Vous voulez tout savoir sur les banques en ligne ? Cet article est fait pour vous ! Vous allez comprendre de A à Z pourquoi les banques en ligne sont arrivées sur le marché de la banque et pourquoi elles prospèrent. Vous allez ainsi tout comprendre et tout savoir sur la banque en ligne.
Tout savoir sur les banques en ligne : d’où viennent-elles ?
Les banques en ligne sont le fruit d’une concurrence entre les grands groupes bancaires. En effet, chaque banque en ligne est une succursale d’une maison mère. Ces maisons mères sont des grands groupes comme la Société Générale, BNP Paribas, le Crédit Mutuel ou encore le Crédit Agricole. Ces grands groupes ont sorti les banques en ligne comme produits discount à bas prix pour récupérer des parts de marché.
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Cela veut-il dire que l’on peut prétendre tout savoir sur les banques en ligne ? Ces banques en ligne sont-elles fiables et aussi performantes que les grandes banques traditionnelles de ce monde ?
Tout savoir sur les banques en ligne : Les critères de base
Les banques en ligne ont réussi à faire leurs entrées dans le secteur bancaire et cela assez rapidement car leurs offres sont bien plus qu’alléchantes ainsi qu’a leurs super avantages. Voilà pourquoi tout le monde s’intéresse à la banque en ligne et veut tout savoir sur la banque en ligne.
Le prix : Premier critère pour les clients
Tout d’abord le premier argument des banques en ligne, c’est le prix : une banque en ligne est jusqu’à 10 fois moins chère qu’une banque standard et certaines banques en ligne sont même bien souvent totalement gratuites. Ainsi vous aurez un compte bancaire gratuit, et même une carte bancaire gratuite.
En effet, les banques en ligne proposent des frais bancaires défiant toute concurrence au grand désespoir des banques traditionnelles. Celles-ci étant totalement en ligne, elles peuvent largement économiser de l’argent en évitant d’avoir des agences physiques et du personnel pour gérer ces clients. La banque en ligne, c’est un seul centre d’appel et des agents commerciaux ou techniques au téléphone pour vous répondre.
Un meilleur accueil des clients :
Encore mieux, les plages horaires pour joindre votre banque en ligne ou un conseiller sont bien plus larges que celles des autres banques et sont aussi sans rendez-vous. Il est très facile de tout savoir sur la banque en ligne, il suffit de se connecter sur internet avec son ordinateur ou son smartphone. La banque en ligne vous fait donc gagner du temps, de l’argent et vous permet de gérer votre argent en toute liberté.
Tout savoir sur les banques en ligne pour gagner de l’argent
Les banques en ligne sont vraiment au top des fintechs et vous permettent de gagner de l’argent avec le parrainage. On pourrait croire que cela est compliqué ou que ce n’est pas forcément rentable… Et pourtant, en quelques minutes, vous pouvez parrainer des personnes de votre entourage et gagner des sommes assez impressionnantes pouvant aller jusqu’à 150 euros pour un seul parrainage de banque en ligne. De quoi se faire une belle petite somme si vous parvenez à parrainer jusqu’à la limite du possible (une dizaine par année). En plus, pour toute nouvelle souscription dans une banque en ligne, vous profitez d’une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120€ ! Voilà pourquoi on parle beaucoup de la banque en ligne et que l’on veut tout savoir sur la banque en ligne.
Tout savoir sur les fonctionnalités des banques en ligne
On l’aura bien compris, financièrement, les banques en ligne sont incontestablement les grandes gagnantes. Mais alors sont-elles aussi performantes, souples et polyvalentes que les banques que l’on connaît ? Vous allez tout savoir sur les banques en ligne dans le moindre détail. Nous allons vous donner tout le détail à savoir sur ces néobanques !
Des services identiques aux banques classiques :
Les banques en ligne proposent à 99% les mêmes services que les banques traditionnelles. Que ce soit pour la gestion du compte courant ou de vos comptes épargne et assurance-vie. Vous pouvez faire toutes vos transaction financières, virements électronique, dépôts de chèque, paiements par carte, retraits au guichet, paiements par carte sur internet.
