Les entreprises et les micro-entrepreneurs ont l’obligation de détenir un compte pro dédié pour leur activité. Le problème est que les banques traditionnelles pour pro sont chères, mais vaut se tourner vers les banques en ligne pour pro qui proposent des produits et services bancaires plus complets et moins chers. Que vous soyez chef d’entreprise, auto-entrepreneur ou effectuez une profession libérale, vous trouverez ci-dessous une banque en ligne pour pro qui répond à vos attentes.
Comparatif banques en ligne pour pro
Toutefois, encore aujourd’hui, les banques en ligne ne permettent pas l’ouverture d’un compte professionnel pour les SARL, SAS et EURL. Pour l’instant, la plupart des travailleurs, hormis les auto-entrepreneurs et professions libérales, peuvent donc ouvrir leur compte pro uniquement chez les banques classiques. Si vous vous situez dans la catégorie des auto-entrepreneurs et des professions libérales, Fuzz a sélectionné pour vous la meilleure banque en ligne pour professionnels !
Banque en ligne pour professionnels : pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité ?
Si vous êtes déjà en activité, vous savez qu’il est nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel dédié à votre activité. Toutefois, si vous êtes en pleine création d’entreprise, certaines questions ont peut-être besoin d’être élucidées… Si les chefs d’entreprise ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, les auto-entrepreneurs et professions libérales ne sont pas soumis à cette mesure. Ils peuvent ouvrir un simple compte bancaire individuel.
| Banque en ligne |  |  | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier dépôts | 0€ | 10€ | 10€ | 300€ | 100€ à 500€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 80€ offerts et Prime à 1€ / mois pendant 6 mois | 30€ offerts avec Fosfo et 80€ offerts avec la Gold | Jusqu'a 80€ offert |
| Type de carte | Visa, Mastercard, American Express | Hello Prime | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Frais tenue de compte | 2€/mois | 5€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Prix carte | 7€/mois | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 4 ou 5 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | 1€ par retrait, sauf réseau BNP | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant | Gratuits | 1,5% du montant sauf réseau BNP | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt espèces | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Courrier ou guichet BNP en Illimité | Indisponible | Indisponible |
| Dépôt chèques | Courrier ou guichet | Courrier ou guichet BNP | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier |
| Condition de revenus | Aucune | justifier 1000€/mois | Aucune | Aucune | Aucune |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Mais, depuis le 1er Janvier 2015, la loi leur impose l’ouverture d’un second compte bancaire afin de bien séparer l’épargne « personnel » de l’épargne issue de leur activité professionnelle. L’auto-entrepreneur peut donc opter soit pour un deuxième compte courant « particulier » (dans une autre banque ou non) ou pour un deuxième compte dit « professionnel ». Le plus important est que votre compte pro se distingue de votre compte personnel. Pourquoi ? Tout simplement pour faciliter les opérations de comptabilité et la déclaration fiscale des revenus liés à votre activité professionnelle.
Banque pour professionnels : banque en ligne ou traditionnelle ?
Si vous êtes un professionnel à la recherche de la meilleure banque pour votre activité, sachez qu’il existe certaines différences non négligeables entre banque en ligne et banque traditionnelle. D’une part, comme dit précédemment, les gérants de SARL, SAS et EURL ne peuvent pas encore ouvrir un compte bancaire pro chez une banque en ligne. D’autre part, les principales différences entre banque en ligne et banque traditionnelle concernent les services qui vous sont proposés mais également la gratuité des cartes bancaires, les tarifs…
Concernant ces derniers, soyez vigilant car certaines banques traditionnelles n’hésitent pas à augmenter leurs tarifs en excès sous prétexte qu’il s’agit d’un compte professionnel. D’autres encore proposent des « packs pro » dont la plupart des services sont inutiles… Veillez donc à bien comparer les différentes banques du marché. Si vous souhaitez plutôt vous tourner vers une banque en ligne pour professionnels, consultez notre comparatif des banques en ligne.
Consulter le comparatif des banques en ligne
Banque en ligne pour professionnels : laquelle choisir ?
Si vous travaillez en tant qu’auto-entrepreneur ou profession libérale, Fuzz ne peut que vous conseiller de vous tourner vers une banque en ligne dont les offres, services et tarifs bancaires sont beaucoup plus avantageux pour les professionnels. Mais quelle banque en ligne choisir ?
Banque en ligne pour professionnels : Boursorama lance son offre pro
Bien que les établissements bancaires en ligne sont de plus en plus nombreux à proposer des services pour les professionnels et entreprises, le marché restait assez pauvre jusqu’ici. Mais, depuis quelques mois, la banque en ligne Boursorama propose (enfin !) une offre bancaire dédiée aux professionnels auto-entrepreneurs et professions libérales : Boursorama Pro.
Mais que contient l’offre Boursorama Pro ? Pour 9€/mois seulement, Boursorama vous propose une offre de services complète avec :
- Une carte Visa Premier gratuite, utilisable à l’étranger, à débit différé ou immédiat
- Un livret professionnel (0,05 %) avec découvert autorisé jusqu’à 2500€
- Une assurance Boursorama Protection Pro pour couvrir les éventuels risques rencontrés par les auto-entrepreneurs (fraude, perte, vol, usurpation d’identité…)
- Un outil de gestion financière en ligne
- Un terminal de paiement mobile M-Pos d’iZettle pour seulement 19€ hors taxes (1.75 % de commission par transaction)
Boursorama est ainsi l’une des seules banques en ligne à proposer une offre entièrement dédiée aux auto-entrepreneurs et professions libérales. De plus, bénéficiez de 80€ offerts pour toute ouverture d’un compte bancaire Boursorama pro !