, réactifs et ludiques possible afin que leurs clients puissent gérer leur budget en toute simplicité. En cas de problème, un client d’une banque en ligne peut prendre contact avec un conseiller sur une large plage horaire, en moyenne, 8h-21h en semaine, par téléphone, messagerie électronique de l’espace client sécurisé, Chat ou via les réseaux sociaux (Facebook, Twitter,…).

Ce nouveau fonctionnement des banques en ligne apportent à ses clients des points positifs et appréciables dans la gestion de leurs comptes :

Une banque accessible tout le temps et n’importe où via son smartphone ou ordinateur
Des produits et services bancaires innovants, simples et rapides
Souple, les conseillers sont disponibles en général 6j/7 de 8h à 21h en semaine et de 8h à 18h le samedi

Qu’attendez-vous pour rejoindre la banque en ligne pour économiser du temps et de l’argent ? Maintenant que vous savez comment fonctionne la banque à ligne, prenez le contrôle de votre budget. En somme, c’est vous le banquier !