Les limites des services en ligne :
Cependant, pour tout savoir sur les banques en ligne, vous devez être informé que pour les dépôts d’argent liquide, seules les banques en ligne Monabanq et Hello bank! proposent cette possibilité. Le dépôt d’argent liquide est l’un des rares point noir au tableau des banques en ligne, mais pour un service en ligne, on peut comprendre cela.
Vous pouvez aussi disposer d’un chéquier et d’un RIB ce qui vous permettra de faire des paiements par chèques et de mettre en place aussi des virements automatiques ou que l’on vous fasse aussi des virements.
Les banques en ligne sont vraiment une bonne alternative à la banque traditionnelle et même pour aller plus loin, elles sont l’avenir de la finance, voilà pourquoi il est essentiel que vous deviez tout savoir sur les banques en ligne.
Tout savoir sur l’épargne de la banque en ligne
Comme toute banque digne de ce nom, vous allez tout savoir sur les banques en ligne et l’épargne. Les banques en ligne proposent aussi des livrets épargne, que ce soit de simples livret A ou livret bleu, en passant par le LDDS, PEL, CEL. Mais elles proposent aussi des assurances vie. De quoi permettre de placer son argent pour vos économies. Les livrets d’épargnes sont réglementés et disposent donc à ce jour des mêmes taux d’intérêt qu’un livret dans une banque traditionnelle.
Tout savoir sur les banques en ligne et les cartes bancaires
Les banques en lignes sont diverses et variées, et proposent toutes des cartes bancaires soit Visa, soit Mastercard. Certaines banques en ligne sont plus haut de gamme que d’autres et donc à ce niveau les gammes des cartes bancaires peuvent aussi changer. On peut trouver des cartes » ELITE » (carte bancaire de prestige) chez Fortuneo ou BforBank tandis que chez les autres banques on a le choix entre des cartes standards comme des Visa Classic ou Mastercard Standard mais on peut aussi obtenir une carte Visa Premier ou Gold Mastercard. La tendance des banques en ligne en ce moment est de proposer une carte bancaire gratuite sans condition de revenus avec :
- Welcome de Boursorama sous condition d’utilisation de la carte ou 5€/mois
- Ultim de Boursorama sous condition d’utilisation de la carte ou 15€/mois
- Standard et Fosfo Mastercard de Fortuneo sous condition d’utilisation de la carte ou 3€/mois
- Gold Mastercard de Fortuneo sous condition d’utilisation de la carte ou 9€/mois
- Visa Classic de BforBank sous condition d’utilisation de la carte ou 6€/trimestre
- Visa Premier de BforBank sous condition d’utilisation de la carte ou 9€/trimestre
En conclusion pour tout savoir sur les banques en ligne au niveau des cartes bancaires, les cartes bancaires des banques en ligne sont exactement pareilles que les cartes bancaires des banques traditionnelles. Seule différence, les banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite.
Tout savoir sur les banques en ligne et les Fintechs pour interdits bancaires
Pour les interdits bancaires et les personnes fichées Banque de France, il est important de tout savoir sur les banques en ligne avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne mais pas dans n’importe quelle banque en ligne. Les néobanques ne sont pas vraiment des banques mais plutôt des établissements financiers qui vous permettent d’ouvrir un compte mais n’autorisent ni les découverts ni le fait de posséder un chéquier. Diverses nouvelles néobanques existent pour ce genre de situation. Il y a le compte nickel disponible en bureau de tabac mais avec des frais assez élevés à côté des banques en ligne. Si vous êtes en interdit bancaire mais que vous souhaitez ouvrir un compte sans problème, Fuzz vous conseille plutôt la banque en ligne N26 avec son compte et sa carte bancaire gratuite.
Tout savoir sur les banques en ligne c’est aussi savoir que vous avez un droit au compte et que vous pouvez parfaitement ouvrir un compte dans une banque en ligne, moins chère qu’une néo-banque.
