Il n’est pas possible de bénéficier d’un compte bancaire gratuit dans une banque traditionnelle. Avoir un compte bancaire dans une banque classique, c’est payer en moyenne 200€/an en frais bancaires. L’arrivée des banques en ligne a permis de révolutionner le marché bancaire en proposant un compte bancaire 100% gratuit. Comment bénéficier d’un compte bancaire gratuit ? Quelles sont les conditions pour profiter d’un compte courant gratuit ?
Compte bancaire gratuit uniquement chez les banques en ligne
Seules les banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte et un compte bancaire gratuit. Voici un comparatif des banques en ligne qui proposent un compte à vie gratuit.
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Le secret des banques en ligne pour proposer un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite est de ne pas avoir d’agences physiques. Ainsi, avec ce modèle économique, les banques en ligne peuvent se permettre de proposer un compte chèque gratuit.
Cependant, comme vous pouvez le voir dans le tableau comparatif compte bancaire gratuit, il faut parfois remplir certaines conditions (justifier un minimum de revenus mensuels, utiliser la carte bancaire) pour profiter d’un compte courant gratuit.
Comment ouvrir un compte bancaire gratuitement ?
Pour ouvrir un compte bancaire gratuitement dans une banque en ligne et ainsi bénéficier d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite, il suffit de choisir sa banque en ligne sur le tableau ci-dessus. Choisissez la banque en ligne qui vous permet de bénéficier d’un maximum d’avantages puis cliquez sur le bouton « Voir l’offre ». Vous serez alors automatiquement diriger vers la page d’ouverture de compte bancaire gratuit de la banque choisie.
Il ne vous restera plus qu’à compléter en à peine 10 min un formulaire d’ouverture de compte, de choisir le produit bancaire gratuit et de transmettre les pièces justificatives. L’acception de votre demande d’ouverture de compte bancaire gratuit par la banque en ligne ne prend que quelques jours une fois le dossier complet.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire gratuit ?
Un compte bancaire en ligne ressemble en tout point à un compte bancaire dans une banque traditionnelle, les frais bancaires en moins. Ouvrir un compte de dépôt gratuit dans une banque en ligne, c’est économiser de l’argent sur les frais bancaires suivants :
- Frais de tenue de compte (24€/an)
- Cotisation carte bancaire (40 €/an)
- Commissions d’intervention (jusqu’à 80€/mois)
- Frais de lettre d’information (14€/lettre)
Ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, c’est économiser en moyenne 200€/an en frais bancaires.
Les conditions pour bénéficier d’un compte bancaire gratuit
Seules les banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte et un compte bancaire gratuit pour une utilisation normale, c’est à dire :
- Consulter le solde de son compte
- Effectuer des opérations courantes : virements, prélèvements, retraits, paiements par carte, commander un chéquier…
- Joindre un conseiller par téléphone
- Gérer son compte via son smartphone avec une appli mobile
Certaines situations particulières occasionneront cependant des frais comme :
- Être à découvert
- Ne pas utiliser sa carte bancaire
- Utiliser sa carte bancaire à l’étranger
- Effectuer des opérations bancaires avec un conseiller alors qu’il est possible de le faire soi-même en ligne
Mais peu importe la banque, ces situations particulières occasionnent toujours des frais bancaires. La banque en ligne permet cependant de payer moins de frais bancaires à l’étranger avec les paiements et retraits par carte sans frais à l’étranger mais aussi de payer moins de frais en cas de découvert non autorisé puisque, à part Monabanq, les banques en ligne ne facturent pas de commissions d’intervention.
Compte bancaire gratuit pour un particulier
La nouvelle tendance des banques en ligne est de proposer un compte bancaire gratuit sans condition de revenus, il est cependant parfois nécessaire d’effectuer au moins 1 opération de paiement par mois avec la carte pour bénéficier de la gratuité du compte bancaire. Les comptes bancaires gratuits sans condition de revenus mais sous conditions d’utilisation de la carte bancaire sont les comptes avec carte :
- Welcome de Boursorama sous condition d’utilisation de la carte ou 5€/mois
- Ultim de Boursorama sous condition d’utilisation de la carte ou 15€/mois
- Standard et Fosfo Mastercard de Fortuneo sous condition d’utilisation de la carte ou 3€/mois
- Gold Mastercard de Fortuneo sous condition d’utilisation de la carte ou 9€/mois
- Visa Classic de BforBank sous condition d’utilisation de la carte ou 6€/trimestre
- Visa Premier de BforBank sous condition d’utilisation de la carte ou 9€/trimestre
ING et Hello bank! sont les seules banques à proposer un compte bancaire gratuit sans condition d’utilisation de la carte bancaire.
Seulement deux banques en ligne imposent des conditions de revenus pour profiter d’un compte bancaire gratuit:
- BforBank : minimum 1200€ net/mois
- Gold Mastercard ING : minimum 1200€ net/mois ou 5000€ d’épargne
Compte bancaire gratuit pour un professionnel
Il n’est malheureusement pas possible de bénéficier d’un compte bancaire gratuit pour un professionnel. Si vous avez juste besoin d’un compte bancaire, vous pouvez cependant ouvrir un compte bancaire individuel sous le régime micro-entrepreneur. Si vous souhaitez malgré tout ouvrir un compte en ligne pour votre activité professionnel, seules les banques en ligne suivantes proposent un compte bancaire pour entrepreneurs individuels et auto entrepreneurs (hors EIRL) :
- Monabanq avec son compte auto-entrepreneur à 7€/mois
- Boursorama Banque avec compte pro à 9€/mois
Attention, le compte Monabanq n’est pas un compte « professionnel ». Monabanq ne peut donc pas vous accompagner au niveau du prêt de trésorerie, tel que le Prêt Garanti par l’État.
Pourquoi ouvrir un compte sans frais dans une banque en ligne ?
Ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, ce n’est pas seulement économiser de l’argent en frais bancaires, c’est aussi:
- Gagner de l’argent avec les offres de bienvenue de 50 à 120 €
- Gérer son compte en toute autonomie avec une appli mobile intuitive et réactive
Être client dans une banque en ligne, c’est être soi-même son propre banquier. Vous gérez en toute autonomie l’ensemble de vos opérations bancaires du bout des doigts depuis votre smartphone, 24h/24, 7j/7 et surtout en temps réel. Un gain de temps non négligeable.
Fini la queue au guichet ou les rendez-vous avec votre conseiller, pour contacter un conseiller bancaire d’une banque en ligne, il suffit de décrocher son téléphone. Qu’attendez pour rejoindre la banque en ligne pour profiter d’un compte bancaire gratuit ?