Comparatif livret épargne

Ouvrir un livret d’épargne qui propose le meilleur taux d’intérêt vous permet d’optimiser vos placements. L’offre de livret épargne est abondante et diversifiée. Recherchez soi-même le meilleur livret épargne est chronophage, il vaut mieux se tourner vers un comparatif livret épargne pour choisir le meilleur livret d’épargne en un clin d’oeil. Ce comparatif livret épargne se concentre sur les offres des banques en ligne qui proposent les meilleurs livrets épargne. Pour bénéficier du meilleur livret d’épargne, vous devrez ouvrir un compte bancaire gratuit et sans engagement dans une banque en ligne, il ne vous restera alors plus qu’à ouvrir le meilleur livret d’épargne dans la banque en ligne choisie. Vous trouverez dans ce comparatif des meilleurs livret épargne une sélection parmi les meilleurs livrets d’épargne.

Comparatif livret épargne non réglementés

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Livret banque Compte sur Livret Livret + Livret d’épargne Hello + Livret d’épargne Monabanq Livret Épargne Orange Livret d’épargne BforBank
Offre bienvenue Livret + compte courant 80€ offerts 80€ offerts 50€ offerts 120€ offerts 0€ offerts 0€ offerts
Taux promotionnel NON NON NON NON 1% pendant 2 mois NON
Taux hors promotion 0,05% 0.10% 0,20% 0.05% 0,03% 0,10%
Plafond illimité 10 millions € illimité illimité 3 millions € illimité
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Comme vous pouvez le remarquer dans le comparatif des meilleurs livrets d’épargne, seuls les livrets d’épargne des banques en ligne sont affichés. Les banques en ligne proposent en effet des livrets d’épargne plus intéressant avec un taux d’intérêt boosté pendant 2 voire 4 mois et surtout un compte bancaire gratuite avec carte bancaire gratuite.

Un livret d’épargne non réglementé est un livret dont le taux d’intérêt est proposé par la banque et non par l’État comme par exemple le livret A. Le taux d’un livret épargne peut donc être modifié par la banque en ligne à la hausse comme à la baisse voilà pourquoi le comparatif livret épargne sera régulièrement mis à jour pour vous permettre de choisir le meilleur livret d’épargne.

Les banques en ligne vous permettent d’ouvrir un livret épargne sans frais d’ouverture ni de clôture ou de gestion. En revanche, un livret non réglementé est soumis à la fiscalité :

  • prélèvement libératoire ou intégration dans la déclaration de revenus
  • prélèvements sociaux (CSG, CRDS)

contrairement à un livret réglementé qui n’est pas imposable. Voilà pourquoi l’on parle dans le comparatif livret épargne de taux d’intérêts bruts pour les livrets non réglementés.

Comparatif livret épargne réglementé

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Livret A OUI OUI OUI OUI OUI OUI
PEL-CEL OUI NON OUI NON NON NON
Livret jeune NON OUI OUI OUI NON NON
LDDS OUI OUI OUI OUI OUI OUI
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Il est inutile de comparer le taux d’intérêt des livrets d’épargne réglementés dans le comparatif livret d’épargne puisque c’est la Banque de France qui établie le taux d’un livret réglementé à appliquer dans toutes les banques. Un livret d’épargne règlementé est plus intéressant puisqu’il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Les livrets d’épargne réglementés sont :

  • Le livret A à 0,50% net, plafond de 22 950€
  • Le livret de développement durable et solidaire (LDDS )à 0,50% net, plafond de 12 000€
  • Le Plan Épargne Logement (PEL) à 1% brut
  • Le Compte Épargne Logemnet (CEL) à 0,25% brut
  • Le livret jeune à 0,50% net avec un plafond de 1600€.

En savoir plus sur le comparatif livret épargne

Le comparatif des meilleurs livrets d’épargne souligne également qu’ouvrir un livret d’épargne dans une banque en ligne ne coûte rien, aucun frais. Pas de frais d’ouverture, de fermeture ni de frais de gestion. Vous pouvez souscrire un livret d’épargne sans frais dans une banque en ligne en quelques clics. La gestion d’un livret d’épargne est simple et rapide, vous pouvez réaliser toute vos opérations en ligne de chez vous, 24h/24, 7j/7. Retrouvez ci-dessous le détail des meilleures offres de livrets d’épargne sur le comparatif livret épargne.