Tout savoir sur les banques en ligne : Guide
Le guide des banques en ligne du site 01banque-en-ligne.fr va vous permettre de tout savoir sur les banques en ligne et de mieux comprendre l’utilisation des banques en ligne et de leurs services. On explique dans des petits tutos détaillés, comment par exemple ouvrir un compte bancaire, comment faire des virements ou des dépôts d’argent ou des dépôts de chèques dans votre banque, mais aussi comment fermer votre compte si vous ne désirez plus l’utiliser. Ce guide vous permet de vous aider et de tout savoir sur les banques en ligne pour vous sortir de mauvaises situations un peu comme un support disponible tout le temps.
Les applications des banques en ligne
Comme toutes les banques en ligne, vous avez la possibilité d’installer leurs applications ou apps pour gérer votre compte du bout des doigts via votre téléphone portable. Nos articles detaillés vous aideront à installer ces applications et à les utiliser également.
Tout savoir sur les banques en ligne en France
Augmentation du nombre d’utilisation :
Bien que peu de personnes en France ne soient encore passées à la banque en ligne, celle-ci à de beaux jours devant elle avec une belle progression du nombre d’adhérent. De plus en plus de clients potentiels veulent tout savoir sur la banque en ligne et ouvrir un compte bancaire. En parallèle à cette montée en puissance de l’utilisation des banques en ligne, il semblerait que les banques traditionnelles soient affectées par une baisse de leur clientèle. La réduction des agences bancaires a commencé car les gens n’ont plus les même besoins qu’il y a une dizaine d’années.
Les services de plus en plus « Online »
Avec les services d’achats en ligne, les organismes bancaires en ligne ont profité de cette uberisation des services bancaires en ligne pour faire passer les gens à la banque en ligne. Avec un peu de recul, on peut comprendre rapidement que les banques en ligne ne sont que la suite logique, voulue par les maisons mères pour leur faire économiser de l’argent et centraliser l’argent afin de faciliter sa gestion ou les investissement des grands groupes.
L’actualité pour tout savoir des banques en ligne
L’actualité pour tout savoir des banques en ligne peut être intéressante pour bénéficier d’offres ponctuelles qui peuvent vous faire gagner de l’argent mais aussi vous donner des informations précieuses pour faire des placements soit dans des livrets ou comptes d’épargne soit pour faire des placements qui sont plus à risque, dans la bourse par exemple.
L’actu bancaire peut aussi vous tenir informé des nouvelles néo-banques qui ne cessent de sortir, on pense notamment à la banque en ligne Orange Bank qui va bouleverser très certainement le paysage bancaire, et peut être créer une nouvelle concurrence qui pourra peut-être créer de nouvelles offres intéressantes chez les banques en lignes en vigueur.
Tout savoir sur les banques en ligne : le mot de la fin
Beaucoup de personnes pourront vous dissuader de passer à la banque en ligne, sans doute parce qu’ils ne s’y connaissent pas vraiment et qu’ils s’en méfient. Avec ce qui se passe sur internet, ça peut paraître risqué. Cependant, ce qu’il faut savoir, c’est que votre compte bancaire traditionnel et votre compte bancaire en ligne se gèrent exactement de la même façon en interne chez les banques. Là où il faudra faire attention, c’est à ne pas laisser vos codes d’accès à votre banque en ligne enregistrés sur un ordinateur ou ne pas noter ses informations sur un papier qui pourrait vous échapper. C’est la seule chose à laquelle vous devez faire attention pour ainsi tout savoir sur les banques en ligne. Et pour en finir avec cette phobie de la banque en ligne, sachez qu’il est aussi possible de prendre une assurance sur les moyens de paiements pour vous protéger de toutes arnaques. Ses assurances sont aussi souvent accompagnées d’une autre assurance qui peut couvrir vos équipements high-tech. Idéal si vous avez par exemple un smartphone hors de prix.
N’hésitrez pas à parcourir les offres de banques en ligne dans notre tableau comparatif, qui met en avant les différentes offres, avantages et inconvénients des banques en ligne.