Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

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Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Les auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs ont la chance de pouvoir profiter d’un statut juridique relativement souple, bien plus que celui d’une EIRL ou d’une SARL. Pour autant, ils doivent respecter certaines conditions dont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, en complément de leur compte courant personnel. Toutefois, il n’est pas du tout obligatoire d’opter pour un compte “pro” proposé par les banques, et qui s’avère souvent très cher.

Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous recherchez une banque afin d’ouvrir un compte pour votre activité professionnelle, Fuzz vous donne ses meilleurs conseils pour savoir quelle banque pour auto-entrepreneur choisir.

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Auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur : pourquoi ouvrir un compte bancaire ?

Depuis 2015, tous les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle afin de pouvoir distinguer les revenus de leur activité de ceux de leur compte courant personnel. Ainsi, la loi prévoit que :

Quelle que soit l’activité exercée, le micro-entrepreneur est soumis à l’obligation de détenir un compte dédié à l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle, dans un établissement de crédit ou un bureau de chèques postaux. Ce compte dédié doit être séparé du compte bancaire personnel, afin que les transactions professionnelles et personnelles soient enregistrées de façon distincte.

Attention toutefois à bien faire la distinction entre un compte bancaire POUR votre activité professionnelle et un compte bancaire “PRO” : l’auto-entrepreneur n’est en aucun cas obligé de se tourner vers une banque “spécial auto-entrepreneur” ou un compte pour professionnels. Il peut simplement se contenter d’ouvrir un second compte bancaire courant. Ce qui est beaucoup plus simple et surtout moins cher.

Les auto-entrepreneurs, habitués à avoir des démarches administratives simples, ont alors été obligés de trouver une banque pour ouvrir leur second compte. Mais ils se sont confrontés à une contrainte liée à leur statut juridique : leurs revenus mensuels ne sont pas fixes mais variables. Certaines banques peuvent donc être un peu frileuses… Pour être sûr de choisir la bonne banque pour auto-entrepreneur et de ne pas essuyer de refus, le mieux est de faire la distinction entre les banques qui acceptent des revenus variables et celles qui demandent un revenu mensuel minimum.

Quelle banque pour auto-entrepreneur et micro-entrepreneur choisir ?

Pour vous aider à choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur et micro-entrepreneur, Fuzz a analysé les offres et tarifs des principales banques en ligne du marché : Boursorama Banque, ING Direct, Monabanq et BforBank. Mais pourquoi avoir choisi uniquement des banques en ligne ? Tout simplement parce qu’elles répondent davantage aux besoins des auto-entrepreneurs que les banques traditionnelles : moins chères, moins de déplacements et de contraintes horaires… En clair : plus d’avantages et moins d’inconvénients !

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Les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs aux revenus variables

Si vous êtes rémunéré à la mission, vous ne connaissez pas exactement le montant de vos revenus à la fin du mois. Ce qui n’est pas simple lorsque l’on cherche à ouvrir un compte bancaire chez une banque… Ainsi, les offres pour les auto-entrepreneurs aux revenus variables sont peu nombreuses sur le marché car la plupart des banques en ligne exigent entre 1000€ ou 1 200€ de revenus mensuels. Rassurez-vous : Fuzz a trouvé 2 banques en ligne qui répondent à vos besoins et correspondent à votre situation.

  • Anytime : un compte sans banque et 100% mobile

Encore peu connu, Anytime est un compte sans banque, 100% mobile, vous permettant ainsi de gérer vos finances facilement. Cette solution peut s’avérer intéressante pour les auto-entrepreneurs aux revenus variables qui cherchent une offre pas chère mais suffisamment complète. Avec Anytime, pour seulement 9,50€/mois , vous pourrez profiter d’une carte bancaire MasterCard, d’un compte bancaire (sans découvert autorisé) et d’un RIB.

compte anytime

  • Monabanq : une banque en ligne sans condition de revenus

Si, contrairement à Anytime, vous souhaitez ouvrir un compte chez une vraie banque, Monabanq est certainement la banque en ligne qu’il vous faut si vous avez des revenus variables. Pour seulement 7€/mois (auxquels il faudra rajouter la cotisation pour une carte Visa classique ou Premier), vous bénéficierez d’une solution complète et surtout sans conditions de revenus. Enfin, contrairement à d’autres banques en ligne, il est possible de déposer du liquide et des chèques  dans l’un des 2000 guichets automatiques CIC.

Découvrir l’offre Monabanq

Les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs aux revenus fixes

Si vous faîtes partie des auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs qui ont un revenu (relativement) fixe, le choix des banques en ligne est plus important. Ainsi, si vous gagnez au moins 1000€ tous les mois, vous pourrez trouver votre bonheur dont l’une des banques en ligne ci-dessous.

  • Boursorama pro : à partir de 1000€/mois de revenus

La banque en ligne Boursorama propose une offre bancaire dédiée aux professionnels auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs : Boursorama Pro pour 9€/mois. Pour pouvoir ouvrir un compte et profiter d’une carte Visa Classique gratuite, d’un livret professionnel avec découvert autorisé, d’une assurance et d’un outil de gestion financière en ligne, vous devrez justifier d’un revenu mensuel de 1000€ minimum.

En savoir plus sur l’offre de Boursorama

boursorama pro

  • ING Direct : la carte bancaire Gold MasterCard en plus

Bien que les auto-entrepreneurs auront à justifier de 1200€ de revenus mensuels pour ouvrir un compte chez ING Direct, ils pourront bénéficier d’une carte bancaire Gold MasterCard. Ce qui n’est pas rien !

Découvrir l’offre ING Direct

  • BforBank : pour les plus gros revenus

Si vous avez la chance de pouvoir justifier de plus gros revenus mensuels (1600€ minimum), vous pourrez alors vous tourner vers les offres de BforBank. Vous profiterez d’une carte Visa Premier gratuite ainsi que de 80€ offerts à l’ouverture de votre compte.

Découvrir l’offre BforBank

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ? : conclusion

Choisir une banque en ligne pour son compte bancaire auto-entrepreneur n’est finalement pas si différent que pour un compte classique, l’essentiel étant de prendre en compte ses besoins. Toutes les banques en ligne ci-dessus présentent des avantages et inconvénients, à bien étudier avant de faire votre choix.

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, comparer leurs offres et tarifs, consultez notre guide complet “Quelle banque choisir ?”.

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2018-06-30T22:00:32+00:00