Le livret d’épargne Boursorama Banque

Boursorama Banque vous permet de bénéficier avec le Compte Sur Livret d’un livret d’épargne à 0,05% brut par an peu importe la durée et le montant du placement financier.

Le livret d’épargne Monabanq

Monabanq, avec le livret croissance, vous permet de profiter d’un livret d’épargne à 0,05% brut par an. Si votre encours sur le livret d’épargne est supérieur à 1500€, vous bénéficierez à chaque date anniversaire de l’ouverture de votre livret épargne, d’un bonus de 0,10% brut. Ce bonus peut se cumuler pendant 4 ans ce qui vous permettra de passer d’un livret épargne de 0,05 à 0,45% brut par an. Le plafond du livret croissance Monabanq est de 25 000€. Le Livret d’épargne Monabanq à 0,05% brut par an est en revanche sans plafond.

Le livret d’épargne Hello bank!

Hello bank! propose le livret d’épargne évolutif Hello +. Plus vous placez d’argent, plus le taux d’intérêts du livret d’épargne augmente. Ainsi, le taux d’intérêt brut du livret évolutif Hello + est de :

  • 0,10% entre 0 et 49 999€ d’épargne investie
  • 0,15% entre 50 000€ et 99 999€ d’épargne investie
  • 0,20% à partir de 100 000€ d’épargne investie

Le livret d’épargne ING

ING permet de bénéficier avec le Livret d’Epargne Orange d’un taux exceptionnel de 1% brut pendant les 2 premiers mois dans la limite de 50 000€ de dépôt puis le taux d’intérêt passe ensuite à 0,03% brut par an.

Le livret d’épargne Fortuneo

Fortuneo propose avec son Livret +, un taux promotionnel de 1,5% brut les 4 premiers mois dans la limite de 100 000€ puis le taux d’intérêt passe à 0,10% brut par an.

Le livret d’épargne BforBank

BforBank propose avec son livret d’épargne BforBank, propose une rémunération de 0,10% brut par an.

Le livret d’épargne dans une banque traditionnelle

Que ce soit dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle, vous épargnerez votre argent de la même façon et avec le même taux d’intérêt. Les différences entre avoir un livret d’épargne dans une banque traditionnelle au lieu d’une banque en ligne sont :

  • Pas de taux d’intérêt boosté pendant quelques mois
  • Pas de compte bancaire sans frais de tenue de compte
  • Pas de carte bancaire gratuite 

Que ce soit dans une banque classique ou une banque en ligne, vous bénéficierez donc d’un livret d’épargne sans frais. En revanche les frais annexes (tenue de compte, cotisation CB…) seront plus importants pour la banque traditionnelle.

Quelle est l’imposition d’un livret épargne

Les intérêts d’un livret épargne non réglementé sont imposables, c’est pourquoi on parle de taux d’intérêt brut dans le comparatif livret épargne. Quelle est l’imposition d’un livret épargne? Vous avez deux possibilités pour régler l’impôt sur les intérêts d’un livret épargne:

  • Choisir le prélèvement forfaitaire de 30%: impôt sur le revenu (12,8%) + prélèvements sociaux (17,2%)
  • Déclarer vos intérêts annuels dans votre revenu imposable

Vous pouvez en effet être dispensé du prélèvement forfaitaire si vous justifiez d’un revenu fiscal de référence inférieur à 25 000€ pour une personne seule et 50 000€ pour un couple. Les intérêts de votre livret épargne seront alors intégrés dans vos revenus mais vous devrez toujours vous acquittez des prélèvements sociaux à 17,2%.

Calcul des intérêts du livret épargne

Les intérêts des livrets épargne sont calculés par quinzaine de jour. Les intérêts de vos dépôts d’argent au cours de la première quinzaine du mois (Du 1er au 15) sont calculés à partir de la deuxième quinzaine du mois et ainsi de suite. Vos intérêts sont versés à la fin de chaque année civile soit le 31 décembre. Vous savez dorénavant tout sur le livret épargne, à vous maintenant de choisir dans le comparatif livret épargne le livret le plus rémunérateur. Vous pourrez alors ouvrir un compte dans la banque avec le meilleur livret épargne, tester votre nouvelle banque et même changer de banque pour la banque en ligne.