Quels sont les types de crédits
Un crédit immobilier est une somme d’argent prêtée par un établissement financier pour acheter un bien alors que l’on ne dispose pas encore des fonds. Face à la grande variété de crédits, il est difficile de choisir parmi les différents types de crédits ce qui peut bien convenir à ses besoins. Quelles sont les caractéristiques d’un crédit ? Quelles sont les différents types de crédit ?

Le crédit à court terme, un crédit de fonctionnement

Entreprise ou particulier, tout client au sein d’une banque ne peut échapper aux besoins de trésorerie. Ainsi, le crédit à court terme est la meilleure option à choisir s’il doit s’approvisionner, consommer, fabriquer ou commercialiser des produits. Comme son nom l’indique, le crédit à court terme ne dépasse pas deux ans. Il existe 6 types de crédit à court terme :

  • La facilité de caisse : une avance de fonds fixée par la banque ponctuellement et sur une période de 15 jours maximum
  • Le découvert autorisé: caractérisé par un seuil de montant à ne pas dépasser, par une période de remboursement fixée avec la banque de 1 mois, par un taux d’intérêt débiteur et par une possibilité de reconduction
  • L’escompte : l’escompte bancaire (lettre de change, billet à ordre) et commercial (régler une facture avant terme en échange d’une remise) permettent de gagner en trésorerie
  • L’affacturage : financement du recouvrement des créances en confiant la gestion de ses créances à un établissement de crédit spécialisé
  • Le prêt personnel : s’adresse aux particuliers pour leur permettre de disposer librement d’un crédit. Il est possible de le rembourser par mensualité fixe ou en une seule fois. Tout client qui veut obtenir ce type de crédit est assujetti d’un taux d’intérêt. C’est recommandé pour financer les vacances, les voyages, pour donner un coup de jeune à une toiture et pour bien d’autres choses encore.
  • Le crédit relais : un crédit in fine qui permet d’emprunter à la banque 80% de la valeur d’un ancien logement en vente afin de financer un nouveau logement

Le crédit à moyen terme, un crédit dont la durée varie de 2 à 7 ans

En termes de financement, le crédit à moyen terme est accordé dans une durée de 2 à 7 ans. Les banques tiennent compte de la solidité financière du souscripteur avant d’accorder ce type de prêt afin de s’assurer du remboursement de ce crédit. En cas de risque, le banquier a l’habitude de mobiliser la créance. En effet, le crédit à moyen terme comprend : le crédit de consommation, le prêt affecté (crédit auto, crédit d’équipements…).

Le crédit à long terme, un crédit d’investissement ou de bail

Un crédit à long terme varie d’une durée de 7 à 10 ans. En principe, les banques ne jouent pas un rôle important dans ce type de crédit. Ce sont des institutions spécialisées qui proposent ce mode de financement. L’on peut distinguer :

  • Le crédit d’investissement : ce type de crédit permet de financer des bâtiments, de l’équipement… Toutefois, c’est aussi la solution pour créer ou reprendre un commerce ou pour reconstituer un fonds de roulement. Durée, coût, taux d’intérêt (fixe ou variable), extension, et autres encore, tout doit être défini dans un contrat.
  • Le crédit-bail : c’est un type de crédit utilisé par une entreprise, un fournisseur vendeur d’un bien, et une institution de crédit-bail. Aujourd’hui, le crédit-bail s’adresse aussi aux particuliers (financement des voitures de tourisme…)
  • Le crédit sur gage : c’est un type de crédit accordé sans condition de ressources par les caisse du Crédit Municipal en contrepartie d’un bien laissé en garantie

Les différentes caractéristiques du crédit

Au niveau des caractéristiques du crédit, on distingue 4 types de crédit :

  • Le crédit amortissable : prêt amortissable à taux fixe ou variable dont chaque échéance rembourse les intérêts du crédit et une partie du capital emprunté
  • Le crédit in fine : un crédit amortissable dont les mensualités du crédit ne remboursent que les intérêts et dont le capital sera remboursé en intégralité lors de la dernière échéance
  • Le crédit à taux révisable : le taux d’intérêt du crédit est indexé sur un indice qui peut évoluer à hausse comme à la baisse
  • Le crédit modulable : le souscripteur du crédit peut faire évoluer à la hausse comme à la baisse ses mensualités
  • Le crédit de remboursement de capital constant : le même montant de capital est remboursé à chaque échéance, le coût du crédit est moins important que le crédit à échéance fixe
  • Le crédit à taux fixe et échéance progressive : la mensualité augmente d’un certain pourcentage chaque année pour permettre l’amortissement, ce crédit est plus coûteux que celui à échéance constante